Пять способов. Как не попасть под блокировку карты по новому закону

До трех миллионов россиян столкнулись с блокировками их банковских карт, хотя ничего необычного не совершали, просто их рутинные операции теперь вошли в список подозрительных из-за возможного участия в схемах мошенников, сообщили опрошенные aif.ru эксперты.

​​Кто оказался в зоне риска?

«Клиенты банков, чьи карты оказались заблокированными в рамках закона о противодействии дропперам, к юристам идут постоянно, эти люди не имеют никакого отношения к мошенникам: самозанятые, фрилансеры, родители, получающие переводы от взрослых детей, покупатели и продавцы на маркетплейсах, — сказала директор юридической фирмы „Архипова и партнеры“ Елена Архипова. — Антифрод-системы банков сегодня настроены максимально жестко и работают „с запасом“, а разъяснения для клиентов часто отсутствуют. Человек узнает о блокировке уже постфактум и не понимает, что именно от него требуется».

Есть ли среди заблокированных платежей мошеннические, эксперт не знает. Но если они и попадаются, то составляют подавляющее меньшинство от всех, чьи карты заморозили, полагает она.

Больше — вне закона. Сколько банковских карт нужно человеку Подробнее

«Обычно удается оспорить блокировку и добиться разблокировки счетов, поскольку при детальном разборе становится очевидно, что экономический смысл операций был законным, а блокировка носила формальный характер, — добавляет Архипова. — Сейчас ключевая задача — выстроить более прозрачную и понятную для граждан систему: чтобы клиенту объясняли причину ограничений и четкий порядок дальнейших действий, а не перекладывали ответственность между банком и регулятором».

Хотя в любом случае намного лучше не попадаться под блокировку, чем потом отстаивать свое честное имя, добавляет она.

​​Как не попасть под гребенку

Критерии подозрительных операций были расширены с нового года с 6 до 12 штук, после чего только за первые недели крупнейшие банки заблокировали по 330 тысяч переводов в месяц, добавляет старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ имени Плеханова Ходжа Кава.

Чтобы не пополнить эти списки, стоит придерживаться простых рекомендаций, которые сформулировал эксперт.

• Не передавайте свои карточки другим людям, даже близким. Это теперь уголовное преступление, максимальная санкция — три года лишения свободы для владельца карты и шесть лет — для того, кто ее взял.
• Выдерживайте паузу после перевода даже самому себе. Если на карту пришло больше 200 тысяч рублей — даже с другого собственного счета — в ближайшие сутки с нее не надо отправлять ни копейки тому, с кем не было операций в предыдущие полгода.
• Номер важен. После смены номера телефона, на который зарегистрирован онлайн-банк, перед важными операциями надо выждать минимум 48 часов.
• Осторожно с входящими. Если вам пришли деньги от незнакомца, который уже находится в базе мошенников, ваши данные тут же попадут в список возможных дропперов.
• Особая угроза. Опасно работать с криптовалютой через P2P без проверки контрагентов — покупатель может платить украденными деньгами.

Как банки уведомляют о блокировке счета? Подробнее

Избежать блокировки карты или в дальнейшем при ее снятии помогут такие рекомендации, продолжает эксперт:

• Храните документы по крупным сделкам.
• Корректно заполняйте поле «назначение платежа».
• Один крупный перевод выглядит менее подозрительно, чем серия мелких (напоминает схему обхода лимитов).
• При блокировке полезно сразу же запросить письменное объяснение банка.

«Механизм реабилитации граждан, попавших в базу дропперов, работает с 1 декабря прошлого года, — заключает Кава. — Чтобы восстановить свои права и честное имя, надо написать заявление в ЦБ, приложить к нему сканы всех документов, подтверждающих добрые намерения и цели вызвавшей подозрения транзакции».