Новые предложения ЦБ помогут защитить россиян от действий финансовых мошенников, сообщил aif.ru завкафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. Но и сами банки должны потратиться на сохранность денежных средств и персональных данных своих клиентов.
«С одной стороны, обеспечение безопасной, в том числе и финансовой среды — функция государства, — говорит эксперт. — С другой, надежность банка, его репутация во многом зависят от самого банка. Поэтому наши финансовые учреждения должны заботиться о сохранности средств или персональных данных клиентов. Тем более, что деньги на это у них есть».
Банк России постоянно пытается защитить россиян от финансовых мошенников, но пока регулирование рынка большого эффекта не производит. Только за 2023 год злоумышленники выманили у наших сограждан почти 16 млрд руб. Возможно, новый законопроект, уже внесенный на рассмотрение в Госдуму, будет более успешен. Согласно ему, вводится многоуровневая система защиты клиентов, в частности, «период охлаждения» между оформлением кредитного договора с банком или МФО и фактическим получением денег. При сумме потребительского кредита от 50 до 200 тыс. руб. такой период составит четыре часа, на большие суммы — два дня (не распространяется на ипотеку и автокредиты). Кроме того, банки будут обязаны передавать данные о выданных займах в бюро кредитных историй в течение суток (сейчас — двое суток).
«Банк России пытается внедрить системное решение и с точки зрения повышения финансовой грамотности населения, и с точки зрения защиты населения от мошенников, — поясняет Цыганов. — Период охлаждения в четыре часа, предусмотренный для кредитов на небольшие суммы, позволит избежать импульсивных покупок, люди смогут спокойно подумать, насколько приобретаемая в кредит вещь нужна, и, возможно, отказаться от покупки, тем самым не наращивать свою кредитную нагрузку».
Для кредитов на крупные суммы это также актуально. Прежде чем что-то купить, необходимо спокойно подумать.
«Покупая стиральную машинку, зачастую менеджер магазина уговаривает дополнить ее еще и сушилкой, — приводит пример эксперт. — Но, как правило, сушильные машины не нужны, и разрыв по времени между согласием на получение кредита и фактически получением денег даст возможность не совершать ненужных покупок, не наращивать закредитованность».
Одновременно новация Банка России станет еще одной преградой на пути у финансовых мошенников, ведь ломается расчет злоумышленников, строящийся на внезапности, на невозможности опомниться и подумать критично.
«Человек может оформить кредит, находясь под влиянием мошенников, — подчеркнул Цыганов. — В период, пока кредитный договор подписан, но деньги не выплачены, можно без давления извне спокойно подумать, посоветоваться, и отменить кредит. Такая возможность спасет многих россиян от действий мошенников».
Активность Банка России в деле борьбы с киберпреступниками отрадна, но хотелось бы видеть столь же рьяное стремление сохранить средства своих клиентов и со стороны банков. Прибыль банковского сектора за 2024 год составила 3,3 трлн руб., было бы логично направить часть этих денег на усиление безопасности. Конечно, в полном бездействии банкиров обвинить нельзя, но и от фактов «слива» баз персональных данных или от растущих сумм хищений отмахнуться нельзя.
Банки могут закрутить гайки безопасности до уровня полной непроницаемости для мошенников, правда, тогда и добропорядочным клиентам станет невмоготу, нужно найти золотую середину между жесткостью и бездействием.
«Не стоит доводить безопасность до абсурда, — указал эксперт. — Вводя жесткие подтверждения по любой операции, например, в виде отпечатков пальцев или сканирования биометрии клиента. Так будут утеряны удобство и комфорт банковских операций. Здесь нужен баланс между усилиями государства, направленными на общую безопасность финансовой сферы, и мерами самих банков, которые давно должны усилить свою техническую оснащенность, работу с кадрами, чтобы предотвращать, например, „сливы“ баз персональных данных своих клиентов».
Ранее эксперт объяснил aif.ru, как система «вторая рука» поможет защитить пожилых людей от действий финансовых мошенников.
