В 2022 году мошенники украли больше 14 млрд рублей с банковских карт граждан. Как 
защитить свои деньги и можно ли вернуть похищенное? О правилах безопасности при использовании банковских карт aif.ru рассказала кандидат экономических наук, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
По статистике Банка России, за 9 месяцев 2022 года количество платежных карт, выпущенных в обращение российскими банками, составило 384 миллиона (плюс 10 млн ко второму кварталу 2023 года). При всей простоте и удобстве в использовании для граждан банковские карты остаются в центре внимания злоумышленников. В 2022 году зафиксировано 877 тыс. случаев краж денежных средств с банковских карт на общую сумму свыше 14 млрд рублей, а средняя сумма одной операции, совершенной без согласия клиента, составляет 15,32 тыс. рублей.
Основные правила безопасности при использовании банковских карт остаются неизменными и широко освещены в различных источниках. Но не лишним будет их повторить.
1. Ни при каких обстоятельствах никому не сообщайте свои пароли от мобильного и интернет-банка, а также коды с карты. PIN-код и CVC/CVV-код карты должен знать только ее владелец. Сотрудники банка никогда не требуют разглашения этой информации, секретными кодами интересуются только мошенники. Это правило относится и к кодам подтверждения операций, приходящих по СМС.
2. СМС-уведомления об операциях по карте являются эффективным инструментом защиты. В своем банковском приложении или в отделении банка-эмитента карты можно установить СМС-уведомления. Зачастую банки взимают за это дополнительную плату, но эта услуга позволит контролировать все транзакции по карте (расходные операции в магазинах, переводы на другие счета, зачисления на счет). Стоимость услуги, как правило, не превышает 100 рублей — в сравнении с возможными потерями сумма незначительна.
3. Выбирайте безопасные сайты и не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений. Кликнув по ссылке из СМС или письма, полученного от известного магазина, вы можете попасть на фишинговый сайт-двойник. А совершив там покупку, вы передадите полные данные своей карты мошенникам. Безопасные сайты имеют один важный индикатор — значок в виде закрытого замка в начале адресной строки — если такой значок отсутствует, вводить свои персональные данные рискованно.
4. Можно воспользоваться дополнительными сервисами защиты, которые предлагают банки.
Установление добровольных запретов по счетам. К ним относятся установление лимитов по расходным операциям — по максимальной сумме одной операции или лимит расходов в день. Также можно «запретить себе» онлайн переводы и снятие наличных в банкоматах (последнее означает возможность снимать наличные средства только в кассе отделения банка).
Ограничения на покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом. Многие интернет-магазины при оплате покупок не запрашивают код подтверждения вообще или до определенной суммы транзакции. Установление ограничения в своем мобильном банке клиенту гарантирует возможность списания только с одноразовым СМС-кодом. Таким образом, любая попытка мошенников совершить операцию без согласия клиента будет отклонена.
Установление совместных СМС-уведомлений по операциям с банковскими картами. Такая услуга будет полезна как в целях ведения семейного бюджета и контроля расходов, так и для защиты от мошенников. Особенно актуальны совместные уведомления по расходам с карт детей и пожилых членов семьи, ведь именно они зачастую становятся жертвами мошенников.
5. Важнейший инструмент защиты активов — страхование. Многие банки-эмитенты платежных карт стали предлагать своим клиентам страховку банковских карт. Страховым случаем является кража карты или кража денег с карты мошенниками. В правилах страхования прописываются конкретные случаи, а также условия, которые обязан выполнить клиент для получения компенсации. В первую очередь клиент должен незамедлительно сообщить о наступлении страхового случая в банк, заблокировать карту и обратиться в правоохранительные органы.
Можно ли вернуть похищенные с карты деньги?
На сегодняшний день это возможно только при отсутствии в действиях самого клиента признаков добровольности при осуществлении транзакции либо при отсутствии факта добровольной передачи третьим лицам банковских сведений. То есть если вы перевели средства на счёт мошенников, передали карту, СМС-коды и уведомления и т. д., вы не сможете вернуть свои деньги. Когда будет принят новый законопроект о совершенствовании механизма противодействия хищению денежных средств «антифрода» (внесён в Госдуму в сентябре 2022 года), вернуть денежные средства будет проще.
