Кредиты после кризиса. Насколько легко сегодня оформить заём

Они ответили и на вопросы, которые задали наши читатели.

Психология ипотеки

— Что будет в ближайшее время с ипотекой? Реально ли будет взять кредит на квартиру? В. Николаев, Новосибирск

Отвечает Илья Филатов, заместитель председателя правления банка «УРАЛСИБ»:

— Ипотека, в отличие от потребительского или автокредита, подразумевает более длительные взаимоотношения между клиентом и банком. Ведь у заёмщика должна быть большая уверенность в стабильности и росте доходов. Чтобы ипотека стала доступна, нужно существенное снижение процентной ставки, а также помощь государственных институтов, включая АИЖК. Это позволяет многим банкам (в том числе и нам) предлагать и более выгодные ставки по ипотеке. Заявленная ближайшая цель — 11% годовых. Но ипотека сама — психологически более сложный для заёмщика кредит: в нём и суммы большие, и сроки длинные. Поэтому восстановление ипотеки будет идти, но не так быстро.

Займите... автомобиль

— Говорят, что на рынке автокредитования между банками уже конкуренция и что ставки скоро могут упасть. Я сейчас как раз покупаю машину в кредит. Можно будет мне его потом рефинансировать, как делают с ипотекой? А. Истомина, Н. Новгород

Отвечает Александр Будник, директор департамента розничного кредитования «Абсолют банка»:

— Можно предположить, что в течение квартала ставки по кредитам на автомобили снизятся. Стоит ли рефинансировать такой кредит, как это делают с ипотекой? Вряд ли это будет выгодно, в первую очередь вам как заёмщику. Рефинансирование работает на долгосрочных кредитах. Заём же на автомобиль выдают в среднем на три года, а ипотечные кредиты — как минимум на 10 лет. Так что смысла в этом не будет ни для вас, ни для банка. Думаю, гораздо эффективнее для заёмщика будет просто выплатить свой кредит досрочно.

Но конкуренция действительно ощущается: банки стали гораздо лояльнее к заёмщикам, снова началась выдача кредитов по двум документам, менее критично банкиры рассматривают кредитную историю своего потенциального клиента.

Одолжить стало легче

— Что сейчас происходит с потребительскими кредитами? Можно ли одолжить деньги у банка без определённой цели? Сложно ли это? Е. Круглова, Калуга

Отвечает Илья Филатов, заместитель председателя правления банка «УРАЛСИБ»:

— Объёмы потребительского кредитования растут по мере выхода из финансового кризиса, снижения безработицы и постепенного восстановления уровня доходов. Потребности клиентов, связанные с ремонтом, строительством, улучшением жилищных условий, покупкой новой машины и т. п., никуда не ушли — просто были отложены. Главное отличие потребительских кредитов в том, что они могут выдаваться заёмщику фактически на любые нужды, часто не требуют поручительства третьих лиц (что бывает не совсем удобно для потенциального клиента, особенно когда речь идёт о некрупных суммах).

В последнее время банки, в том числе и наш, снижают тарифы по потребкредитам, увеличивают суммы кредитования и доступность кредита за счёт снижения общих требований к заёмщику, поскольку и рисков на рынке труда стало меньше.

Возраст кредиту помеха?

— Я пенсионер, но по-прежнему работаю. Скажите, есть вообще шанс у меня получить кредит, чтобы купить, например, новый большой телевизор? Кому вообще сегодня реальнее всего взять заём в банке? Александр Иванович, 61 год, Москва

Отвечает Денис Власов, директор по прямым продажам и маркетингу Home Credit Bank:

— Безусловно, пенсионер, как работающий, так и неработающий, может получить кредит в нашем банке. Главное, чтобы у потенциального заёмщика был доход, позволяющий выплачивать ежемесячные платежи. Легче всего получить кредит людям со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Я имею в виду отсутствие неоплаченных кредитов в банках. Наиболее активно за кредитами обращаются мужчины и женщины 25-45 лет. Но больше всё-таки женщины. Интересно, что именно представительницы прекрасного пола зачастую оказываются более грамотными в финансовых вопросах, лучше разбираются в банковских продуктах, более ответственны.

Ситуация на рынке постепенно улучшается, банки смягчают условия кредитования, делают кредиты более доступными. Мы прогнозируем восстановление всех видов кредитования, в том числе автокредитов и ипотеки, однако, по нашим оценкам, быстрее всего восстановится кредитование в магазинах, а также кредиты на неотложные нужды.

Исправить кредитную историю

— Говорят, банки будут мягче относиться к тем людям, кто брал кредиты, но допустил просрочки во время выплат. А можно ли исправить свою кредитную историю, если в ней уже есть огрехи? Л. Зудков, Самара

Отвечает Валерий Кардашов, президент группы компаний «Долговой Эксперт»:

— Сегодня многие банки относятся к своим заёмщикам внимательно и не выносят отказ, едва получив информацию о просрочках из Бюро кредитных историй. Потенциальному заёмщику можно и нужно показать банку, по каким причинам прежние кредиты не выплачивались в срок. Сегодня такой документ — почему кредитная история была нарушена — могут потребовать в общем комплекте при подаче заявления на выдачу кредита на крупные суммы. Так что «обелиться» можно, надо только искать партнёра, который может предоставить кредит, и внятно объяснить, что причины несвоевременных выплат были объективны: болезнь, долгосрочная командировка и т. д.

Методики оценки кредитных рисков и принятия решения у разных банков разные, но многие кредитные институты сегодня уже готовы выдавать таким заёмщикам новые кредиты, а в случае их успешной выплаты увеличивать сумму следующих займов.

Смотрите также:

• Можно ли получить ипотеку без справок и как уменьшить ежемесячные платежи? →
• Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? →
• Эксперт: Как выбрать выгодный ипотечный кредит →