Карточка — самый популярный у россиян кредитный инструмент. За десять месяцев прошлого года соотечественники оформили 9 миллионов новых кредиток, об этом говорится в материалах Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это почти на 70% (!) больше, чем за аналогичный период позапрошлого года.
Кредитка — безусловно, вещь удобная, но при условии, что умеешь ей пользоваться. Рассказываем, каких ошибок при использовании такой карты следует избегать.
Оформляем кредитку в первом попавшемся банке
Обычно кредитные карточки у нас появляются после настойчивых звонков из зарплатного банка. Там и бесплатное обслуживание в течение первого года, и процентная ставка вроде бы неплохая. В этом первая ошибка: финансовые организации, имеющие оптимальные условия по кредиткам, редко звонят потенциальным клиентам и настоятельно рекомендуют оформить карту. Клиенты придут к ним сами.
Если вы решили обзавестись кредитной карточкой, не спешите соглашаться на первое попавшееся предложение. Для начала проанализируйте рынок, узнайте, какой банк какие условия предлагает. Лучше всего выбрать кредитку с бесплатным годовым обслуживанием, разумной процентной ставкой (18-20%), долгим льготным периодом (от 50 дней) и кешбэком. Сравнить предложения банков по кредитным картам можно на специальных сервисах: banki.ru или sravni.ru.
Не понимаем, зачем это нужно
В идеале, кредитная карточка — это подушка безопасности на случай финансового форс-мажора, когда срочно понадобились деньги. Например, сломался холодильник, а времени, чтобы идти в банковское отделение за потребительским займом, нет. В этом случае кредитка очень кстати.
Но часто бывает, что граждане теряют голову из-за «легких» денег и начинают тратить их на новые смартфоны, туристические путевки, дорогие подарки.
Это опасная привычка, потому что кредитка — это такой же заем, как ипотека или автокредит, который в любом случае придется возвращать. Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, кредиткой лучше пользоваться только в тех случаях, когда деньги нужны именно сейчас и никаких иных вариантов их получения нет.
Не укладываемся в льготный период
Как рассказала АиФ.ru психолог Алина Степанова, кредитные карты «кружат» головы потребителям из-за льготного периода, во время которого финансовое учреждение не начисляет проценты на потраченные деньги.
Кроме того, очень распространенная ошибка — это расчет льготного периода. Многие потребители считают, что он отсчитывается со дня покупки, однако это не так: отсчет идет с определенной календарной даты. Если льготный период погашения составляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно будет два месяца до того, как начнут начисляться проценты.
«Запомните: кредитный запас на карте — это деньги банка, а не владельца карты. Нужно понимать, что льготный период ограничен временными рамками, за пределами которых ставка может быть существенно выше обычного кредитного предложения», — предупреждает финансовый эксперт Анна Бодрова.
Самый простой способ контролировать окончание льготного периода — мобильное приложение банка, где отображается информация обо всех ваших финансах.
Снимаем наличные в банкомате
Если вам вдруг понадобились наличные деньги, обналичивать кредитную карту — это не лучшая идея. Во-первых, даже при снятии средств в «родном» банкомате вы заплатите комиссию. Во-вторых, проценты по долгу начнут начисляться сразу, без льготного периода. В-третьих, не забывайте про проценты: у кредиток они выше, чем по другим видам займов.
Платим за обслуживание, но картой не пользуемся
Впрочем, ошибки допускают не только активные пользователи кредитных карточек, но и владельцы кредиток, которые не пользуются ими. Такое случается при платном годовом обслуживании, а также при плате за СМС-оповещения о транзакциях.
Самый простой способ не тратить деньги впустую — это оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием. Или, например, не активировать ее до того момента, когда в этом появится необходимость (тогда за СМС-оповещения и обслуживание деньги взиматься не будут).
Кроме того, если вы уверены в своей финансовой стабильности, вы можете пользоваться кредиткой, получать кешбэк и возвращать деньги в рамках льготного периода. На этом даже можно заработать: свои сбережения вы кладете на доходную карту (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов и компенсируете этими деньгами расходы по кредитке.
Но если вы не уверены в собственном финансовом положении, есть риск не уложиться в льготный период и попасть на проценты.
