Предложения микрозаймов – небольших кредитов на небольшие сроки – на каждом шагу. Однако всем ли таким кредиторам можно доверять? Если знать, к кому обратиться и как правильно пользоваться микрозаймом, то он становится по-настоящему удобным и современным финансовым инструментом.
О том, как работает рынок микрофинансирования, читатели «АиФ» выясняли в ходе прямой линии с представителем компании «Домашние деньги», лидером рынка микрофинансирования, которая активно работает по всей стране вот уже почти семь лет. На вопросы отвечал главный исполнительный директор Андрей Бахвалов.
Проверяй - потом доверяй
Буквально на каждом углу расклеены объявления: «Деньги до зарплаты», «Наличные за один день» и так далее. Можно доверять им? А. Белозеров, Петрозаводск
– Услуга микрофинансирования действительно сегодня очень востребована, поэтому и рекламных объявлений много. Однако этот рынок еще достаточно молод, правила игры здесь только устанавливаются. А это значит, что нужно быть бдительным и обращаться только к надежным компаниям. А к надписям на каждом углу советую относиться критически.
Как отличить добросовестную компанию от полулегальной конторы? Константин Васильевич, С.-Петербург
– Оградить себя от недобросовестных компаний достаточно просто: известность компании на рынке, наличие собственного сайта и свидетельство Министерства финансов России. Стоит обратить внимание и на рейтинги надежности и кредитоспособности – солидная компания всегда рейтингуется.
Кроме того, важно наличие действующего колл-центра. У компаний, которые хотят быстро заработать деньги и уйти с рынка, как правило, нет желания вкладываться в инфраструктуру. А те, кто намерен работать серьезно и долго, наоборот, обязательно ее создают.
В городе открылся потребительский кооператив – предлагает привлекательную программу сбережений: если вложить на год от 100 тыс. руб. – 10% в месяц, соответственно – 120% за год. Но от этого минусуется ставка рефинансирования, есть еще минусы – в общем, реально получается 50-60%. Можно ли довериться такому заманчивому предложению? Ирина
– Откровенно говоря, это довольно высокая ставка. Как компания собирается зарабатывать деньги для того, чтобы выполнить свои обязательства, сказать сложно. В нашей компании, к примеру, существует конкурентный для нашего рынка продукт «Ваш доход». Мы предлагаем инвестировать от 1,5 млн рублей на срок до двух лет по процентной ставке до 21% годовых (она варьируется в зависимости от срока размещения). Это действительно очень привлекательное предложение. Продукт предусматривает индивидуальный сервис, и его доходность выше, чем доходность большинства популярных инвестиционных продуктов финансового рынка – таких как банковские депозиты и корпоративные облигации.
Кредитная история – дело второе
Проверяете ли вы кредитные истории заемщиков? Анна, Москва
– Как и банки, мы проверяем клиента через скоринговые процедуры. Обращаемся и в бюро кредитных историй. Но если банки часто отказывают, когда у человека плохая кредитная история или ее нет вообще, то мы на это смотрим во вторую очередь. Мы оцениваем текущее финансовое положение человека. Менеджер работает в радиусе 15-20 минут ходьбы от своего дома, случается, что потенциальный клиент знаком с менеджером.
Заявка заемщика заполняется либо через наш сайт, либо через колл-центр (8-800-555-35-35), далее она проходит скоринговые процедуры и в случае одобрения автоматически передается именно тому персональному менеджеру, который закреплен за данным адресом.
Агент после получения заявки связывается с потенциальным клиентом и назначает встречу дома у клиента в удобное ему время. Дома проводится так называемый «визуальный скоринг». В случае одобрения клиенту выдается пластиковая карта, на которую перечисляются деньги.
Я никогда и нигде не брала кредитов, но когда оставила заявку в банке, то мне отказали! Я не могу понять, почему. И могу ли вообще теперь рассчитывать на кредит? Наталья, Самара
– Думаю, эта ситуация знакома многим. К сожалению, таким, как вы, людям без кредитной истории, часто отказывают банки, потому что вы для них, можно сказать, «невидимы» – по вам нет информации в бюро кредитных историй, и непонятно, как будете выплачивать кредит. Отчаиваться не стоит. Мы с такими клиентами работаем. Более того, компания «Домашние деньги» предоставляет информацию обо всех своих заемщиках в бюро кредитных историй.
Следовательно, если вы будете вовремя выплачивать ваш займ, то сможете не только рассчитывать на льготные условия в дальнейшем, но и получите возможность сформировать положительную кредитную историю с нуля. А это, безусловно, пригодится вам при дальнейшем обращении в банк за крупной суммой.
Мне 75 лет. Могу ли я в своем возрасте воспользоваться услугой микрокредитования? Галина Петровна, Москва
– К сожалению, нет. У нас есть возрастные ограничения для заемщиков. Выдаем займы лицам, достигшим совершеннолетия, а также пенсионерам, но до 70 лет.
Без штрафов и пени
Проценты, под которые выдают займы микрофинансовые организации, высокие. И тем не менее ваши услуги востребованы. Почему? Иван Дегтярев, Владимир
– Думаю, прежде всего потому, что мы выдаем деньги быстро и не просим предоставить большой пакет документов – нужен лишь паспорт. Это дает доступ к займам для большинства людей. Кстати, микрофинансовый сектор развивается сейчас значительно динамичнее, чем банковский. Его рост за прошлый год – 77%, это против 29% у банковской розницы.
Почему ваша компания называется «Домашние деньги» – потому что вы сами приезжаете домой к клиенту? Дмитрий, Краснодар
– Конечно, название компании отражает концепцию нашего бизнеса, а главное – концепцию взаимодействия с клиентом. Мы приносим деньги на дом и, таким образом, предоставляем практически VIP-сервис. Какая компания или какой банк придут к вам домой, чтобы оказать финансовые услуги? Да ни одна.
На какую сумму можно рассчитывать в случае обращения к вам и на какой срок вы выдаете займы? Ольга, Уфа
– В наших стандартных продуктах предусмотрены займы от 10 тыс. рублей до 30 тыс. рублей сроком до 52 недель. Клиенту выдается пластиковая карта, на которую перечисляются деньги.
Погашаются займы еженедельно. Наше преимущество – это прозрачность взаимодействия с заемщиком: клиент точно знает, сколько и когда надо погашать. Делать это можно опять-таки у себя дома, передавая деньги персональному менеджеру. А можно через наши банки-партнеры, офисы сотовых операторов, платежные терминалы, в том числе Qiwi, – все без комиссии.
Есть в нашей компании и еще одно важное преимущество – в отличие от большинства микрофинансовых организаций мы не применяем штрафы и пени.
Если вы пропускаете платеж, то персональный менеджер позвонит и выяснит, по какой причине. Кстати, хочу обратить ваше внимание, что с 1 июля нынешнего года вступает в силу закон, который обязывает микрофинансовые компании предоставлять информацию обо всех своих заемщиках в бюро кредитных историй. Поэтому те, кто не нарушал дисциплину платежей, получат не только преференции при дальнейшем микрофинансировании, но и возможность рассчитывать на более дешевые кредиты в банковском секторе.
На правах рекламы
Микрозаймы смогут получить ВСЕ жители Алтайского края 
Как перевыпустить банковскую карту и сколько это стоит? 
Как вылезти из долгов, не наделав новых 
Как мошенники пользуются кризисом... и нашей доверчивостью 
