Взять ипотеку с плавающей ставкой сейчас можно под 10-13% годовых в рублях и 7-9% в валюте. Это меньше, чем фиксированные проценты, но брать кредит на длительный срок эксперты не советуют.
Как пишет газета «Ведомости», ипотечные кредиты со ставкой, которая может меняться в течение срока займа, сейчас предлагают, в частности, «Дельтакредит», ВТБ 24, «ОТП банк», «Нордеа банк» и др. По ним банки пересматривают проценты раз в год, полгода или квартал.
Рублевые ставки таких кредитов обычно зависят от ставки заимствований на межбанковском рынке в России MosPrime, увеличенной, как правило, на 5-8% годовых. Иногда в качестве индикатора используется ставка рефинансирования Центробанка. Проценты по валютным кредитам привязывают к ставке LIBOR.
Ставка по ипотеке может быть плавающей с самого начала. Но чаще банки фиксируют ставку на первые три или пять лет и только потом начинают ее менять (это кредиты с комбинированной ставкой).
- Плавающие ставки при прочих равных условиях кредитования обычно ниже, чем по стандартным кредитам, на 0,5-2 процентных пункта. Это бонус заемщику за риск увеличения ставки, - объясняет руководитель проекта «Мониторинг банковских продуктов» агентства МАРКС Полина Медведева.
Из-за резкого снижения межбанковских ставок в 2009-2010 годы (сейчас шестимесячные MosPrime не дотягивают до 4,7% годовых, см. график) рублевая ипотека с плавающей ставкой сегодня выглядит особенно привлекательно. По данным МАРКС, с сентября 2009 года в крупнейших банках плавающие ставки снизились с 14-22% до 10-13% годовых в рублях, а фиксированные - с 14-26% до 13-23%. В валюте переменные ставки снижены с 8-11% до 7-9%, а фиксированные - с 11-23% до 10-15%.
Сейчас среднерыночная плавающая ставка в рублях равна 12,46% годовых, что на 11,31 пп. ниже, чем в апреле 2009 года, а в долларах - 10,46% (-0,4 пп. за год), добавляет гендиректор ипотечного брокера «Кредитмарт» Юлия Купко.
Но ипотека берется минимум на 10 лет, и выгода первых нескольких лет в дальнейшем может нивелироваться. Аналитики уверены, что рублевые ставки межбанковского рынка уже достигли дна, а валютные даже начали потихоньку расти. Так, за апрель среднерыночная ставка плавающих кредитов в рублях не изменилась, а в долларах - повысилась с 10,3% до 10,46%, рассказала Купко.
Гендиректор компании «Кредитный и финансовый консультант» Александр Гребенко рекомендует рублевый кредит с комбинированной ставкой, но только если заемщик планирует погасить ипотеку в ближайшие 3-5 лет, пока действует фиксированная ставка, которая при получении займа ниже ставок стандартных кредитов на 1,5-2,5% годовых. Но не забудьте выяснить, не берет ли банк комиссию за досрочное погашение кредита.
