В кабале госбанков. Россияне закредитованы больше американцев

Социологи в 2015 году опросили больше 12,5 тысяч человек по всей России. Сбережений у населения нашли мало, поэтому изучать пришлось в основном кредиты.

По данным исследования, в 2015 году средние доходы семей в месяц составляли по 43,8 тыс. руб. (или 18,1 тыс. руб. в расчете на человека). Банковские вклады, наличность, вложения в ценные бумаги и т.п. имели свыше 76% семей, что ниже чем в США (94,5%) и Евросоюзе (96,8%). При этом увеличился объем частных сбережений в банках и сократился в наличных деньгах. В среднем на банковских счетах находилось 37,9 тыс. руб., на срочных вкладах — 183,1 тыс. рублей, на счетах электронных платежных систем — по 1146 руб.

Представители 76,5% исследованных домохозяйств живут на зарплату от основной и дополнительной работы. Следующий по распространенности источник дохода — пенсии (57,3 %), свыше трети опрошенных (34,1%) имели право на различные дотации, льготы и субсидии, а также пособия — на детей, по безработице, в качестве стипендии (20,4%). Но основную долю всех денежных доходов составили всё-таки трудовые (66,6 %).

Должны банкам в 2015 году были примерно 36% опрошенных. Почти половина кредитного бремени (48%) — ипотека или другие займы, связанные с приобретением недвижимости, ещё четверть — потребительские кредиты. Очень медленно (всего на 2% с небольшим) растёт число тех, кто пользуется кредитными картами, но у большинства семей дома всего одна кредитка.

Нет денег, но есть кредиты. Какие ошибки нельзя допускать в кризис

Подробнее

Быстрее всех влезали в долги люди с доходом выше среднего, жители небольших городков, молодёжь и пенсионеры. Однако больше всего долгов в итоге скопилось у россиян с доходами до 9 тыс. руб. на одного члена семьи, и тех, кто имеет доходы в размере до 23 тыс. на человека.

Главными кредиторами граждан РФ являются госбанки (около 70%) и коммерческие банки (около 46%). Итоговая цифра больше 100%, потому что немало россиян должны и тем, и другим. В среднем у семей должников больше одного кредита, и они тратят на его обслуживание четверть своих доходов.

«Больше 60% россиян кредитов вообще не имеют, — говорит руководитель исследования доцент департамента социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова. — Но 27,2% из тех, кто имеет кредиты — а это 7,6% опрошенных — тратят на кредиты даже больше 30% дохода. А 9,2% заёмщиков или около 3% опрошенных тратят на кредиты половину доходов».

Число тех, у кого просрочка платежей больше трёх месяцев, с 2013 года к 2015 сократилось с 18,7 до 7,9% — но главным образом потому, что банки стали реже давать займы, указывают исследователи. При этом число заёмщиков всё-таки выросло на 6,5% — главным образом у госбанков.

Исследователи рассказали, как пытались выяснить, насколько Россия хуже или лучше по степени закредитованности, чем развитые страны Запада. «Вроде бы, если брать объём обязательств по отношению к общей стоимости активов (денег и имущества — Ред.), которыми располагают граждане России и США, у нас ситуация лучше, чем у американцев, — рассказала Ибрагимова. — У нас кредиты 6,2% активов, у американцев — 14,6%. Однако 73,3% активов россиян — это стоимость единственного жилья, тогда как у американцев — только 29,4%». Таким образом, получается, что россияне в среднем примерно втрое беднее американцев.

«Поэтому для оценки уровня закредитованности мы использовали показатель отношения объема задолженности по всем кредитам к годовым доходам, — продолжает Ибрагимова. — В США он в среднем равен 14,7 %, а значение рассчитанного нами аналогичного российского показателя составило 15,9 %. За три года он вырос почти на полтора процента. Таким образом, уровень закредитованности российских семей достаточно высок».