aif.ru counter
26510

Деньги растворились. Истории из жизни валютных ипотечников

В Москве валютные ипотечники вышли на митинг. И требуют одного: пересмотра их кредитных договоров. Естественно, банки против такого сценария — ведь тогда убытки придётся нести им.

Митинг Всероссийского движения валютных заемщиков.
Митинг Всероссийского движения валютных заемщиков. © / Из личного архива

Их истории похожи одна на другую. Взяли ипотеку в валюте, потому что тогда это было выгодно. Сейчас им несладко. Из-за повышения курса доллара и евро выплаченные «ипотечниками» за несколько лет деньги просто растворились. Теперь они должны за свою квартиру в разы больше, чем брали. АиФ.ru поговорил с «валютными ипотечниками».

Ирина, Москва

Ирина, Москва
Ирина, Москва. Фото: Из личного архива

Валютную ипотеку взяла в 2008 году. В Москве (к этому времени) вместе с мужем жили уже 6 лет — и всё время снимали квартиры, плюс получали гражданство. Мы приехали из Крыма. После получения гражданства встал вопрос с пропиской, и хозяйка квартиры (после наших уговоров) решилась прописать нас у себя, но с условием немедленной перепрописки по её требованию. Это была авантюра, выписаться нам было некуда. В один «прекрасный» день нам говорят, что нужно выписываться, по факту — сделать это куда-то нет возможности, граждане России всего 2 года. Деньги есть, но не огромные, чтобы хватило на покупку квартиры даже в самом дальнем Подмосковье. По ТВ ролик за роликом о доступности ипотеки. Решили попробовать. Но чтобы самим не собирать все необходимые бумаги, обратились к ипотечному брокеру, который и подобрал нам банк и посильный (по тем меркам) кредит. Кредит составлял 145000$, выплачивать его нужно было 15 лет, по 1560$ в месяц. На момент выдачи кредита сумма была до 40000 рублей, при совокупной зарплате с мужем в 80000 рублей это была посильная ноша.

В 2009 году муж остался без работы, и я обратилась в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Мне изменили условия и сроки выплаты, увеличив ежемесячные платежи на оставшийся период на 5000 рублей. Я прожила спокойно. 

А в 2014, когда рубль стал обесцениваться на глазах, мой платёж вырос более чем в два раза. Но зарплата не выросла так же. За 6 лет и 8 месяцев мы выплатили банку 41 000$. 

Долг по сегодняшнему курсу просто огромный — он приближается к 7 000 000 руб. Но я же не брала эти миллионы в банке! Как я могу отдать их? На все мои заявления, встречи и письма представители банка отвечают, что помочь мне ничем не могут. Ответ, полученный на письма, которые я отправляла в разные инстанции, также не утешителен — вы подписывали договор и должны сами отвечать за эти риски. Но извините! Я не эксперт, я не могу спрогнозировать, что за полгода рубль обесценится настолько. Почему банк не хочет со мной разделить эту степень ответственности? Почему нас оставляют один на один с этой проблемой? 

Гуля, Москва

Гуля, Москва
Гуля, Москва. Фото: Из личного архива

В 2008 году я взяла ипотеку в долларах и купила однокомнатную квартиру в Балашихе в старом доме, построенном в 60-е годы. Моя радость не знала границ! Своё жильё — это мечта!

Почему взяла в валюте? Дело в том, что первоначальный взнос у меня был небольшой. И банк мне мог предоставить кредит только в долларах. Специалисты банка мне сказали, что в рублях у меня просто не хватило бы зарплаты. Все эти годы я исправно платила ежемесячные взносы (1260$) и ежегодную страховку (около 830$) несмотря на постепенный рост курса доллара. 

Я одинока, мне всё приходится тянуть на своих хрупких плечах. Приходится отказывать себе практически во всём! Максимальная экономия: скромное питание, недорогая одежда, пришлось продать машину. Даже личную жизнь устроить не получается, потому как мужчины избегают девушек с кредитами. Мне стыдно, что я не могу помогать своими родителям-пенсионерам из-за этих ужасных ипотечных условий.

То, что сейчас происходит в стране, ужасно пугает меня! Я обращалась в свой банк с просьбой как-то решить вопрос, ведь мы — простые люди — не виноваты в том, что творят политики. Они предлагают рефинансирование в рубли, которое ещё более невыгодно. Или продать квартиру. Что значит продать? Отдать квартиру банку, потерять все деньги, первоначальный взнос и те, которые уже оплатила, а потом остаться на улице и с долгом? 

Ирина, многодетная мать, Москва 

Ирина, многодетная мать, Москва
Ирина, многодетная мать, Москва. Фото: Из личного архива

В 2007 году я, мой муж и сын, нуждаясь в отдельном жилье, приобрели с помощью ипотечного кредита квартиру общей площадью 30 квадратных метров. Кредит я взяла в своём банке, являясь сотрудником этого банка (и по сей день). Платить надо было 25 лет в долларах США по курсу примерно 26 рублей за доллар. Сумма 117000 долларов США. Ежемесячный платёж по кредиту составил 1027 долларов. С 2007 года по сей день нами выплачено 93442 USD. 

Платили регулярно, без единой просрочки, вовремя. Пережили кризис 2008 года. В 2011 году я забеременела (долгожданная беременность), родила дочку, в 2013 Бог подарил нам ещё одну дочь. Соответственно, с октября 2011 нахожусь в отпуске (то декретном, то по уходу за ребёнком). Начиная с этого года, когда курс доллара стало лихорадить, я уже четыре раза обращалась в свой родной банк с просьбой реструктуризировать мой кредит по курсу на дату сделки. Естественно, 4 раза получала отказ. Банк предлагает реструктуризацию по текущему курсу с увеличением срока договора на 7 лет. Муж на сегодня является единственным кормильцем, жильё у нас в Москве это единственное, на работу я выйти не могу: детей оставить не на кого, а няню нам не потянуть. В апреле 2015 у меня заканчивается срок пособия по уходу за ребёнком до 1,5 лет, соответственно, я вообще остаюсь без дохода. Я уведомила официально свой банк, что с января 2015 не имею возможности платить по текущему курсу и буду платить по курсу 26 руб. От своих обязательств я не отказываюсь. На что банк прислал предложение реструктуризировать по текущему курсу с увеличением срока. Это получается, что мой ежемесячный платёж составит 62 тысячи 792 рубля. А сумма кредита (без учёта того, что мы уже выплатили) составит 17 миллионов 330 тысяч 640 рублей (из них 11 миллионов 830 тысяч 640 рублей уйдут банку в качестве процентов. Получается, что банк в лице исполнительного директора считает, что однушка общей площадью 30 метров в Москве стоит этих денег? Я писала Путину, моё письмо переправили в ЦБ, Центральный Банк отписался: принято. И тишина.

Сергей, Краснодар

Я работаю с 16 лет. В 23 года познакомился с девушкой и привел её в наши «хоромы» 14,1 кв. м. Моя мама съехала на съёмную квартиру, и через два годы мы решили приобрести соседнюю комнату 13,9 кв. м. Цена этой комнаты на 2007 год составляла 850 000 рублей. На первоначальный взнос было всего 100 000. Обратились в банк за ипотечным кредитом. Банк предложил оформить кредит в долларах, так как моя официальная зарплата не позволяла мне оформить в рублях. В то время специалисты банка уверяли, что оформить в валюте очень выгодно, доллар падает в цене и платежи в рублях будут только уменьшаться. Выбора у меня особо не было, согласился на валютную ипотеку. Выдали мне около 29 тысяч при ставке 10,5 % на 10 лет, с платежом 394 у. е. в месяц. Первый год действительно было выгодно, платёж снижался ежемесячно.

В кризис 2008 года, когда доллар США поднялся до 38 рублей, было сложно выплачивать ежемесячные платежи, но ещё посильно. 12 октября 2014 у нас родился второй ребёнок, и примерно с этого момента курс доллара стал подниматься. 

14 ноября 2014 я написал заявление на рефинансирование валютной ипотеки на рублёвую с целью зафиксировать сумму долга в рублях и закрыть ипотечный кредит с использованием материнского капитала. Отказали. 18 ноября написал письмо руководителю филиала банка Эдуарду Колесникову с описанием моей проблемы, но ответа так и не получил. 

Что имею на сегодня? Долг перед банком 11 тысяч 328 долларов. Выплачено банку основного долга почти 18 тысяч из 29 тысяч долларов, занятых в 2007 году. Материнский сертификат — на 429 тысяч рублей. Два месяца назад им можно было закрыть весь долг, но выдача сертификата занимает время, получили на руки его только 4 декабря 2014 года. Сейчас этот сертификат закроет только 70 % долга, и почти 3500 долларов необходимо добавить. А их нет, и нет гарантии, что в январе-феврале эти 3500 долларов не превратятся в 500 000 рублей.

Виталий, Москва 

Виталий, Москва
Виталий, Москва. Фото: Из личного архива

С марта 2008 года у меня ипотечный кредит сроком на 20 лет на 150 тысяч долларов США, ставка 10,5 %. 10 % заплатил первоначальным взносом. На тот момент квартира стоила 4 миллиона рублей, или 163 тысячи долларов. Ежемесячный платёж 1500 долларов. В то время жильё серьёзно росло в цене. Плюс плата за съём. Накопить было нереально. А перспектива всю жизнь переезжать по съёмным квартирам и на пенсии столкнуться с тем, что, учитывая размеры наших пенсий, платить за съём станет нечем, не прельщала. Думал, как и многие, решившиеся на такой шаг, что «заскакиваю в последний вагон» возможности купить своё жильё.

На момент выдачи кредита курс ЦБ составлял 23,93 рублей за доллар. Таким образом, в пересчёте на рубли сумма кредита составляла 3,6 миллионов рублей, а ежемесячный платёж 36 тысяч рублей. Падение рубля в 2008–2009 пережил. Это потом уже стало понятно, что брать кредит нужно в той валюте, в которой получаешь доход. Но никто тогда не предостерёг, даже наоборот. Консультант банка уговаривал: процент ниже, доллар падает уже несколько лет. Я считал по своему доходу, что смогу выплатить кредит за 5–7 лет частями досрочно. Но кризис внёс свои коррективы.

До 2014 года мысли рефинансироваться в рубли приходили несколько раз, но ставка в рублях была намного выше, а значит, ежемесячный платёж возрастал очень сильно, и затраты на само рефинансирование — тоже существенные. Это при понимании, что и так плачу гораздо больше, чем рассчитывал.

На текущий момент мой ежемесячный взнос составляет 82 тысячи рублей, что уже более, чем в 2 раза выше первоначальных взносов. И эта сумма сравнялась с моим доходом. А ещё нужно кормить семью: двое несовершеннолетних детей. Пока спасает в своё время созданный резерв из двух ежемесячных взносов. Но скоро платить будет нечем. 

В октябре – ноябре 2014 я четыре раза обращался в банк, объяснял ситуацию, что не смогу дальше платить по кредиту в полном объёме. На что мне отвечали: либо платите, либо погашайте остаток по кредиту.

Как я это буду делать, их не волновало. Больше ничего предложить не могут. Зато регулярно звонят сотрудники банка и предлагают оформить кредитную карту. Видимо, такой видят выход из положения.

Я обращался в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Но там мне посоветовали посмотреть на их сайте перечень партнёров Агентства и обратиться к ним. После нескольких обращений стало ясно, что ничем они помочь не могут, так как остаток по кредиту должен быть не более 80–90 % стоимости залога (квартиры). На текущий момент, после почти 7 лет выплат, мой долг в рублях вырос с 3,6 млн до 7 млн. Тогда как моя квартира сейчас стоит всего 5 млн рублей. Зато из АИЖК несколько раз звонили и уточняли, решил ли я свою проблему. И просили оценить их работу в виде анкетирования. Заплатить разницу в 2 миллиона рублей мне нечем, да и продать квартиру по своей стоимости не так быстро и не так просто.

Потерять квартиру, а это единственное жильё для моей семьи, 10 % первоначального взноса, выплатив банку с учётом процентов 120 тысяч долларов (из них на погашение долга 21 тысяча), и ещё остаться должным несколько лет — это пока не укладывается в сознании. Повторно взять ипотеку я уже не смогу — испорченная кредитная история и возраст не позволят. Писал в ЦБ, но ответа не получил и, думаю, вряд ли получу. Государство занято своими проблемами, им не до людей. Остаётся одно — объединяться, выходить на пикеты, писать коллективные письма. Мы не отказываемся платить по кредитам, но сейчас созданы такие условия, что такой возможности нет. Может быть, государство всё-таки нас услышит.

Митинг валютных ипотечников
Митинг «валютных ипотечников». Фото предоставлено Всероссийским движением валютных заёмщиков. 

Реакция Центробанка 

На митинге специалисты из Центрального банка посоветовали валютным ипотечникам обратиться за помощью к Павлу Медведеву — финансовому омбудсмену. И шёпотом добавили, что пока команды сверху не будет, помочь они ничем не смогут. 

Мнение Павла Медведева, финансового омбудсмена:

Ситуация тупиковая. А для граждан ещё и трагическая. Потому что люди оказались не только без квартир, но и должны огромные суммы банку. Спасти ситуацию может только субсидия правительства. В 2008 году была госпрограмма, направленная на поддержку тех, кто взял жильё в ипотеку. Деньги выделили Агентству по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Оно грамотно распорядилось деньгами. Это помогло тогда многим семьям. В сегодняшней ситуации государство вряд ли выделит деньги.



Оставить комментарий
Вход
Лучшие комментарии
  1. Ojjj
    |
    02:00
    17.12.2014
    9
    +
    -
    raoder: Более важные дела это поддержка банков на ваш взгляд???? Они набрали уж долларовых кредитов побольше чем население!! И государство их сейчас ПОДДЕРЖИВАЕТ!! А простых людей кидает! Что же вы эти деньги не считаете?!!
  2. AntonK
    |
    10:50
    17.12.2014
    6
    +
    -
    Этот финансовый омбудсмен Павел Медведев просто пустышка. Он сам так говорит всем(есть записи на ютюбе), да и когда начали серьезные разговоры с банками, его секретать просто отписалася "финансовый омбудсмен Павел Медведев может учавствовать только в вопросах до 300'000 рублей". То есть, он вообще не может ничего решать в ипотечных вопросах. Пустое место куда пытаются всех сплавить.
Комментарии (68)
  1. isee
    |
    18:35
    16.12.2014
    -3
    +
    -
    Как жить? брать ответственность са собственные действия и решения. Никто в баксах ипотеку брать не заставлял, следовательно и нести потери кроме как Вам самим не кому. Не коммунизм однако.
  2. Ojjj
    |
    19:27
    16.12.2014
    6
    +
    -
    isee: А ничего, что в рублях в то время, нужную сумму не давали???? А в долларах давали. И это 90% случаев почему брали в долларах, тут экономия не причем!! Давайте помогать банкам, им сейчас тяжелее!!
  3. isee
    |
    10:48
    17.12.2014
    -2
    +
    -
    Ojjj: Ну если не давали, значит надо было брать любой ценой и на любых условиях, не взирая на свое же будущее? Странная логика... Мне вот Анджелина Джоли не давала и не дает... как быть?
  4. Бармалей Ко[mailru]
    |
    21:13
    16.12.2014
    -5
    +
    -
    Ojjj: конечна, усем у рублях давали(каков процент долларовой ипотеки к рублевгй в период с 2008 по нынешнее время?), а вот этим персонажам - субуго в доллярях
  5. Илья Тарасов[vkontakte]
    |
    21:11
    16.12.2014
    -1
    +
    -
    Ребятки предлагают всей стране скинуться за их " прозорливость"?У меня ипотека в рублях, в валюте брали под собственный риск, пусть сами и расплачиваются.
  6. Александр Гуриков[mailru]
    |
    21:15
    16.12.2014
    3
    +
    -
    Надо помочь людям частично, это форс-мажор. Да, люди рисковали, но не настолько.
  7. Бармалей Ко[mailru]
    |
    21:32
    16.12.2014
    -2
    +
    -
    Александр Гуриков[mailru]: повторюсь, кроилово ведет к попадалову. Это не форс мажор, это риск который взяли на себя заемщики. Прогадали, неприятно, но что поделать. Почему кто то должен отвечать за них? Предположим фантастическую ситуацию - бакс обвалился, вот вы как считаете что сказали бы эти же персонажи если б банк предложил увеличить проценты ибо ему, банку, стали жуть как невыгодны выданные энное время назад валютные кредиты?
Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Как выбрать натуральный майонез?
  2. Что говорится в отчете США об аварии на Чернобыльской АЭС?
  3. Как хотят выявлять алкозависимых сотрудников?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ