Два года назад руководитель пресс-службы туристического интернет-сервиса Biletix Григорий Луговой отправился в кругосветное путешествие с супругой и сыном. «Здоровье у нашей семьи отменное. Поэтому о страховках я заботился в последнюю очередь. А зря. Уже на 5 день, будучи в Италии, я сломал руку, и мне потребовалась срочная медицинская помощь. У меня было сразу две страховки, включенные в качестве бонуса к банковским картам с маркировкой travel (путешествие — прим. Ред.). Как обычно, глубоко в пункты договора, прилагающегося к страховкам, я не вникал, а просто положился на бренд банков. Это было большой ошибкой», — признался молодой человек АиФ.ru.
Григорий звонил в службы поддержки обеих компаний, но там отказались оплачивать курс лечения. Оказалось, что его страховки распространялись только на покрытие расходов в стационаре, а перелом руки пребыванием в стационаре считаться не может. Пришлось платить из собственного кармана.
Похожие истории, когда туристическая страховка за границей превращается в бесполезную бумажку, происходят сплошь и рядом. Как выбрать медицинский полис, чтобы в случае форс-мажора не тратить на лечение отпускные деньги, вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.
Какие пункты обязательно должны быть в страховке
За рубежом стоимость медицинских услуг несоизмерима со стоимостью в России, говорит руководитель управления по развитию личного страхования СК «Сбербанк страхование» Елена Кошелева. Даже страховая сумма в размере 30 000 евро (как правило, это минимальная страховая сумма у страховщиков) не всегда может покрыть расходы на лечение за границей.
«Поэтому необходимо тщательнее выбирать страховщика, размер страховой суммы и стараться приобретать страховой полис с максимальным страховым покрытием», — объясняет эксперт.
По словам руководителя дирекции страхования путешествующих АО «АльфаСтрахование» Светланы Шваб, стандартный полис покрывает медицинские расходы, стоматологическую помощь при острой боли, транспортные расходы (эвакуация пострадавшего туриста на родину, репатриация при трагических обстоятельствах) в случае острого внезапного заболевания во время поездки.
Григорий Луговой признается что, после истории со сломанной рукой он стал внимательнее относиться к выбору страховки. «Нам предстояло путешествовать еще целый год. Я сделал для себя два вывода. Во-первых, нужно очень четко представлять формат путешествия и предусмотреть все возможные риски для выбора нужных опций, входящих в страховку. Во-вторых, на страховке нельзя экономить. Сегодня страховые компании дают очень гибкие, индивидуально подбираемые наборы опций практически для любого формата путешествия и любой жизненной ситуации (например, если у вас есть инвалидность, хронические заболевания или вы беременны)», — указывает он.
По словам профессора кафедры менеджмента и сервиса Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Галины Дехтярь, базовый вариант страховки обычно предполагает репатриацию, лечение в экстремальных ситуациях.
При выборе полиса управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра советует в первую очередь обращать внимание на опцию, покрывающую лечение травм, полученных во время занятий спортом, активного отдыха и т. д. Часто туристы не оформляют ее просто потому, что не читали условия страхования и думали, что ничем особенно опасным они заниматься не будут. Но кроме традиционного экстрима, который каждый считает рискованным (вроде горных лыж), эта опция включает такие виды отдыха, как верховая езда, поездка на квадроцикле, посещение аквапарка и т. п. «Дело в том, что риск получить серьезную травму, например, у тренированного горнолыжника на склоне и у малоподвижного рядового туриста при поездке на скутере в Таиланде, по статистике, к сожалению, гораздо выше среднего. Докупить такую опцию, если вы уже находитесь в поездке, не получится. Поэтому, если у вас есть хотя бы малейшие сомнения по поводу того, что вы будете заниматься активным отдыхом, обязательно оформите эту опцию», — рекомендует эксперт.
У разных страховых компаний эта опция называется по-разному (варианты — спорт, активный отдых, полис для спортивного туризма, экстрим, любительский спорт).
Сколько должна стоить нормальная страховка?
По данным руководителя службы поддержки клиентов сервиса страховых услуг «Cherehapa Страхование» Ирины Вакуленко, базовые полисы покупают порядка 53% наших путешественников. Расширенный пакет выбирают 39% россиян. И около 8% не экономят и берут максимальную страховку. Она востребована у тех туристов, чей отдых напрямую связан с осознанным риском, экстремальными видами спорта, такими, как альпинизм, фрирайд, роупджампинг, парапланеризм, горный трекинг.
«Средняя страховка, по нашим оценкам, обходится российскому туристу в сумму около 1500-2000 рублей. Стоимость полиса может различаться в зависимости от страны путешествия, сроков поездки, количества и возраста путешественников, выбранного размера страховой суммы и дополнительных опций. Если отдых предполагает занятия экстремальными видами спорта, то за риск придется заплатить, добавив в страховку опции „Спорт“ и „Активный отдых“», — отмечает Вакуленко.
Для подавляющего числа случаев достаточно страховой суммы в 50 тысяч условных единиц на человека, добавляет Светлана Шваб. Как правило, ее хватает на оказание медицинской помощи даже в тяжелой ситуации, когда требуется организация борта санитарной авиации для транспортировки пострадавшего на родину.
Кстати, к медицинской страховке можно докупить дополнительные опции, такие, как потеря или хищение документов, получение юридической помощи, задержка рейса. «Турист может застраховать багаж, личное и недвижимое имущество на время своего отсутствия, гражданскую ответственность, приобрести страховку от невыезда. Для дополнительной защиты своей жизни и здоровья также можно приобрести страховку от несчастного случая, которая позволит надежнее защитить себя и своих близких от возможных неприятностей за рубежом. Перечень рисков, на которые распространяется страховка, можно составить самостоятельно, выбирая из обширного списка. Это страхование отличается от медицинского страхования тем, что страховщик не оплачивает лечение клиента, а предоставляет ему компенсацию, при этом ее размер от стоимости лечения не зависит», — объясняет Светлана Шваб.
Важные моменты
— Если базового полиса достаточно, его проще приобрести вместе с билетами или туром. Полис с дополнительными опциями лучше покупать отдельно в страховой компании. Имейте в виду, что отдельно докупить опции нельзя, говорит генеральный директор онлайн-сервиса для путешествий UFS.Travel Алексей Астанин.
— Важно, чтобы страховка была на весь период пребывания за границей и охватывала все страны, которые вы планируете посетить. Иначе при наступлении страхового случая компания имеет право отказать в оплате расходов.
— Обратите особое внимание на страховку от невыезда (зачастую не входит в общий пакет) и на то, на каких условиях она действует. Иногда страхованию подлежит только отказ при госпитализации, отмечает Астанин.
— Внимательно читайте условия страхового полиса и имейте в виду, что в случае легкого опьянения или наличия алкоголя в крови он не работает. Работает полис только в том случае, если произошедшее событие, то есть страховой случай, — это экстремальная ситуация, выходящий из ряда вон случай, предупреждает Галина Дехтярь.
— При выборе полиса обращайте внимание на наличие таких рисков, как «лечение хронических заболеваний», «лечение солнечных ожогов» (если предстоит путешествие в жаркие страны), «лечение от различных вирусов». Не все страховщики включают такие риски в свои программы, при этом обращения, связанные с хроническими заболеваниями, зачастую самые тяжелые, а значит, и дорогостоящие в лечении, признается Кошелева.
От потопа до метеорита. Как подготовиться к природным катаклизмам 
Сравни.ру экономит на КАСКО до 30% 
Подушка безопасности: что нужно страховать на период отпуска? 
Праздники со спокойной душой. Как защитить своё имущество? 
Не первого десятка. Невыдуманные истории от клиентов банков-аутсайдеров 
