Наверняка, каждый сталкивался с навязчивыми звонками (или смс-сообщениями) из банков, примерно следующего содержания: «Вам одобрен кредит на 1,5 миллиона рублей», «Только для вас специальные условия по кредиту — 950 тысяч под 16,9% годовых», «Вам предварительно одобрен кредит под 11% годовых. Нужен только паспорт!» и т. п.
Судя по статистике, соотечественники под натиском бесконечных звонков и эксклюзивных предложений все-таки сдаются и оформляют кредиты и кредитные карточки. Министр экономического развития Максим Орешкин темпы роста потребительского кредитования оценивает в 30% (в годовом выражении). А по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), только за месяц россияне могут набрать займов под 800 миллиардов рублей. Растет и количество полученных кредитных карт — на 16%, и кредитных лимитов — на 34%.
Понятное дело, что кредиты — хлеб для финансовых организаций. Но на них может заработать и простой человек. Рассказываем, как это сделать.
Если кредитка, то только с кешбэком
Сегодня мало кого удивишь простой банковской карточкой — клиентов банки заманивают кешбэком (возвращение части потраченных денег за покупку — ред.). За оплату товаров и услуг такой карточкой финансовое учреждение начисляет бонусы (которые можно расплатиться в магазинах-партнерах банка), авиамили и даже настоящие рубли. Кешбэк есть на и дебетовых карточках, и на кредитных. Но по последним некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, возвращают 5% от суммы покупки в отдельных категориях, тогда как по дебетовой карточке — всего 3%. Или начисляют приветственные бонусы после активации карты.
Можно пользоваться кредитной картой — оплачивать покупки в категориях с повышенных кешбэком, получать вознаграждение. Главное, укладываться в льготный период (у каждого банка он разный, обычно 50-60 дней, но можно найти предложения и с 100-дневным периодом).
Сэкономить на годовом обслуживании
Обычно кредитные карточки имеют «золотой» или «платиновый» статус (который, например, предполагает обслуживание без очереди в банковском отделении или дает право воспользоваться бизнес-залом в аэропорту). А еще бесплатное годовое обслуживание. Чтобы получить бесплатное обслуживание по дебетовой карточке нужно соблюсти одно или даже несколько условий — совершать покупки на определенную сумму в месяц, держать «несгораемый» остаток на счету в несколько десятков тысяч рублей и т. д.
Если такие условия вам не подходят, а платить за обслуживание карточки не хочется — заводите кредитную. На нее можно можно класть свои деньги, совершать покупки, получать кешбэк, использовать привилегии «золотого» или «платинового» статуса, да еще и на обслуживании экономить.
Проценты на льготном периоде
Мы уже упомянули о льготном периоде, на время которого на одолженные у банка деньги проценты не начисляются. При грамотном подходе на этом можно заработать.
Допустим, у вас карта с лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Свои средства можно положить в банк, а жить на кредитные деньги. К истечению льготного периода финансы с депозита снимаются и перекладываются на кредитку. Для реализации этой стратегии вам понадобится доходная карта (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов.
Важный момент — расчет льготного периода. Многие владельцы кредиток считают, что он отсчитывается со дня покупки, однако это не так: отсчет идет с определенной календарной даты. Если льготный период погашения составляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно будет два месяца до того, как начнут начисляться проценты.
«Запомните: кредитный запас на карте — это деньги банка, а не владельца карты. Нужно понимать, что льготный период ограничен временными рамками, за пределами которых ставка может быть существенно выше обычного кредитного предложения», — предупреждает финансовый эксперт Анна Бодрова.
Самый простой способ контролировать окончание льготного периода — мобильное приложение банка, где отображается информация обо всех ваших финансах.
Важно: этот способ работает только в том случае, если вы уверены в собственном финансовом положении. В противном случае есть риск не уложиться в льготный период и попасть на проценты.
Как удержать себя от кредита? 
Кредиты до кризиса доведут. Главные угрозы российской экономике 
Не платить кредит законно. Пять важных вопросов об ипотечных каникулах 
Угрожают ли долги населения безопасности страны? 
Не допустить «пузырей». Что будет с кредитами в России? 
