Объемы банковских переводов в России растут стремительными темпами — за каких-то девять месяцев прошлого года соотечественники перевели друг другу больше денег, чем за целый 2017 год, говорится в материалах Центрального банка.
«Несмотря на то, что доля этого сегмента (переводы с карты на карту — ред.) в общем количестве операций по картам физических лиц пока не так велика — 13%, совокупный объем таких транзакций активно увеличивается, и по итогам сентября составил 19,2 трлн рублей», — отмечается в сообщении регулятора.
С ростом популярности переводов с карты на карту растет и количество ошибочных операций — кто-то перепутал номер карточки (или мобильного телефона) и случайно отправил деньги на ваш счет, а кто-то сделал ошибочный перевод нарочно, чтобы заработать на этом. Рассказываем, что делать в случае, если на вашу карточку поступили средства неизвестно от кого.
Осторожно, мошенники!
В первую очередь не стоит радоваться. Прежде всего, потому что, кто-то эти деньги не получил — может быть, чья-то бабушка, которой нужно заплатить за квартиру или купить лекарства. Кроме того, в российском законодательстве есть такое понятие, как «неосновательное обогащение», которое подлежит возврату потерпевшему. И, наконец, за ошибочным переводом могут стоять злоумышленники.
Выглядит мошенническая схема примерно следующим образом: вы получаете смс-сообщение о зачислении нескольких тысяч рублей на вашу карту. Вам никто не должен был вернуть долг, да и инициалы отправителя незнакомы. А через некоторое время вы получаете другой перевод, на 1 рубль, с сообщением: «Перевел вам деньги по ошибке, верните, пожалуйста». И реквизиты для перевода. 
Председатель коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева рекомендует не спешить возвращать деньги. В первую очередь разберитесь — кто перевел вам средства.
«Внимательно изучите смс-сообщение о зачислении средств, чтобы не стать жертвой мошенников. Если в сообщении об ошибочном переводе указан телефон, то обязательно свяжитесь с абонентом. Проявите бдительность: выясните по возможности, действительно ли отправитель денежных средств является добропорядочным гражданином. В мобильном банке посмотрите, совпадают ли имя, отчество, номер карты отправителя с данными, куда вас просят вернуть деньги. Если не совпадают — это должно насторожить», — говорит эксперт.
«Пробейте номер карты и телефона в поисковике, в социальных сетях. Если за ошибочным переводом стоят мошенники, то эти данные должны были засветиться в других делах, и пострадавшие расскажут об этом на форумах», — подсказывает юрист Андрей Лисов.
Схема аферистов, промышляющих «ошибочными переводами», проста — вы вернете им деньги, после чего они обратятся с претензией в банк, мол, перевели вам средства по ошибке. И финансовая организация «вычтет» эту же сумму из вашего счета. Это как раз то самое неосновательное обогащение. К которому, по словам Бурцевой, можно еще добавить проценты за пользование чужими деньгами, моральный ущерб, судебные издержки.
Осторожно, уголовное дело!
За ошибочным переводом могут стоять и обнальщики, которым нужно легализовать средства, полученные преступным путем. Вы получаете сообщение о зачислении средств, а через какое-то время с вами связывается человек, совершивший этот перевод, и просит вернуть деньги. Но на другой счет или даже наличными при встрече. Имейте в виду: если вы согласитесь помочь этому человеку, а он потом попадется в руки правоохранительных органов, вы можете стать фигурантом уголовного дела как соучастник отмывания денег.
При возникновении малейших сомнений в искренности пострадавшего посоветуйте ему обратиться в банк за отменой платежа, рекомендуют юристы. Финансовая организация сама разберется в ситуации и через некоторое время спишет ошибочно переведенные средства с вашего счета. Главное здесь — не расходовать эти деньги. В противном случае пострадавший подаст в суд, который приговорит вас к тюремному заключению на срок до трех лет. И обяжет компенсировать потраченные финансы вместе (плюс проценты и моральные и судебные издержки).
