Тех, кто берёт ипотеку, с каждым днём всё больше и больше — курс рубля восстанавливается, и люди спешат решить жилищный вопрос. После того как государство стало активно субсидировать ставку жилищных кредитов, связанных с покупкой новостроек, дело снова пошло на лад. Один только ВТБ уже принял 5 тысяч заявок на ипотеку с господдержкой на сумму 10,4 млрд рублей.
Если вы — один из тех, кто думает о кредите на новую квартиру или дом, не забудьте о финансовых ловушках, которые подстерегают вас буквально сразу после того, как вы заполнили анкету на займ в офисе застройщика или в банке.
Плата за оформление документов
Среди документов, которые вам надо будет собрать и предоставить вашему кредитору, есть несколько тех, которые ну никак нельзя оформить бесплатно. Самый дорогой из них — оценка недвижимости независимой компанией. Скорее всего, банк выдаст вам небольшой список тех организаций, оценку которых он принимает. Стоимость услуги для квартиры начинается от 2,5 тысячи, а для дома как минимум вдвое больше.
Страховка жизни заёмщика
Чтобы получить меньшую процентную ставку, вам придётся застраховать жизнь и здоровье. Многое зависит от того, сколько вам лет, курите ли вы, имеете ли хронические заболевания и т. д. В среднем, речь пойдёт о сумме порядка 40 000 рублей, которые придётся выплачивать ежегодно, пока вы должны банку.
Страховка квартиры
Застраховать придётся и саму недвижимость, что логично. Речь пойдёт о ежегодных 20 000 рублей, или 1% от стоимости недвижимости. Тут, конечно, уместно добавить «плюс-минус», ведь речь не идёт о жёстких тарифах.
Страховка права собственности
Если вы заключаете сделку на вторичном рынке, на первые три года вам придётся застраховать и «титул», проще говоря, своё право собственности на квартиру, поскольку возможны спорные ситуации. Это ещё где-то 0,4% от стоимости квартиры. Весь вопрос в том, что эти деньги вам надо будет выложить «здесь и сейчас». Хорошо, если у банка не будет комиссии за предоставление ипотечного кредита! А ведь через месяц вам уже вносить первый взнос…
Маткапитал зачесть не так уж просто
Счастливые мамы двух и более детей, не спешите размахивать сертификатом о материнском капитале в надежде на «ипотечные каникулы»! Нет, конечно, вам зачтут его, но это, скорее всего, никак не повлияет на частоту ваших ипотечных выплат. Заранее обсудите с банком, каким образом он даст вам знать, что маткапитал погасил часть вашего долга, и что именно это изменит в кредите — размер ежемесячного платежа или срок кредитования? И хотя ведущие банки предлагают такую опцию, как зачёт материнского капитала в качестве первоначального взноса, специалисты отделов по ипотеке откровенно говорят: лучше всё-таки гасите им основной долг. Так вам придётся съездить в Пенсионный фонд один раз, а чтобы ваш сертификат сработал как первый взнос — раза три, не меньше. Да и затянуться этот процесс может настолько, что срок одобрения кредита истечёт.
Важно:
- Квартиру с незапланированной перепланировкой нельзя не только продавать, но и использовать в качестве залога при ипотечном кредитовании.
- Подавать заявление (и пакет документов, конечно) на вычет налогов при приобретении жилья можно не сразу, а только на следующий календарный год. При этом вычет может производиться за три предыдущих года — надо будет оформить в бухгалтерии три справки 2НДФЛ.
- Если вы используете материнский капитал, чтобы погасить часть своей ипотеки, помните: Пенсионный фонд обяжет вас выделить доли в приобретённом жилье и на детей, и на мужа, если он есть. Некоторые пары даже предпочитали фиктивно разводиться и оформлять ипотеку только на маму. Ведь если у мужа есть дети от предыдущих браков, они автоматически становятся наследниками папиной доли.
