В чем разница между кредитной ставкой и полной стоимостью кредита?

При оформлении займа критично важно верно рассчитать точный размер предстоящих ежемесячных выплат. Для этого, помимо кредитной ставки, нужно еще знать полную стоимость кредита. В чем разница между этими терминами, aif.ru объяснил доцент, заведующий кафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Михаил Косов.

«Разница между ставкой по кредиту и полной стоимостью кредита (ПСК) заключается в том, — говорит эксперт, — что эти два показателя отражают разные аспекты стоимости заёмных средств».

Заём не по зубам? На рынок потребительского кредитования пришли заморозки Подробнее

Ставка по кредиту отражает, сколько процентов в годовом выражении банк берет за предоставление займа. Она учитывает только стоимость использования заемных средств, и не учитывает дополнительные расходы, такие как комиссии, страховки или другие платежи.

«Если ставка по кредиту составляет условно 10% годовых, — приводит пример Косов, — то это обозначает, что за каждый рубль займа клиент ежегодно платит банку 10 копеек в счет процентов».

Полная стоимость кредита — более широкий показатель, который включает в себя не только процентную ставку, но и все дополнительные расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита.

«ПСК позволяет клиенту увидеть реальную стоимость кредита в годовых процентах, — поясняет эксперт. — К сторонним расходам можно отнести комиссию по выдаче кредита, ежемесячные комиссии по обслуживанию счета, страховые платежи (например, при ипотеке или автокредите), платежи за оформление документов, другие открытые платежи».

Ставки на понижение. За два года проценты по кредитам сократятся вдвое Подробнее

С учетом всех трат, полная стоимость кредита в приведенном выше примере будет выше.

«Комиссия по выдаче кредита может составить 2% от суммы займа, — допускает Косов. — Страховка — 1% от суммы займа в год. Если принять во внимание все эти расходы, полная стоимость кредита со ставкой в 10% может составить, например, 13% годовых. Это и есть главное отличие ставки по кредиту от ПСК».