Перед тем как подписывать договор с банком, узнайте его полную стоимость, сумму, которую вы получите на руки, сроки платежа, комиссии, штрафы за просрочки. Все условия кредитная организация, как правило, указывает в договоре или приложениях к нему, рассказала aif.ru кредитный брокер Евгения Колесникова.
«Кредит — это серьезная финансовая нагрузка, поэтому, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, перед заключением сделки проанализируйте собственные доходы, изучите предложения разных банков, — говорит Колесникова. — Уточнять подробности лучше лично в офисе. Не стесняйтесь даже просить сотрудника нарисовать график платежей, если вам что-то непонятно».
Какая полная стоимость кредита и сумма, которую я получу на руки?
«Обязательно уточните, какую сумму вы можете получить на руки и под какой процент, — говорит Колесникова. — Кроме того, попросите посчитать полную стоимость кредита — то есть сумму, которую вам придется заплатить, с учетом всех процентов и надбавок. Узнайте график платежей и их тип. При аннуитетном платеже кредит возвращается равными суммами, клиент сначала выплачивает только проценты, а затем — сам долг. А когда платеж дифференцированный, ежемесячные выплаты становятся все меньше. Банки, как правило, используют аннуитетные платежи, однако для клиента выгоднее дифференцированный — так основной долг начинает погашаться большими долями с первого же месяца».
Какие дополнительные услуги могут быть подключены к договору?
Все условия кредитная организация указывает в договоре или приложениях к нему, продолжает эксперт. Например, смс-информирование, комиссия за снижение ставки или снятие наличных в банкомате, различные виды страховок имущества или жизни.
«В текущих условиях, когда ставка Центробанка достаточно высока, многие банки предлагают клиентам комиссию за снижение процентов, — объясняет Колесникова. — Называться такая услуга может по-разному: „снижение процентной ставки“, „покупка ставки“, „уменьшение платежа“... Смысл, однако, один и тот же. О том, что некоторые комиссии могут быть включены в финальную стоимость, банк обязан уведомить клиента, но перед тем, как подписывать договор, еще раз обратите внимание на сумму кредита. Если она больше, чем вы предполагали, скорее всего, банк учел и необязательные опции».
Какие требования к заемщику?
К заявлению нужно приложить паспорт, справки, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность (например, копию трудовой книжки и выписку из банка), а также СНИЛС или водительское удостоверение. Сотрудник попросит у заемщика согласие на доступ к кредитной истории, чтобы проверить, не было ли у него просрочек в прошлом. На долговую нагрузку тоже обратят внимание: если клиент больше половины своих доходов тратит на погашение кредита, в выдаче займа могут отказать.
«У вас могут спросить, в какой организации и на какой должности вы работаете, — предупреждает эксперт. — У некоторых банков есть и минимальные требования к трудовому стажу на конкретном месте. Как правило, это 3–4 месяца. Бывает, что клиент, устроившийся на работу недавно, уходит после испытательного срока, и платить по договору ему нечем. Поэтому даже при прочих идеальных данных без стажа в несколько месяцев вам могут отказать».
Какой штраф полагается за просрочку?
Кредит оформляется на немалый срок, в течение которого произойти может что угодно, поэтому у сотрудника лучше заранее уточнить, что будет, если вы не сможете заплатить в положенный день. При этом краткосрочные просрочки банк может простить, а вот длительные обязательно отразятся в кредитной истории и повлекут наложение приличного штрафа.
Как долго будут рассматривать заявку?
«Это зависит от вида кредитного продукта, — объясняет эксперт. — Ипотечные и залоговые кредиты рассматриваются в течение нескольких дней, потому что банку в этом случае нужно проанализировать обеспечение кредита. С кредитным скорингом все проще: системы банка проводят анализ автоматически, и, если кредит не залоговый, на рассмотрение уходит всего несколько минут. Деньги выдаются после одобрения заявки».
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
