Весь 2018 год АиФ.ru публиковал статьи, заметки и памятки по финансовой грамотности. Мы рассказывали, как правильно пользоваться банковскими продуктами, как не стать жертвой мошенников, как экономить деньги. Подводя итоги года, мы вспоминаем самые интересные и полезные материалы.
Вклад разорительный. Как можно остаться без денег, отнеся их в банк
Банковский депозит остается самым популярным и доступным способом сбережения денег. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), соотечественники хранят в банках в общей сложности 26,9 триллионов рублей.
Но и такой, казалось бы, простой финансовый инструмент как депозит может оказаться с подвохом. Например, организация, обещающая высокие проценты и утверждающая, что работает «под контролем Центробанка», может оказаться мошеннической и в любой момент испариться вместе с вашими деньгами. Запомните – нормальный банк не может предложить проценты по вкладу больше, чем ключевая ставка Банка России. А сама финансовая организация должна быть участником системы страхования вкладов.
Впрочем, как показывает практика, не дождаться своих денег можно и от вполне себе нормального банка – члена АСВ. С этим столкнулась наша читательница Елена П. Финансовая организация, где она хранила деньги, осталась без лицензии, и когда девушка пришла в банк-агент забирать попавшие под страховой случай сбережения, узнала что может рассчитывать она на сумму, вдвое меньше той, что Елена хранила на вкладе – 200 тысяч вместо 500 тысяч рублей. Оказалось, что банк, где девушка хранила накопления, выводил деньги вкладчиков на баланс – переводил деньги на свои счета, а клиентам выдавал поддельные справки, где фигурировала сумма, которую внесли вкладчики.
Обязательно сохраняйте договор об открытии договора, а еще все платежные документы, подтверждающие внесение денег на счет. С их помощью вы сможете доказать, сколько денег вы на самом деле держали в горе-банке.
Заморозка и опустошение. Что может случиться с вашим банковским счетом
К сожалению, подвохами с депозитами проблемы банковских клиентов не ограничиваются. Так, финансовая организация может заморозить деньги, пока владелец не подтвердит законность их происхождения. Обычно речь идет о крупных суммах – от 600 тысяч рублей.
Сложности у простых граждан могут возникнуть и в том случае, если им будет сделан безналичный перевод со счета юридического лица. Банк может расценить это как схему по обналичиванию денежных средств.
Впрочем, замороженные деньги реально разблокировать – для этого потребуется предоставить в банк справки о доходах с работы, или документы о наследстве, или о продаже квартиры (все зависит от того, каким образом вам удалось накопить крупную сумму). А вот со списанными в счет долга (например, за штраф ГИБДД) средствами сложнее. Очень часто деньги списываются без предупреждения должника-владельца счета. Хотя по закону приставы обязаны уведомить его о своих планах, направив ему копию постановления о возбуждении исполнительного производства.
Бывает, что деньги в счет долга с банковского счета списываются необоснованно. Что делать в таком случае, АиФ.ru узнал у юристов.
Платим наличными, не ходим в duty free. Как в отпуске экономить на мелочах
Отпуск за границей – само по себе удовольствие не из дешевых. На авиабилеты, гостиницы, путевки, сувениры, в конце концов, приходится прилично потратиться.
АиФ.ru поделился лайфхаками, на каких мелочах можно сэкономить: путеводитель взять в библиотеке (как вариант – купить на сайте бесплатных объявлений), сувениры покупать в книжных магазинах, а продовольствие (сыры, алкоголь, колбасы) – в обычных супермаркетах, где отовариваются местные жители. Там и выбор лучше, и цены ниже, чем в сувенирных лавках.
Где взять деньги, если работодатель не повышает зарплату? Пять способов
Конечно, лучшим ответом на этот вопрос был бы «уволиться и найти новую, высокооплачиваемую работу». Но обычно найти новую высокооплачиваемую работу получается не сразу, а деньги нужны здесь и сейчас.
Самый очевидный способ поправить финансовое положение – начать экономить. Для начала просто прикиньте, во сколько вам обходится привычка покупать кофе перед работой – мы посчитали, что при средней стоимости стакана капучино «на вынос» в 100 рублей в год набегают расходы в 21990 рублей (при 219 рабочих днях в году).
Если сменить работу прямо сейчас невозможно, возьмите подработку. Например, выгуливать собак или по дороге на работу завести документы в какую-нибудь фирму. В интернете есть несколько крупных бирж по поиску таких подработок.
В конце концов, можно совместить приятное с полезным – избавиться от ненужных вещей, но не выбрасывать их, а продать на сайте бесплатных объявлений. Наверняка найдутся люди, которые давно ищут именно те сапоги, которые пылятся у вас на антресоли.
Долговые грабли. Что мы не знаем о кредитах
А вот небрежное отношение к своим долговым обязательствам может лишить вас денег.
Например, многие заемщики в надежде оформить кредит по максимально низкой ставке «ведутся» на рекламу, обещающую невероятно выгодные условия. Обычно в таких объявлениях мелким шрифтом написано, что для получения максимально низкой ставки нужно выполнить ряд условий. От заемщика могут требовать идеальной кредитной истории, стабильной зарплаты, поручителей. Все это вещи, за которые, в общем-то, платить не надо. Другое дело, когда финансовое учреждение настаивает на обязательном страховании жизни, здоровья заемщика, а также имущества (если кредитные деньги, например, планируется направить на ремонт). При этом требуют не оплатить страховку единовременно, при оформлении займа, а покупать ее каждый год, пока не будет выплачен долг. В противном случае — никакого кредита по выгодной ставке. Напротив, вам могут предложить заем по ставке выше, чем в других финансовых учреждениях. И если вы согласитесь, то наверняка заплатите лишнего.
Как еще кредитные организации вводят заемщиков в заблуждение и как не стать их жертвой, АиФ.ru узнал у экспертов.
С карты на карту. Что мы не всегда знаем о банковских переводах
Меньше чем за год соотечественники совершили 653 млн переводов с карты на карту на 3,7 млрд рублей, свидетельствуют данные Национальной системы платежных карт (НСПК).
Безусловно, это очень удобный инструмент – вернуть долг другу, не вставая с дивана, или перевести деньги на день рождения родственнику. Однако есть вещи, которые мы не всегда знаем о банковских переводах. Например, когда финансовая организация может их заблокировать. А в каких случаях переводы облагаются налогом.
На эти и другие вопросы АиФ.ru ответил вместе с экспертами.
Как менять валюту максимально выгодно? Финансовые лайфхаки 
Как не остаться без денег за границей? Лайфхаки для путешественников 
Лайфхаки для ипотечников. Как легко оформить налоговые вычеты 
Лайфхаки при выборе цветов. На что обращать внимание, покупая букет 
Путеводитель по картам. 6 лайфхаков для владельцев кредиток 
