Банковский коллапс. В «Мастер-банке» за год отмыли 200 млрд рублей

Банк закрыт, все счета заморожены, зарплату с карточки снять нельзя. Когда стало известно, что ЦБ лишил лицензии «Мастер-банк», входивший в сотню крупнейших россий­ских банков, у его дверей собрались встревоженные клиенты.

Их опередили полицейские, пришедшие с обыском, но даже им не удалось застать на месте председателя правления банка Бориса Булочника, чья семья владеет основной долей акций компании. Говорят, он заблаговременно покинул офис через чёрный вход. А деньги вкладчиков покинули банк ещё раньше. 

В ЦБ всё знали? 

По данным Центробанка, в течение последнего года «Мастер-банк» обналичил через кассу 200 млрд руб. Вот как описывают в ЦБ схему работы «отмывочной»: денежные средства снимались физическими лицами со счетов, на которые они поступали от юридических лиц. В махинациях участвовали более 2 тысяч граждан и более 200 компаний. Фирмам-пустышкам, не ведущим никакой хозяйственной деятельности, банк также предоставлял огромные кредиты. Каждый третий кредит, который здесь выдавали, был сомнительным. «Без теневой составляющей бизнес банка был нерентабельным, - говорится в документах ЦБ. - Финансовое оздоровление банка было невозможным по причине высокой степени криминализации его деятельности». 

Удивительно, но о том, что творится в «Мастер-банке», знали не только в ЦБ - об этом не раз сообщало Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД. Об уголовном деле, которое было заведено ещё в ноябре 2011 г., в том числе и против сотрудников «Мастер-банка», писали газеты. По данным ГУЭБиПК МВД, фигуранты этого дела, используя поддель­ные электронные поручения, перечисляли деньги на счета, с которых их затем либо выводили за рубеж, либо обналичивали через банкоматы этого же банка. 

Почему же ЦБ не вмешался раньше? «Конечно, оптимальным был бы отзыв лицензии до того, как разграбили капитал банка, - говорит Павел Медведев, финансовый омбудсмен. - Как только украли на рубль больше, чем капитал, этот рубль потеряет кто-то из кредиторов банка. Но беда в том, что у нашего ЦБ нет инст­румента, который позволял бы это делать. По российским законам отозвать лицензию можно только за цифры, которые доказывают противоправную деятельность в банке. Часто бывает так, что сотрудники надзорного органа уже подозревают, что в банке творится неладное, но цифр нет. Скажем, банк выдаёт необоснованные кредиты «своим» компаниям. Но ЦБ не может проверить, что делают клиенты банка с этими кредитами.

Единственный способ исправить ситуацию - ввести в законодательство так называемый принцип профессионального суждения, который используется в других странах. Он позволяет приостанавливать деятельность банка уже в том случае, если ЦБ подозревает его в незаконной деятельно­сти. Чтобы избежать злоупотреблений, банку нужно дать возможность обжаловать такое решение на нескольких уровнях вплоть до главы Центробанка. Будучи депутатом, я несколько раз вносил соответствующие поправки в законодательство, но Дума их отклонила. Многие депутаты были связаны с банковской деятельностью, им такие изменения были невыгодны». 

Деньги - в офшорах

К сожалению, украденные 200 млрд руб. найти вряд ли удастся. «Пока борьба с аферистами от банковского бизнеса даётся очень тяжело, - рассказывает бизнесмен Александр Лебедев. - Например, правительст­во Казахстана 5 лет судилось с М. Аблязовым, который украл десятую часть ВВП страны через банк «БТА», потратило 150 млн долл. на суды. Деньги не нашли и не вернули, но хоть виновного арестовали. Где России взять средства на подобные тяжбы с горе-банкирами?

В бюджете такой строчки нет. Система офшоров потворствует утеканию похищенных денег за рубеж. Монако, Сан-Марино, Андорра, Лихтенштейн, Люксембург, Британские Виргинские острова и т. д. - там отмывают сворованные деньги и покрывают беглых мошенников. Им даже дают политические убежища: Бородину из «Банка Москвы» - в Англии, Егиазаряну («Уникомбанк», «Моснацбанк») - в США. Для борьбы с этим явлением необходимо создать международный центр против «грязных» денег - современный антиотмывочный интерпол.

 

Новое руководство ЦБ во главе с Эльвирой Набиуллиной идёт по пути сокращения сомнительных банков на рынке. Их больше тысячи - зачем они стране? Пусть лучше будет 200, но надёжных и крупных, а не «постирочных». Надеюсь, руководителю ЦБ хватит сил противостоять криминальному лобби». 

Эльвира Набиуллина дейст­вительно уже заявила, что «Мастер-банк» - «не один такой», впрочем, тут же добавила, что «таких банков немного». «Такого рода негативные явления в целом не характерны для российского банковского сектора, подобного рода случаи носят единичный характер», - спешит успокоить нас Центробанк. 

Банкротство «Мастер-банка» породило множество вопросов. На некоторые из них отвечает Михаил Беляев, главный экономист Института фондового рынка и управления - ИФРУ.

Что с зарплатами? 

Покрывает ли страховка зар­платные счета клиентов банка? И как быть индивидуальным предпринимателям, малому бизнесу - им деньги вернут? 

С. Морощенко, Москва

- Поскольку зарплатные карты, как правило, привязываются к счетам банковских вкладов, то все средства будут возвращены по программе страхования вкладов. Задержка, конечно, будет, но не позднее 4 декабря должны начаться выплаты. До этой даты будут определены банки, которые будут возвращать день­ги.

Сложнее тем, кто на своих зарплатных счетах держал более 700 тыс. руб. (хотя, полагаю, таких немного). В этом случае часть денег им вернут только в процессе процедуры ликвидации банка. Правда, и здесь у зарплатников «Мастер-банка» будут неплохие шансы - в соответствии со ст. 64 Гражданского кодекса РФ требования граждан по вкладам в банках удовлетворяются в первую очередь. Во вторую очередь выплачиваются деньги нанятым работникам самого банка, далее удовлетворяются налоговые и иные бюджетные требования. Наконец, в четвёртую очередь выплаты получат другие кредиторы, к которым в основном относятся корпоративные клиенты. Для них риск потерь действительно высок. Но точно сказать о перспективах возврата средств сможет через некоторое время ликвидационная комиссия, которая проведёт полную сверку активов и обязательств банка.

Деньги украли, но кредит верни?

Вкладчикам вернут не все день­ги, а только 700 тыс. руб. А вот кредиты требуют назад полностью. А потом ещё и оштрафуют за просрочку платежа? 

Р. Цимбал, Королёв

- Действительно, как вносить очередные платежи, если банкоматы не работают, перечисления на счета «Мастер-банка» другие банки не совершают, а офисы закрыты? Очень своевременным стало решение временной администрации о неприменении штрафных санк­ций за задержку погашения кредитов до 2 декабря. За это время должна быть отработана система, позволяющая заёмщикам без особых проблем вносить деньги.

Это кризис? 

Банкротство «Мастер-банка» - предвестник масштабного кризиса, за ним и другие банки полопаются?

С. Савинский, Тверь

- Ликвидация «Мастер-банка» создала много технических и организационных проблем на банковском рынке. Но хотелось бы отметить два позитивных сигнала. Во-первых, очень быстрое и активное включение в решение этих проблем Банка России, АСВ, банковских ассоциаций. Большая работа проводится с другими участниками банковского рынка по передаче им функций ликвидируемого банка.

Во-вторых, обратите внимание на Московскую биржу. Акции российских банков после отзыва лицензии торгуются или на уровне рынка, или лучше рынка. А ведь поведение инвесторов, биржевых спекулянтов - это самый чуткий и, наверное, один из самых объективных барометров. Их спокойствие свидетельствует, что никто из них не видит признаков системных проблем.