В 2023 году россияне отдали мошенникам более 10 миллиардов рублей, следует из данных Центробанка. Банки и эксперты по кибербезопасности фиксируют ухудшение ситуации: за минувший год доля успешных атак на людей увеличилась. Поможет защитить свои деньги людям только самооборона — систематическое повышение финансовой и цифровой грамотности, говорят специалисты.
Многомиллиардные потери
По данным «Лаборатории Касперского» в 2023 году число мошеннических атак на банковских клиентов в виде фишинговых и скам-ссылок в доменной зоне .RU увеличилось более чем в 5 раз по сравнению с 2022 годом. Телефонное мошенничество остается на высоком уровне, заявил aif.ru главный эксперт компании Сергей Голованов.
«Мы не видим снижения количества атак. Изменился сценарий действий злоумышленников, их схемы стали более целевыми и многоступенчатыми. Помимо традиционных звонков, атакующие активно применяли звонки в мессенджерах, подделывали Телеграм. Однако их интерес к атакам на клиентов банков не снизился», — сказал Голованов.
У Банка России данные по активности мошенников в целом за 2023 год пока не готовы, но в третьем квартале ЦБ зафиксировал 288,8 тысячи «операций без согласия клиентов». Это на 23% больше, чем было в среднем за предшествующие четыре квартала. Всего за июль—сентябрь 2023 года преступники похитили у россиян почти 3,6 миллиарда рублей. Из отчетности регулятора прямо следует, что по итогам года общая сумма похищенных средств уйдет далеко за 10 миллиардов рублей. В 2022 году россияне «сдали» мошенникам рекордные 14 миллиардов рублей.
Крупнейшие российские банки, со своей стороны, отмечают противоречивую динамику активности мошенников. Клиентов одних кредитных организаций в прошлом году злоумышленники атаковали реже, а других — наоборот, значительно чаще. При этом главной особенностью стало разнообразие технических приемов и сценариев, которые применяют преступники, от простого запугивания жертвы от имени различных органов власти до сложных многоступенчатых схем с лжеинвестированием.
Финансовая самооборона
В большинстве случаев защитить свои деньги от мошенников не так уж и трудно, рассказал aif.ru доцент Финансового университета при Правительстве РФ, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко. Шанс нарваться на очень убедительного и изобретательного преступника невелик, и скорее всего человека будут пытаться обмануть по одной из распространенных схем.
Распознать телефонного мошенника часто можно уже по первым фразам. «Это служба безопасности банка. Подтверждаете ли запрос на смену номера телефона или запрос на кредит?» Если человек не оставлял никаких заявок, а ему неожиданно звонят от имени сотрудника банка и сообщают о смене номера или предварительно одобренном кредите, лучше незамедлительно класть трубку, советует Петр Щербаченко. Продолжать разговор опасно, иначе можно сказать лишнего и тем самым невольно помочь злоумышленникам и в самом деле оформить кредит и похитить деньги.
«Мы заметили подозрительную активность по вашему счету. Мошенники пытаются списать ваши деньги, переведите их на безопасный счет». По схеме с переводом на «безопасный» счет мошенники работают годами и украли этим путем у излишне доверчивых россиян многие миллиарды рублей. Здесь работает простая психология: эмоции от ложной информации мешают людям мыслить трезво, объясняет эксперт. Ни на какие переводы соглашаться не следует.
«Ваш родственник попал в беду и нуждается в срочной финансовой помощи. Пожалуйста, переведите деньги». Это еще один психологический трюк, указывает Щербаченко. Присущее людям стремление к взаимной выручке мошенники оборачивают себе на пользу. Прогресс в технологиях последних лет делает эту схему очень коварной, поскольку злоумышленники могут взломать мессенджер или подменить номер и позвонить жертве от лица ее родственника. Либо с помощью нейросетей подделать голос и даже изображение. В любом случае, лучше перестраховаться и перезвонить собеседнику.
«Вы выиграли приз! Для его получения нужно заплатить комиссию за перевод средств на ваш счет». На людей можно воздействовать не только страхом и сочувствием, но и позитивными эмоциями. Практика показывает, что многие буквально теряют голову от новостей о выигрыше и бездумно переводят деньги мошенникам.
«Истекает срок действия сим-карты». У сим-карт операторов связи нет и никогда не было сроков годности, и потому они не нуждаются в замене по этой причине. От обмана на технических деталях людей спасет только систематическое повышение цифровой грамотности.
«Идут следственные действия, помогите задержать мошенников и не разглашайте информацию». На самом деле работники правоохранительных органов не проводят процессуальные действия по телефону. Во всех случаях, когда есть сомнения в подлинности звонка, следует звонить обратно на официальный номер организации.
