Средняя максимальная ставка по вкладам в банках из топ-10 выросла до 7,8%, говорится в материалах Центрального банка РФ. Финансовые организации из топ-50 и из топ-100 предлагают вклады с еще большей доходностью.
Вклады соотечественников достигли рекордной суммы: 27,8 трлн рублей, из которых 17,1 трлн — это срочные депозиты, а 10,7 трлн рублей — текущие счета, пишет газета «Известия» со ссылкой на подсчеты Telegram-канала MMI.
Опрошенные АиФ.ru эксперты прогнозируют, что Банк России повысит ключевую ставку на ближайшем заседании 11 февраля. Значит, проценты по депозитам снова вырастут.
«Первыми ставки по вкладам поднимают банки, у которых более агрессивная маркетинговая стратегия, кто старается привлечь больше клиентов. Соответственно, они уже готовы вслед за ключевой ставкой достаточно быстро поднимать ставки по депозитам. Учитывая растущий тренд, для них это все равно выгодно, потому что ставка еще вырастет, и депозиты окажутся не настолько дорогими, как они могли быть в моменте повышения ставки по депозиту», — отмечает банкир Михаил Попов.
Как получить самые выгодные условия по вкладу, АиФ.ru узнал у экспертов.
Новый клиент
Банки конкурируют за новых клиентов и потому предлагают выгодные условия. Доходность, по словам аналитика банковского сектора и МФО Дмитрия Сысоева, в таком случае увеличивается на 0,25-0,5% годовых.
«Причем вовсе не обязательно для применения такой льготы вообще никогда не сотрудничать с тем или иным банком. Сейчас многим из них достаточно, чтобы человек не имел активного договора с этой же структурой в течение последних 6-12 месяцев», — поясняет эксперт.
Старый клиент
А некоторые банки предлагают улучшенные условия действующим клиентам, например зарплатным, чтобы те не перекладывали доход в другие финансовые организации.
Как и в случае с новыми клиентами, процент может увеличиваться до 0,5% годовых.
«Важно учитывать, что не всегда будет достаточно просто перевести доход в выбранную для вклада кредитную организацию. Иногда обязательное условие — получение не менее трех выплат, то есть пользование услугами финансового института от трех месяцев», — рассказывает Сысоев.
Непопулярный банк
Максимальные ставки предлагают банки за пределами топ-20, а также региональные игроки, поделилась с АиФ.ru директор по коммуникациям финансового маркетплейса Ирина Андриевская.
Дело в том, что у крупных и системообразующих кредитных организаций достаточно ликвидности, поэтому они не готовы платить вкладчикам больше и не так охотно повышают ставки по вкладам и накопительным счетам. А вот средние и региональные банки активно конкурируют с федеральными за клиентов. Именно у них можно получить максимальные ставки и доход по вкладам.
Вклад онлайн
В большинстве случаев дистанционное открытие вклада увеличивает доходность на 0,1-0,25%. Здесь все просто: открывая депозит в мобильном приложении, клиент экономит не только свое время, но и время банка, время сотрудника отделения. Таким образом кредитная организация готова вернуть вкладчику расходы на выполнение процедур через офис в виде надбавки к ставке.
Капитализация
Ирина Андриевская рекомендует выбирать вклад с капитализацией: «Суть механизма капитализации в том, что полученные проценты можно прибавить к „телу“ вклада — ранее размещенным в банке деньгам. В дальнейшем банк будет регулярно начислять проценты на сумму „тела“ вклада и уже полученных процентов вплоть до окончания срока вклада. Это увеличивает доход вкладчика. А вот оценить его вкладчику поможет так называемая эффективная ставка по вкладу. В случае капитализации она отличается от номинальной ставки (первоначальной, указанной банком в условиях продукта). Причем разница достигает от 0,5% до 1,5%. Все зависит от периодичности начисления процентов по вкладу. Чем чаще, тем выгоднее вкладчику. Его реальный доход по вкладу с капитализацией процентов будет выше».
Накопительный счет
Помимо вкладов с капитализацией, для увеличения доходности может подойти такой инструмент, как накопительный счет.
Как замечает Андриевская, по накопительным счетам сейчас ставки все еще немного выше, чем по вкладам. При этом ежемесячный механизм капитализации работает одинаково и по накопительному счету, и по вкладу.
Источники информации:
https://iz.ru/1286307/aleksandr-lesnykh/vysokim-tcenam-naperekor-rossiiane-sdelali-stavku-na-vklady
