Сам факт возбуждения уголовного дела в Пензенской области вряд ли кого-то удивит, ведь скандал по поводу ГБ «Тарханы» длится уже седьмой год. Другое дело, что «неустановленное лицо», которое упоминается в официальных документах в связи с этим фактом, представляется общественности вполне себе известным и очень даже узнаваемым.
Ровно два года тому назад, в феврале 2010-го Пензенский районный суд наложил арест на имущество, принадлежащее компаниям, которые до этого получали кредиты от ГБ «Тарханы». А ранее, в сентябре 2009-го, было заведено уголовное дело по статье 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями) на бывшего главу банка Сеника Саакяна, который умудрился около 80% активов «Тархан» превратить в кредиты на промышленное выращивание цветов, точнее, голландских роз.
История эта начиналась вполне безобидно, когда в 2003 году Саакян получил разрешение на строительство хайтековских розариев в сотрудничестве с голландской компанией Bulneth B.V. В итоге в поселке Мокшан, расположенном на 597-м км федеральной трассы М5 «Урал», в июне 2005 года торжественно открылся тепличный комплекс «Мокшанский». Объем первоначальных инвестиций составил €13,5 млн, а управление проектом осуществляло ООО «Центр инвестиций и новых технологий» (ЦНИИТ), дочернее предприятие банка «Тарханы», который и предоставил кредит на строительство, пригласив дополнительных столичных и даже заграничных инвесторов. Увы, вырастить конкурентноспособные розы с налета не удалось. И тому есть вполне логичное объяснение – элементарная жадность. Судите сами.
Для начала Саакян решил сэкономить на вознаграждении, которое полагается голландским владельцам цветочных сортов. Естественно, иностранные правообладатели немедленно прекратили сотрудничать с ним по технологии выращивания породистых роз. И с той поры в теплицах руками доморощенных дачных «спецов» выводились лишь контрафактные «недоросли» соответствующих недокачества и недоурожайности. Кроме того, бывший глава «Тархан» поддался безудержному желанию монополизировать местный, а затем и всероссийский цветочный рынок, наивно полагая, что легко справится с этой задачей и без качественного товара, и без опыта предпринимательской деятельности. Рассчитывая, что называется, шапками роз закидать рынок, Саакян лихорадочно строил новые теплицы, не дожидаясь ввода в эксплуатацию и выхода на проектные показатели уже построенных. Жалкие крохи прибыли, которые приносили работающие розарии, горе-бизнесмен тут же вкладывал в строительные расходы вместе с кредитными средствами собственного банка, ведь никто другой ему денег давать не собирался. Понятно, что у Саакяна никак не получалось нормально обслуживать и погашать кредиты, привлеченные на продолжение строительства и финансирование оборотных средств кое-как действующих теплиц. В итоге площадь построенных, но так и не достигших проектных показателей розариев, достигла аж 12 га.
Вместе с тем, необходимость отдавать кредиты и проценты по ним никто не отменял. И уже к лету 2007 года дефицит средств превысил 1 млрд руб. – для реанимации проекта не хватало ни выручки, ни финасовых возможностей «Тархан». (Заметим в скобках, что средства «Тархан» для финансирования тепличного хозяйства выводились из активов банка по схемам, которые позволяли соблюдать нормативы Центробанка РФ и не подпадать под надзор Росфинмониторинга. В частности, кредиты выдавались множеству подставных фирм, которые тут же переводили полученные деньги на счет строителя розария.).
Невозможно поверить, но и этого Саакяну показалось мало! Поддавшись прогрессирующей гигантомании, предприниматель решает в дополнение к существующим 12 га теплиц построить еще 24 га. Итоговый результат оказался ожидаемым. Не помогло и бюджетное вливание: в августе 2006 года в рамках областной программы «Соцразвитие села до 2010 года» областной бюджет выделил на дальнейшее расширение розариев 800 млн руб. (400 млн руб. поступили в 2006 году и столько же – в 2007-м) Естественно, соинвестором снова выступает все тот же многострадальный банк «Тарханы», предоставляя на это безнадежное предприятие сопоставимую с госфинансированием сумму . Но и это не остановило садовода-промышленника – под залог еле-еле сводящих концы с концами розариев привлекаются еще почти 600 млн руб. от банка «МДМ», своеобычно добавляются кредиты от «Тархан» – стремлении довести общую площадь теплиц до 72 га (!) в районе Мокшан закладывают строительство новых объектов...
Эксперты уверены: если бы не жадность, осложненная гигантоманией, то цветочный бизнес банкира Саакяна вполне мог состояться. Ему помешали, во-первых, экономия на качестве самих цветов, во-вторых, неумение развивать бизнес постепенно и прибыльно, и в-третьих, невозможность рыночного финансирования задуманных инвестиционных проектов. Так что горе-бизнесмену приходилось все время брать деньги у своего же банка с нарушениями всех принципов кредитования. В результате ОАО ГБ «Тарханы» не справился с огромным грузом проблем по платежам, что и послужило причиной его финансового краха. Тогда в январе 2009 года оздоровлением «Тархан» занялось государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а суд наложил арест на имущество организаций, которые получали финансовую поддержку в результате сомнительных действий подозреваемого Саакяна. Более того, пришлось принимать срочные меры, чтобы за зиму не разрушились теплицы, находящиеся в залоге у банка «Тарханы».
В марте 2009 года уставной капитал злополучного банка был увеличен до 700 млн руб. за счет дополнительной эмиссии, кроме того, был получен субординированный кредит на 200 млн руб. Естественно, от банкротства «Тархан» в первую очередь должны были пострадать вкладчики. Однако этого не случилось, благодаря вливаниям Агентства. Гражданам, которые решили забрать свои депозиты, выплатили порядка 1,4 млрд руб., а на погашение образовавшейся в банке картотеки было дополнительно направлено порядка 2 млрд руб.. Короче говоря, в период с 2009 года по начало 2010 года АСВ для стабилизации финансового положения «Тархан» потратило 4,2 млрд руб.
В январе прошлого года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство о присоединении ОАО «Губернский банк «Тарханы» к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в форме отдельного филиала в Пензе.
Кстати, основным акционером «РОССИЙСКОГО КАПИТАЛА» является государство в лице все того же АСВ. Так что семилетняя полоса неприятностей у клиентов «Тархан», судя по всему, закончилась вполне положительно. А вот у «неустановленных лиц» серьезные проблемы еще только начинаются, ведь Следственный комитет РФ располагает достаточной информацией о фактах мошеннических действий с их стороны. Тем более, что часть 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере) предполагает гораздо более суровое наказание, чем статья 201. И последствия настигнут не только Сеника Саакяна, но и группу лиц, принимавших непосредственное участие в его делах.
