Наверняка, каждый сталкивался с навязчивыми звонками (или смс-сообщениями) из банков, примерно следующего содержания: «Вам одобрен кредит на 1,5 миллиона рублей», «Только для вас специальные условия по кредиту — 950 тысяч под 16,9% годовых», «Вам предварительно одобрен кредит под 11% годовых. Нужен только паспорт!» и т. п.
Судя по статистике, соотечественники под натиском бесконечных звонков и эксклюзивных предложений все-таки сдаются и оформляют кредиты и кредитные карточки. Министр экономического развития Максим Орешкин темпы роста потребительского кредитования оценивает в 30% (в годовом выражении). А по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), только за месяц россияне могут набрать займов под 800 миллиардов рублей. Растет и количество полученных кредитных карт — на 16%, и кредитных лимитов — на 34%.
Понятное дело, что кредиты — хлеб для финансовых организаций. Но на них может заработать и простой человек. Рассказываем, как это сделать.
Если кредитка, то только с кешбэком
Сегодня мало кого удивишь простой банковской карточкой — клиентов банки заманивают кешбэком (возвращение части потраченных денег за покупку — ред.). За оплату товаров и услуг такой карточкой финансовое учреждение начисляет бонусы (которые можно расплатиться в магазинах-партнерах банка), авиамили и даже настоящие рубли. Кешбэк есть на и дебетовых карточках, и на кредитных. Но по последним некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, возвращают 5% от суммы покупки в отдельных категориях, тогда как по дебетовой карточке — всего 3%. Или начисляют приветственные бонусы после активации карты.
Можно пользоваться кредитной картой — оплачивать покупки в категориях с повышенных кешбэком, получать вознаграждение. Главное, укладываться в льготный период (у каждого банка он разный, обычно 50-60 дней, но можно найти предложения и с 100-дневным периодом).
Сэкономить на годовом обслуживании
Обычно кредитные карточки имеют «золотой» или «платиновый» статус (который, например, предполагает обслуживание без очереди в банковском отделении или дает право воспользоваться бизнес-залом в аэропорту). А еще бесплатное годовое обслуживание. Чтобы получить бесплатное обслуживание по дебетовой карточке нужно соблюсти одно или даже несколько условий — совершать покупки на определенную сумму в месяц, держать «несгораемый» остаток на счету в несколько десятков тысяч рублей и т. д.
Если такие условия вам не подходят, а платить за обслуживание карточки не хочется — заводите кредитную. На нее можно можно класть свои деньги, совершать покупки, получать кешбэк, использовать привилегии «золотого» или «платинового» статуса, да еще и на обслуживании экономить.
Проценты на льготном периоде
Мы уже упомянули о льготном периоде, на время которого на одолженные у банка деньги проценты не начисляются. При грамотном подходе на этом можно заработать.
Допустим, у вас карта с лимитом 70 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Свои средства можно положить в банк, а жить на кредитные деньги. К истечению льготного периода финансы с депозита снимаются и перекладываются на кредитку. Для реализации этой стратегии вам понадобится доходная карта (или вклад) с ежемесячным начислением процентов и возможностью снимать деньги без потери начисленных процентов.
Важный момент — расчет льготного периода. Многие владельцы кредиток считают, что он отсчитывается со дня покупки, однако это не так: отсчет идет с определенной календарной даты. Если льготный период погашения составляет, например, 60 дней, это не означает, что у клиента обязательно будет два месяца до того, как начнут начисляться проценты.
«Запомните: кредитный запас на карте — это деньги банка, а не владельца карты. Нужно понимать, что льготный период ограничен временными рамками, за пределами которых ставка может быть существенно выше обычного кредитного предложения», — предупреждает финансовый эксперт Анна Бодрова.
Самый простой способ контролировать окончание льготного периода — мобильное приложение банка, где отображается информация обо всех ваших финансах.
Важно: этот способ работает только в том случае, если вы уверены в собственном финансовом положении. В противном случае есть риск не уложиться в льготный период и попасть на проценты.
