Ипотечные заёмщики оказались под ударом с самого начала пресловутого кризиса. Причём в основном, под ударом информационным. Со всех сторон на несчастных ипотечников посыпались зловещие предупреждения о том, что вот-вот банки якобы поднимут ставки по уже выданным кредитам, потому что стоимость залога — самой недвижимости — стремительно падает. А это, мол, прописано в договоре как условие, при котором банк имеет право в одностороннем порядке изменить стоимость сделки. Очень скоро появились сообщения и о первых несчастных: два банка объявили своим заёмщикам о том, что отныне их ежемесячные платежи значительно вырастут.
Естественно, такие слухи не могли не развести панику в среде остальных, ещё не тронутых кризисом ипотечников. Однако с тех пор прошло уже полтора месяца, а новых сообщений о волне подорожания выданных кредитов всё нет и нет — у заёмщиков было время успокоиться. Впрочем, мы уже писали о том, что поводов волноваться в общем-то и не было — только слухи и общественная паника. А недавний судебный прецедент это только подтвердил: в споре крупного банка и не менее крупного ипотечного заёмщика правда оказалась на стороне последнего.
Дело разбирал Арбитражный суд Москвы. Претензии банка были направлены в адрес крупной компании, взявшей кредит в $10,6 миллионов под залог здания торгового центра. Срок кредита — 5 лет, а взят он был в конце 2007-го, сообщает IRN.RU. До этих пор заёмщик исправно платил банку по всем своим обязательствам, однако под влиянием мирового кризиса цена залога — торгового центра — сильно упала; торговая недвижимость действительно пострадала от мировых экономических передряг больше всего. В результате, несмотря на то что на июнь 2008-го стоимость ТЦ оценивалась аналитиками в $19,6 млн (почти в 2 раза больше суммы кредита), банк посчитал этот залог ненадёжным и потребовал от клиента погасить весь кредит досрочно.
С одной стороны, банк прав. Если залог падает в цене, логично было бы пополнить этот залог до изначальной суммы. Но с другой стороны, удешевление залога — не основание требовать отдать деньги досрочно и уж никак не вина заёмщика. Ведь изначально банк закладывает все свои риски в требования к клиенту, и поэтому цена залога, как правило, намного выше суммы кредита. А клиент, в свою очередь, не может проконтролировать рыночные колебания, влияющие на цену недвижимости, то есть взваливать на него финансовую ответственность за мировой кризис тоже нельзя.
Этими доводами, видимо, и руководствовался суд в вынесении решения. В качестве главного аргумента против удовлетворения претензий банка выступал тот факт, что клиент выполнял все платежи вовремя и в полном объёме. Так что если вы исправно выполняете свои обязательства перед банком, можете не бояться — звонка с требованием «вернуть все деньги» не будет, выезжать из новенькой квартиры не придётся.
P. S. К сожаленью, исправным заёмщиком сейчас быть не так-то просто, даже если очень захотеть. Кто-то попал под сокращение, кто-то отправился в неоплачиваемый отпуск из-за временных финансовых трудностей работодателя, и в результате сотни людей стали невольными неплательщиками. Но выход есть и для них: со следующего года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) будет обеспечивать заёмщикам, потерявшим заработок, годовую отсрочку всех платежей — и всё за счёт государства. Пока нормативной базы для осуществления этих мер нет, но глава АИЖК пообещал, что все документы будут приняты до конца года.
