Что за новый способ мошенничества с кредитами, о котором предупредил ЦБ?
Банк России выявил новую схему работы черных кредиторов. Она заключается в том, что человеку или индивидуальному предпринимателю выдают заем, а затем кредитная организация «исчезает».
Должнику оказывается некому возвращать деньги, и он не может вносить платежи. Однако спустя какое-то время кредитор внезапно подает в суд на клиента с требованием погасить всю сумму долга с процентами. За время вынужденной просрочки вырастают и процентная ставка, и сумма задолженности, что формально соответствует условиям договора. Но по факту человек оказывается обманутым.
Можно ли оспорить задолженность и как это сделать?
28 декабря 2019 года начали действовать поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно им, судам запрещено взыскивать долги по займам, выданным черными кредиторами, т. е. теми кредитными организациями, которые не входят в реестр Центробанка РФ.
Однако судебная практика по таким взысканиям все еще есть, и решения нередко выносятся в пользу черных кредиторов. Как рассказал «Российской газете» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, причин этому несколько. Во-первых, многие граждане не знают о поправках в закон. Во-вторых, суды часто не принимают во внимание, что кредитор осуществляет нелегальную деятельность.
Поэтому должнику следует доказать в суде, что заем ему выдал черный кредитор. Правда, с этим бывают сложности. По закону граждане и юрлица могут оформлять заем по гражданско-правому договору. Некоторые кредитные организации берут это на вооружение и выдают займы, заключая с клиентами такие договоры. В этом случае они не обязаны находиться в списке Банка РФ, и выдача кредита как бы считается легальной. Но на самом деле это не так, неслучайно таких кредиторов также называют «серыми». При такой ситуации, чтобы оспорить взыскание денег в суде, должнику нужно доказать, что организация прикрывается гражданско-правовыми договорами и выдает незаконные займы на регулярной основе, т. е. по сути является черным кредитором.
Чтобы не стать жертвой мошенников и заложником судебных тяжб, нужно брать займы только в легальных фирмах. Для этого перед обращением в кредитную организацию следует проверить, фигурирует ли она в реестре Центробанка. В этом случае фирма является подконтрольной регулятору и должна учитывать все его требования и ограничения.
Какие кредиторы чаще всего оказываются «черными»?
Валерий Лях отмечает, что чаще всего нелегальные кредиторы работают под вывесками микрокредитных и микрофинансовых компаний. Также они могут являться так называемыми анонимными кредиторами, об услугах которых можно узнать только по объявлениям, расклеенным на заборах и столбах.
Кроме того, есть организации, которые создаются в качестве двойника легального кредитора, находящегося в реестре ЦБ. В последние годы на финансовом рынке появились псевдолизинговые компании, которые работают по схемам возвратного лизинга. Теперь их тоже относят к черным кредиторам.
В 2019 году Банк России выявил 1845 нелегальных кредитных организаций, в 2018 году их было 2293. Черные кредиторы преимущественно сконцентрированы на юге России, на Урале и Центральном федеральном округе.
По словам Валерия Ляха, в прошлом году прекратилась практика выдачи незаконных займов с привлечением материнского капитала. Побороть ее помогли поправки в закон о господдержке семей с детьми, которые ограничили число организаций, которые могут выдавать займы под залог жилья.
