На какой срок брать ипотеку выгоднее?
Каждый десятый россиянин собирается брать ипотеку в этом году, говорится в исследовании сервиса «Работа.ру». И это после рекордного для рынка жилищного кредитования 2020 года, когда соотечественники взяли 1,7 миллиона ипотечных займов на 4,3 триллиона рублей.
По данным ЦИАН, средний размер жилищного кредита на первичном рынке за год вырос на 19% — с 3,08 миллиона рублей до 3,68 миллиона рублей. На вторичном рынке средний размер ипотеки увеличился на 11% — с 2,23 миллиона до 2,48 миллиона рублей. Россияне берут ипотеку на 20-летний срок в размере семи годовых зарплат. Годом ранее эта цифра составляла шесть годовых зарплат, а срок жилищного кредита — 19 лет.
В первом квартале 2021 года банки выдали ипотек на 1,16 триллиона рублей. Это на 43% больше аналогичного периода прошлого года (812,7 миллиарда рублей).
С одной стороны, ипотека — большой стресс: остался заемщик без дохода — и вот уже банк грозит забрать жилплощадь. Плюс, при долгой ипотеке переплата по процентам такая, что можно было бы купить еще одну квартиру, поэтому многим гражданам хотелось бы влезть в ипотечную кабалу на пару лет. С другой стороны, короткий срок ипотеки — это практически всегда очень большие платежи, с которыми сложно сохранить привычный образ жизни и практически невозможно делать накопления. На какой же срок брать ипотеку выгоднее? АиФ.ru спросил у финансового эксперта, инвестора, предпринимателя Яна Марчинского:
«В нынешнее время долгосрочная ипотека — хороший вариант. Если брать деньги в кредит на долгое время, то это будет минимальная цена денег, поскольку они дешевеют (даже официальная статистика по инфляции не укладывается в таргет Центробанка).
Также не стоит забывать про возможность досрочно погасить кредит. Досрочное закрытие ипотеки позволяет уменьшить сумму основного обязательства, а вместе с ним и единовременную переплату по процентам.
Следовательно, ежемесячный платеж или период уменьшается в зависимости от выбранной стратегии.
Дешевле досрочно выплатить ипотечный кредит в годы первоначального платежа. Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух элементов: выплаты основного долга и переплаты по процентам. Даже если размер взноса один и тот же в течение какого-то месяца, соотношение двух элементов разное: в первые годы мы выплачивали больше проценты, в последние — основной долг. Именно поэтому в первые несколько лет выгодно платить по ипотеке досрочно.
С точки зрения инвестиций также правильно использовать ипотеку, потому что мы берем деньги в долгосрочной перспективе. И если вы знаете, как правильно распоряжаться инвестиционными инструментами, они могут стать частью вашего пассивного дохода».
