Может ли банк не дать кредит, если у заемщика были арестованы счета?
По закону банки не обязаны отчитываться перед потенциальными заемщиками о причинах отказа в выдаче кредитных средств. А могут ли финансовые организации не дать в долг, если когда-либо ранее у заемщика были арестованы счета?
В каждом банке свои правила насчет отказа заемщикам в кредите. Одни финансовые организации не решаются давать в долг людям, отправившим заявки в несколько банков. Других смущает профессия или возраст потенциального клиента. Но чаще всего финансовые учреждения отказывают в кредитах людям с плохой кредитной историей.
В редакцию АиФ.ru обратилась наша читательница Анна. Несколько лет назад счета девушки были арестованы, но она вернула все долги и арест был снят. Она проверяла свою кредитную историю: все чисто. Но уже два банка отказали Анне в небольшом потребительском кредите. Могут ли эти отказы быть связаны с некогда арестованными счетами? Вместе с юристами разбирался АиФ.ru.
Банк не обязан сообщать причину отказа в кредите
Сейчас банки испытывают трудности с ликвидностью и начинают ужесточать программы кредитования, повышая требования к заемщикам. Именно поэтому заемщики, которые раньше получали кредиты без проблем, теперь сталкиваются со сложностями, не говоря о тех, кто был недобросовестным плательщиком, говорит адвокат Светлана Бурцева.
Действующее законодательство не обязывает финансовые учреждения называть причину отказа в выдаче кредита, и поэтому потенциальным заемщикам часто приходится ломать голову и пытаться разобраться, почему было получено отрицательное решение.
«В банковских структурах имеется двухступенчатая проверка для претендентов на получение денежных средств: скоринговая система и проверка штатными кредитными аналитиками.
Скоринговая система — это банковская программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ о возможности предоставления кредита. Кредитные аналитики оценивают риски при принятии решения о выдаче кредита и выносят окончательное решение по заявке. И тут большую роль играет кредитная история — документ, который хранится в бюро кредитных историй и в котором содержится вся информация о заемщике (в каком банке был получен кредит и как добросовестно исполнялись обязательства). Финансовые организации направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и обо всех заявках на их выдачу, а также отказах на эти заявки», — объясняет эксперт.
Если финансовую организацию смутит факт некогда арестованных счетов, она может отказать в кредите.
Являются ли действия банка законными?
«К сожалению, да, если это соответствует внутренним правилам банка, — поясняет адвокат Юлия Вербицкая. — Предоставляя кредит, банк должен проявлять разумную осторожность и исходить из высокой вероятности возврата кредитных средств».
Она обращает внимание на то, что банки в России являются коммерческими предприятиями, деятельность которых сопряжена с рисками не вернуть одолженные заемщику деньги.
«В группу риска могут попасть как потенциальные заявители, ранее выступавшие в качестве судебных ответчиков по искам на значительные суммы, так и те физические и юридические лица, на расчетные счета которых был наложен арест», — добавляет она.
Что делать, если банк не дает в долг?
Есть несколько способов решения проблемы.
«Можно подождать и в течение 15 лет не подавать заявки на кредит. Срок хранения любой кредитной истории именно такой. Таким образом, по истечении данного срока кредитная история обнуляется, все можно начинать с чистого листа», — говорит Светлана Бурцева.
Если ждать 15 лет нет возможности и деньги нужны здесь и сейчас, можно взять кредит под залог недвижимости. «Попробуйте обратиться в разные банки, взять кредит под залог недвижимости, если это что-то срочное, или воспользоваться услугами банковского брокера. Это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории», — подсказывает адвокат Владимир Постанюк.
По словам Бурцевой, можно также попробовать чаще брать краткосрочные кредиты в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с рисковыми клиентами, и их добросовестно погашать. Вы улучшите свою кредитную историю, и тогда будет больше шансов не получить отказ из банка.
«И самое важное. Не забывайте реально оценивать свои возможности по исполнению обязательств перед кредитными организациями. Не берите сумму, которую вы отдать не в состоянии, и помните, что кредиты — это на крайний случай. Живите по средствам», — резюмирует эксперт.
