Облигации федерального займа, выпущенные Минфином специально для населения (ОФЗ-н), эксперты считают более надёжным и прибыльным инструментом накопления, чем большинство банковских депозитов. Но сложно ли им воспользоваться?
Сколько покупать?
Первое, с чего нужно начать, – определить, сколько и на какую сумму облигаций лучше купить. По номиналу одна такая бумага стоит 1000 руб. Но цена ОФЗ-н на каждую дату продажи своя. Она несколько выше номинала, так как увеличена на определённый процент и на уже накопленный купонный доход. Финансовое министерство рассчитывает эту цену на неделю вперёд и публикует на своём сайте.
В разные недели цена размещения народных облигаций может как расти, так и падать. От чего это зависит? «От изменения ситуации на фондовом рынке, – поясняет профессор Высшей школы экономики Николай Берзон. – ОФЗ для населения на бирже не продаются. Но, корректируя их стоимость, Минфин учитывает рыночные тенденции».
У всех продавцов, которые предлагают ОФЗ-н, цена одинаковая, дешевле найти не получится. Сколько облигаций купить – это решать нам. Минимально допустимое количество – 10 штук (на 10 тыс. руб. по номиналу), максимальное – 15 тыс.
«Народные ОФЗ – хороший вариант для тех, кто не рискует вкладывать в банк значительные сбережения, – оценивает возможности этого инструмента доцент Высшей школы финансов и менеджмента РАНХиГС Александр Аршавский. – Государство гарантирует возврат через систему страхования вкладов не более 1,4 млн руб. А в ОФЗ можно вложить до 15 млн руб. – и Минфин их вернёт при любых обстоятельствах. Даже во время дефолта 1998 г. держатели гособлигаций из числа физических лиц не пострадали».
При этом доход по народным ОФЗ выплачивается через каждые 6 месяцев. По первому купону, погашение которого произойдёт в начале марта 2020 г., он составит 6,5% годовых, по последнему – 31 августа 2022 г. – 7,35%. Ни один банковский вклад через 3 года столько не обещает.
«Я бы порекомендовал приобрести такое количество облигаций, чтобы на купонный доход через полгода можно было купить хотя бы ещё один минимальный пакет из 10 штук и тем самым пополнять свой инвестиционный портфель», – советует Аршавский.
Посчитаем: при нынешних ценах, установленных Минфином, и доходности по первому купону этой цели позволяет добиться приобретение ОФЗ-н примерно на 330 тыс. руб. Если сбережения, которыми вы оперируете, меньше, то для новой покупки можно, к примеру, доложить денег на брокерский счёт. И конечно, забрать доход и потратить.
Где и как покупать?
Минфин реализует ОФЗ-н через 4 банка-агента: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк. Чтобы начать покупать облигации, нужно один раз посетить один из их офисов, чтобы открыть брокерский счёт. Из документов нужен только паспорт. В банке заполняете анкету, узнаёте телефон (адрес сайта) его брокерского подразделения, вносите на счёт нужную сумму.
Меньше всего времени на эту подготовительную работу уйдёт у тех, кто уже является клиентом доверенного банка Минфина. Идеально, если у вас есть личный кабинет на его сайте. Тогда брокерский счёт можно оформить пополнить через интернет. А офис банка нужно будет посетить на 5 минут, чтобы получить карточку с паролем, логином и кодами, позволяющими потом работать с ОФЗ-н дистанционно. Покупать и продавать облигации в этом случае можно, подав заявку на сайте банка для частных инвесторов или позвонив брокеру по телефону. Со смартфона и планшета можно также работать через мобильное приложение.
Четвёртый выпуск ОФЗ-н, который реализуется сейчас, будет в продаже до 25 февраля 2020 г. Но замминистра финансов РФ Сергей Строчак пообещал инвесторам, что в случае необходимости сделают дополнительный транш облигаций.
