Доходность банковских вкладов, рассчитываемая Банком России, вопреки растущей ключевой ставке снизилась впервые за семь месяцев. Почему это происходит и какая реальная доходность у депозитов, aif.ru рассказала завкафедрой банковского дела монетарного регулирования финансового университета при правительстве РФ Марина Абрамова.
«Доходность вкладов сейчас, конечно, очень высокая, — признает эксперт. — Но эта щедрость банкиров распространяется лишь на „короткие“ депозиты. А Банк России рассчитывает свой показатель, исходя из годовых ставок по вкладам, где динамика доходности иная. Поэтому индикатор ЦБ и показал снижение процентных ставок по депозитам».
Банк России каждую декаду рассчитывает среднюю максимальную доходность по вкладам. Для этого регулятор собирает информацию о ставках по депозитам сроком на один год у десяти крупнейших по объемам привлечения средств населения банков и выводит средний показатель. Последние семь месяцев средняя максимальная доходность только росла, повторяя динамику ключевой ставки Банка России, но во второй декаде октября она, вопреки ощущениям населения и навязчивой рекламе, неожиданно сократилась. По версии ЦБ, средняя ставка по годовым депозитам составила 19,66%, тогда как по итогам первой декады октября показатель был зафиксирован на уровне 19,78%. Символическое снижение на 0,12% принципиально не изменило ситуацию на рынке, но сам факт уменьшения процентов по вкладам на фоне роста ключевой ставки выглядит удивительно.
Более пристальное изучение вопроса, особенно в разрезе срочности вкладов, показывает, что ничего удивительного нет, реальная доходность во многом зависит от срока действия депозита.
«Все вклады, по которым банки сейчас обещают высокую доходность, открываются на три, шесть, максимум на девять месяцев, — поясняет Абрамова. — По более долгосрочным депозитам доходность существенно ниже. Особенно ярко это проявляется в крупных, системно значимых банках. Например, в одном из крупных банков максимальную ставку в 21% можно получить, разместив деньги на вклад на срок в девять месяцев, а по более „длинным“ депозитам действуют ставки на уровне 16-17%».
Ранее эксперт объяснила aif.ru, насколько банковская система России надежна, и можно ли доверять банкам свои сбережения.
