Вам отказано. 3 случая, когда банк не одобрит кредитную карту

Банки и микрофинансовые организации не разглашают алгоритмы оценки заемщиков, однако некоторые факторы учитываются гарантированно. О том, на что могут обратить внимание при одобрении заявки на выдачу кредитной карты, aif.ru рассказала доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Екатерина Исаева.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2025 года банки выдали 1,08 млн кредитных карт — на 53,7% меньше, чем за март 2024 года. Как отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, реже одобрять кредитные карты банки начали еще в прошлом году, а в феврале-марте 2025 года выдача стабилизировалась спустя 9 месяцев непрерывного снижения.

Плохая кредитная история

«В кредитной истории можно узнать, какие кредиты были оформлены на клиента, как он их погашал, есть ли просрочки, — говорит Исаева. — Чем задолженностей и просрочек больше, тем меньше лимит кредитования. Например, если за последние полгода сумма просрочек больше 50 дней, качество обслуживания долга банк считает средним и может отказать в выдаче кредитной карты».

Операция отклонена. 3 случая, когда банк заблокирует счет или перевод Подробнее

Высокая долговая нагрузка

С 2019 года банки при выдаче кредитов и кредитных карт сравнивают сумму всех среднемесячных платежей заемщика с его среднемесячным доходом, напоминает эксперт. Если платежи «съедают» больше 50% доходов, банк будет считать, что у клиента высокая долговая нагрузка.

«Для расчета дохода банк использует сведения из налоговой декларации на доходы, справки о заработной плате, выписки о состоянии индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования, — объясняет Исаева. — Кроме того, он может запросить сведения из кредитных отчетов в НБКИ. Без подтверждения официального заработка получить кредитную карту заемщику будет сложно. Если у вас есть непостоянный доход или, например, „серая“ зарплата, помочь, скорее всего, не смогут даже выписки со счетов, так что лучше заранее уточнить в банке, какие документы он готов принять для подтверждения».

Хорошим показателем считается открытый в банке вклад, добавляет эксперт. Такой депозит может стать источником денег, если заемщик потеряет работу или просрочит платеж.

Шанс на отказ. Эксперт Цыганов объяснил, что изучают банки, выдавая кредит Подробнее

Маленький доход

Некоторые банки могут отказать и в том случае, если у потенциального клиента небольшой доход, обращает внимание эксперт. Здесь все зависит от модели оценки рисков и кредитной политики конкретного банка. Некоторые компании могут решить, что человеку просто будет нечем отдавать долг, если его зарплата, например, не превышает прожиточный минимум.

«Также банк узнает, не терял ли человек работу, проверяет его судимости, — добавляет Исаева. — А некоторые могут уточнить, не лишали ли лицензии тот банк, где у человека есть вклады».

Если вы получили отказ в выдаче кредитки, повторное заявление можно подать через 60 дней. Перед тем как его отправлять, лучше внимательно все перепроверить. Зачастую клиенты получают отказ, потому что указывают неправильную информацию или допускают опечатки.