Повышение Центробанком ключевой ставки до 15% увеличило разрыв между рыночной и льготной ставками по ипотеке почти вдвое. Расходы бюджета на компенсации разницы банкам в 2024 году превысят 400 миллиардов рублей и в дальнейшем вырастут еще сильнее, если ничего не менять. Однако власти уже запустили обсуждение сроков отмены льготной ипотеки, рассказали участники встречи медиаклуба «АиФ.Медиа» — совместного проекта ИД «Аргументы и Факты» и Финансового университета при Правительстве РФ.
Зачем нужна льготная ипотека?
Первую льготную ипотеку — для семей с детьми — запустили в 2018 году, чтобы россияне могли улучшить жилищные условия за счет кредитования по сниженной ставке. До этого государство помогало с жильем только представителям отдельных профессий — военным, учителям, врачам, соцработникам и госслужащим. Затем были запущены сельская и дальневосточная программы, а позже всех — ипотека для IT-специалистов.
Быстро выяснилось, что льготные кредиты значительно повышают спрос на жилье и дают мощный импульс развитию стройотрасли, которую президент Владимир Путин неоднократно называл локомотивом экономики России. «Сегодня в самом строительстве и смежных с ним отраслях работает около 10 миллионов человек — это все рабочие места. Поэтому, конечно, эта отрасль развивается при поддержке государства», — объяснил aif.ru глава Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Считается, что каждый вложенный в стройку рубль привлекает до 7 рублей инвестиций в смежные отрасли.
В чем проблема с льготной ипотекой?
В условиях рыночной экономики повышение спроса на жилье обернулось резким ростом цен, что не первый год вызывает тревогу у простых россиян. «За последние три года цены на жилье выросли на 90%, что существенно выше темпов роста инфляции и доходов населения. Это способно перекрывать положительные эффекты от льготной ипотеки. Поэтому льготные программы широкого фронта уместны только как антикризисные меры и по мере их сворачивания эта несправедливая ситуация будет уходить», — заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос корреспондента aif.ru.
«Нерыночный рост цен на квартиры произошел за счет того, что спрос на этом рынке был искусственно увеличен за счет льготных мер. Мы говорим о том, что льготные программы должны быть ограничены так, чтобы их влияние на рынок не приводило к искажениям, в том числе ускоренному росту цен. В этом заключается логика возражений ЦБ против массовой льготной ипотеки», — объяснил на встрече медиаклуба «АиФ.Медиа» начальник Центра анализа рынка недвижимости Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов.
Когда отменят льготную ипотеку?
По словам главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, дни льготной ипотеки для неограниченного круга покупателей сочтены, и после 1 июля 2024 года эта программа господдержки продлеваться не будет. Власти оставят льготную ипотеку только для конкретных групп населения, как это и было до 2020 года.
«У нас сегодня льготной ипотекой охвачено две трети строящегося жилья, и бюджет России уже не выдерживает такой объем желающих взять ипотеку по льготной программе. Поэтому она будет сворачиваться. Со следующего года мы будем уходить от льгот для граждан, которые могут брать ипотеку и по обычной программе, без господдержки», — сказал Анатолий Аксаков на встрече медиаклуба «АиФ.Медиа».
Депутат отметил, что благодаря отмене льготной ипотеки ставка по обычным жилищным кредитам станет ниже. «Думаю, что после 1 июля 2024 года льготная ипотека для участников СВО и многодетных семей с тремя и более детьми сохранится, но для большинства граждан таких льгот по кредитам уже не будет», — добавил Анатолий Аксаков.
Почему льготную ипотеку могут продлить?
Несмотря на позицию председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова и многих представителей экспертного сообщества, которые прямо указывают на недостатки льготной ипотеки, окончательное решение о ее отмене пока не принято. Это в беседе с aif.ru признал и сам Анатолий Аксаков, и представитель ЦБ Александр Копылов.
Судьба льготной ипотеки находится в руках Минфина, который платит за субсидирование кредитных ставок, и Минстроя, который отвечает за выполнение поручений президента по темпам жилищного строительства в стране. Однако пока и Минфин, и Минстрой не называют сроков отмены льготной ипотеки. На самом деле дискуссии в правительстве могут обернуться чем угодно, считает участник встречи медиаклуба «АиФ.Медиа», директор института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Алексей Зубец.
«Я не верю в гибель льготной ипотеки, потому что у нее одно из самых сильных лобби в России. По способности пробивать нужные решения через правительство строители сравнимы с силовиками. Я убежден, что льготная ипотека будет продлена, а бюджет и дальше будет финансировать разницу между рыночной и льготной ставками», — заявил эксперт.
Прямым следствием такого решения станет дальнейший рост государственных расходов, отметил Александр Копылов. «Если при этом доходы бюджета не увеличатся, то увеличится дефицит бюджета. Это вопрос к Минфину, где он найдет на это деньги, за счет каких источников будут финансироваться расходы по этой статье. В конечном итоге это значит, что за тех, кто взял льготную ипотеку, заплатят все налогоплательщики», — заключил начальник Центра анализа рынка недвижимости Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.
