Правда ли, что банки будут замораживать переводы до 10 тысяч?
Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке РФ предложил регулятору замораживать переводы на сумму более 10 тысяч рублей, пишут «Известия». Это способ борьбы с мошенниками, которые под разными предлогами вынуждают граждан переводить им деньги. Вернуть отправленные аферистам средства порой просто невозможно.
Заморозка перевода может осуществляться через введение промежуточных или динамических эскроу-счетов, а для его разморозки (или при получении кредита — чем опять же пользуются мошенники) потребуется дополнительная идентификация или введение пин-кода. Сейчас же для отправки средств достаточно одноразового пароля, который злоумышленники выманивают у своих жертв, используя социальную инженерию.
По словам руководителя ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, аналогичные инструменты, используемые на маркетплейсах и сайтах объявлений, показывают эффективность.
«Конечно, динамические эскроу-счета не решат проблему мошенничества, когда жертву принуждают переводить заемные средства третьим лицам или оформляют кредит без согласия. Однако мы считаем, что в сочетании с самозапретом на выдачу кредита или займа, предлагаемым Банком России, это станет серьезным препятствием для злоумышленников и их пособников из числа сотрудников банков и МФО», — цитирует Лазареву издание.
За что банк может заблокировать перевод?
Банки и сейчас блокируют переводы, если они кажутся им подозрительными. Финансовые организации обязаны мониторить операции клиентов и замораживать их, если есть признаки, что деньги получены преступным путем или используются в финансировании терроризма. В каждом кредитном учреждении свой свод правил, определяющих подозрительные операции. Практически всегда банк заинтересуется переводом на крупную сумму — от 100 тысяч рублей.
Помимо суммы переводов, сомнительными, как правило, считаются регулярно повторяющиеся между физическими лицами (и тем более между физическим и юридическим лицом) операции. То же самое касается ситуации, когда клиент переводит деньги более 30 раз в сутки, рассказывает экономист Анатолий Гожий. По его словам, банк наверняка заблокирует перевод в пользу сомнительного получателя, например интернет-казино.
К подозрительным переводам с последующей блокировкой банк может отнести и переводы в необычное время суток. Например, ночью.
Быстрое списание или снятие поступивших на счет средств также может трактоваться банком как использование счета для незаконных операций.
Источники информации:
