В условиях постоянного роста доходности по банковским вкладам и накопительным счетам людям стоит отдавать предпочтение краткосрочным депозитам, чтобы увеличить свою выгоду. В какой момент их лучше будет сменить на долгосрочные вклады, aif.ru рассказал кандидат экономических наук, доцент факультета экономики и бизнеса финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
От чего зависит доход по вкладу
Доходность по вкладам и накопительным счетам в коммерческих банках зависит от ключевой ставки Центробанка, ситуация с которой сложилась неопределенная, говорит эксперт. Ставка может еще вырасти, оставаться на одном уровне неопределенное время, а в какой-то момент станет снижаться. Поскольку будущего никто не знает, чтобы увеличить свой доход, следует придерживаться определенной тактики, посоветовал он.
«Универсальных советов для всех людей сразу в этой ситуации не существует. Каждому нужно определиться, какую сумму и на какой срок он хочет положить в банк, и когда эти деньги могут понадобиться. Выбор срока и вида депозита зависит от ответа на этот вопрос», — подчеркнул Петр Щербаченко.
Как накопить деньги к лету
Если человек поставил себе цель накопить на отдых летом, то ему подойдет накопительный счет со ставкой 15% и более. Если Центробанк повысит ключевую ставку еще сильнее, деньги с накопительного счета можно будет быстро переложить под более выгодные условия без потери процентов. Если же ключевая ставка в ближайшие месяцы сильно не поменяется, то накопительный счет покажет доходность не хуже вклада на фиксированный срок.
Те, кому деньги будут нужны через полгода, могут дождаться совета директоров ЦБ 15 декабря и после этого принимать решение об открытии вклада на 6 месяцев, поскольку это решение Центробанка покажет дальнейшие намерения регулятора. Ставка ЦБ уже и без того высокая, и ее сильного роста после 15 декабря в экспертном сообществе не ждут.
«Главное при этом не открывать в одном и том же банке депозит более чем на 1,4 миллиона рублей, поскольку это максимальная сумма, застрахованная Агентством по страхованию вкладов. Лучше разбить ее на несколько частей и доверить разным банкам. Если денег меньше, то можно просто выбрать самое выгодное предложение любого банка. Но обязательно внимательно изучите все условия договора», — отметил Петр Щербаченко.
Как повысить доход от долгосрочных сбережений
Более сложную тактику следует применить тем, кто хочет открыть в банке депозит на длительный срок. Небольшую часть денег, которые точно не понадобятся в ближайшем будущем, можно положить на пополняемый долгосрочный вклад с фиксированной ставкой. Он позволит выгодно размещать свои деньги в будущем, уже после того, как ЦБ станет снижать ключевую ставку, а значит, доходность по другим вкладам упадет.
Остальные средства можно разместить на накопительном счете или на краткосрочном вкладе. Это будет полезно на случай, если Центробанк в феврале-марте продолжит повышать ключевую ставку.
«Если ЦБ повысит ставку еще один или несколько раз в ближайшие месяцы, можно будет открыть новые долгосрочные пополняемые вклады и в дальнейшем размещать там деньги с максимальной выгодой, даже когда ставки пойдут вниз. Но не стоит класть на долгосрочные вклады абсолютно все свои сбережения. Лучше держать часть на накопительном счете на „черный день“, например на случай болезни», — пояснил Щербаченко.
Почему ставка по вкладам может вырасти
15 декабря Банк России проведет очередное заседание совета директоров, на котором может принять решение пятый раз подряд повысить ключевую ставку. Именно к такому сценарию склоняются эксперты. С одной стороны, это сделает дороже кредиты для бизнеса и населения, но с другой — повысит доход вкладчиков банков.
ЦБ может принять решение о повышении ставки из-за высокого уровня инфляционных ожиданий жителей России и медленного снижения темпов кредитования. Банк России может еще раз повысить ключевую ставку, рассказали aif.ru эксперты. Наиболее вероятным сценарием большинство экономистов назвали рост ставки до 16%. Подробнее об этом читайте в материале aif.ru.
