Просроченная задолженность по кредитам в 2012 году достигла 325,7 млрд. руб., подсчитали в своем исследовании специалисты коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». Генеральный директор компании Елена Докучаева заявила, что работы у профессиональных взыскателей долгов прибавится на 20-25%.
Всему виной бурный рост кредитования физических лиц в 2012 году. По данным ЦБ РФ на 1 ноября 2012 года граждане взяли займов на 7,39 трлн. рублей. При этом долги россиян с начала года увеличились на 11,9%, в то время как в 2011 году этот показатель был равен 3,1%.
Наибольшей популярностью у населения пользуются потребительские кредиты. В 2012 году спрос на них вырос на 20-30%. Кроме того бурно развиваются так называемые займы до зарплаты (Payday Loans). Их доля составляет на сегодняшний день 10-15% в объеме микрофинансового рынка, и это при том, что подобная услуга считается одной из самых молодых на российском рынке.
Мелкие займы – большие долги
Суммы потребительских кредитов и займов до зарплаты не большие. Поэтому клиенты банков не слишком внимательно вчитываются в детали договоров, и при малейшей просрочке банк начисляет им большие штрафы. «Желание граждан удовлетворить свои потребности в товарах и денежных средствах понятно. И оно подкрепляется соответствующей эффективной рекламой. Но отсутствие четкого понимания финансовых последствий приводит помимо роста задолженности в целом по стране к человеческим трагедиям», - говорит Иван Соловьев, д.ю.н., заслуженный юрист России. По мнению эксперта, заемщикам стоит с калькулятором просчитывать суммы кредитов и процентов по ним. Сегодня делают это далеко не все, а так как мелкие кредиты оформляются без залога и поручителей, то вернуть деньги банку практически невозможно.
Именно необеспеченная задолженность является наиболее опасной для кредитных организаций. И к декабрю 2012 года ее рост превысил 40 процентов (в категорию «необеспеченных» попадают все займы физлицам, кроме автокредитов и ипотеки). В начале октября специалисты ЦБ РФ уже заявляли, что обеспокоены сложившейся ситуацией, так как она угрожает безопасности банковской системы.
В исследовании «Секвойя Кредит Консолидейшн» говорится, что в 2013 году улучшения ситуации не предвидится. Так как объемы кредитования и зарплаты населения увеличиваются неравномерно. С начала 2012 года по данным Росстата рост займов физлиц составил 33%, а рост реальных доходов граждан только 3,8%.
Работа для профи
Очевидно, что с таким объемом задолженности банки будут не в состоянии справиться самостоятельно. Долги передадут в руки коллекторов. По оценке «Секвойя Кредит Консолидейшн», кредитные организации уже отдали в руки профессиональных взыскателей долгов половину просроченных долгов физических лиц - 155-160 миллиардов рублей. И объем заказов от крупных банков будет увеличиваться. «Продажей» долгов с 2010 года занимается «ВТБ 24». О начале работы с профессиональными взыскателями заявил Россельхозбанк. Сбербанк сообщал о передаче большого пакета задолженности коллекторам, но в последний момент отказался от сделки.
Заемщикам в свою очередь стоит учесть, что дело им придется иметь не с банковскими служащими, а с коллекторами. Деятельность профессиональных взыскателей до сих пор не регламентирована профильными законами, из-за чего «охотники за долгами» применяют в своей работе действенные, но незаконные меры воздействия на неплательщиков.
