Может ли банк повысить ставку по одобренной ипотеке?
За два месяца Центральный банк РФ дважды повышал ключевую ставку в общей сложности на 75 базисных пунктов, до 5%. Быстрее всего на повышение ключевой ставки реагируют кредиты: буквально через неделю после заседания Банка России об увеличении процентов по займам, в том числе ипотечным, начали объявлять коммерческие финансовые организации. Как прогнозируют эксперты, к концу года ставки по жилищным кредитам могут вырасти минимум на 1%.
Может ли банк повысить ставку по уже одобренной, но не оформленной ипотеке? А по действующему жилищному кредиту? АиФ.ru узнал у экспертов.
Когда ипотека одобрена, но не оформлена
«При одобренной ипотечной заявке фиксируются ставка и сумма, которую одобрил банк. Даже если заемщик не подписал кредитный договор, ставку банки меняют в редких случаях. На последнем заседании ЦБ поднял ключевую ставку на 50 базисных пунктов, и для одобренных клиентов ставки не изменились», — рассказывает агент по недвижимости, финансовый советник Александр Широков.
В свою очередь, финансовый советник Алексей Мурашев добавляет, что финансовое учреждение может менять ставку по ипотеке, если кредит одобрен, но договор еще не подписан. Все зависит от конкретного банка и условий договора.
Если ипотека оформлена
Если заемщик успел подписать ипотечный договор до повышения ключевой ставки и вносит платежи по кредиту, увеличить процент банк может только в том случае, если оформлена ипотека с плавающей ставкой. От фиксированной она отличается тем, что в договоре ее размер не прописан: он меняется от одного платежа к другому. Во времена низкой ключевой ставки это могло быть выгодно, но при ужесточении денежно-кредитной политики заемщики, выбравшие ипотеку с плавающей ставкой, обычно переплачивают.
«Плавающая ставка зависит от величины определенного рыночного индикатора, значение которого меняется время от времени. Таким индикатором обычно является ключевая ставка или уровень межбанковских процентных ставок. Возможен и другой вариант плавающей ставки, когда величина ежемесячных выплат не меняется во времени, но при этом общий срок, в течение которого производятся выплаты, точно не определен», — объясняет доцент, декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при правительстве РФ, кандидат экономических наук Екатерина Безсмертная.
