По данным ЦБ, в ноябре средняя максимальная ставка по банковским вкладам в 10 крупнейших банках увеличилась с 7,06% годовых до 7,3% годовых. При этом доходность депозитов зависит от срока вклада, на срок до 90 дней средняя максимальная ставка составила 5,84%, от 91 до 180 дней — 6,8%, от 181 дня до 1 года — 6,65% и свыше 1 года — 7,77%.
Привлекательность банковских вкладов взлетела в марте, когда Банк России резко поднял ключевую ставку до 20%. Тогда кредитные учреждения предлагали населению и бизнесу разместить сбережения с доходностью 21-22% годовых. Но после пика средняя максимальная ставка стала стремительно падать, опустившись в сентябре до 6,54%, после чего начался медленный, но непрерывный рост этого значения.
«Операции по вкладам являются самым массовым финансовым инструментом, наиболее доступным для россиян, — отмечает заместитель директора института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко. — Вклады до 1,4 млн руб. почти во всех банках гарантируются государством, что повышает их привлекательность. Но накопленная инфляция в России составляет 12,5%, и уровень средней максимальной ставки не дотягивает до уровня инфляции, то есть сбережения накоплений не получается.
Но нужно учесть, что доходность при инвестировании в другие инструменты, например, в акции или недвижимость, не гарантирована. Можно как выиграть, так и потерять часть вложений. Поэтому при коротких, до года, сроках вложений равных по совокупности надежности и доходности финансовых инструментов банковским вкладам нет.
Кроме того, стоит учитывать прогноз ЦБ и правительства по инфляции в 2023 и 2023 годах, рост цен ожидается на 6,9% и 4,5-5% соответственно. Если сейчас разместить банковский вклад по текущим средним максимальным ставкам на длинный срок, больше года, то можно обогнать инфляцию, при условии, конечно, что прогноз властей сбудется.
Кроме того, средняя максимальная ставка рассчитывается исходя из данных от крупнейших банков, а у них, как правило, уровень ставок ниже, чем в среднем по рынку. Средние и региональные банки могут сейчас давать доходность и в 9,5% и даже в 10% годовых, и многие из них тоже включены в государственную систему гарантирования вкладов».
