Сколько денег желательно отложить на «черный день»?
Деньги на «черный день» — это ваша личная финансовая подушка безопасности, которая позволит прожить, не меняя своих привычек и не урезая себя в расходах, если случатся какие-то неприятности: увольнение, операция и другое. Имея резервный фонд, вам не придется срочно искать деньги, брать кредит в банке и влезать в долги и так в непростое для вас время. Специалисты обычно рекомендуют иметь на «черный день» сумму, равную вашим расходам за 6-12 месяцев.
Сколько копить?
«Обычно на Западе финансовые консультанты рекомендуют накопить сумму, равную 3-6 месяцам расходов. Если, например, ежемесячные расходы 50 тысяч рублей, то подушка безопасности должна быть 150-300 тысяч рублей. Но, поскольку мы живем в российских реалиях и кризисы у нас случаются чаще, а в период кризиса люди ищут работу дольше, я лично рекомендую иметь подушку безопасности, которой хватит на 6-12 месяцев. И если человек не наемный работник, а владелец бизнеса, то и на все 24 месяца, потому что на восстановление бизнеса не только понадобится больше времени, но и потребуются какие-то инвестиции», — рассказала АиФ.ru финансовый консультант Ксения Воронина.
«Если человек живет один, подушка безопасности может составлять 3-6 его месячных расходов. Если есть семья, то лучше иметь 6-12 месячных расходов. И тут еще важно, главный кормилец в семье этот человек или нет. Если в семье работает только муж, а жена сидит с ребенком, то желательно иметь подушку безопасности, которая позволила бы прожить семье 12 месяцев», — считает финансовый советник Алексей Герасимов.
Сколько откладывать?
Для накопления нужной суммы желательно откладывать минимум 10% от своих доходов. «Это стандартная рекомендация. Но надо смотреть, какой у человека уровень дохода. Если он невысокий, то даже 10% могут быть чувствительными для бюджета. Если доход позволяет, то можно отложить и 20%, и 30%, и это несильно повлияет на уровень жизни», — говорит Воронина.
«Подушка безопасности, если что-то случится, позволит человеку спокойно поддерживать свой привычный уровень жизни. И, не урезая себя в расходах, найти хорошую работу, а не хвататься за первую попавшуюся. Отсутствие подушки безопасности часто подталкивает человека к каким-то необдуманным решениям», — добавляет Герасимов.
Как сохранять комфортный уровень жизни и копить?
Чтобы не чувствовать себя в чем-то ущемленным, пока вы копите деньги, стоит заняться финансовым планированием. «Личный или семейный бюджет при этом планируется на некоторое время вперед, например, на год, и определенные расходы можно либо заместить чем-то аналогичным, но меньшим по стоимости, либо отказаться от спонтанных трат и совершать покупки только в определенные периоды скидок и распродаж. Например, в отпуск можно поехать не в высокий сезон, а в низкий, когда поездка обойдется в разы дешевле. При этом у вас не отменяется отдых, вы получаете удовольствие и тратите гораздо меньше. Одежду и обувь можно покупать в конце сезона с хорошими скидками. Благодаря такому планированию человек получает ту же самую пользу, но тратит при этом меньше денег. За счет этого высвобождаются дополнительные средства для накоплений», — подсказывает Ксения Воронина.
Конечно, к накоплению надо подходить осознанно и не тратить подушку безопасности на новую бытовую технику, новые обои и мебель и т. п. «Надо понимать, что это резерв на непредвиденную ситуацию. Им можно воспользоваться либо когда происходит потеря дохода, либо когда предстоят действительно непредвиденные траты. Но тогда надо сразу же из дохода восполнить эту сумму. Все-таки это должна быть неприкосновенная часть финансов», — уверена эксперт.
Где хранить деньги?
Средства на «черный день» можно хранить дома, но это небезопасно. Можно отнести деньги в банк. Тут стоит учитывать один нюанс: у вас должна быть возможность быстро получить доступ к вашей подушке безопасности. «Так как это должны быть ликвидные средства, ведь они могут понадобиться в любой момент, то лучше копить и хранить деньги на депозите. В долгосрочные инвестиции эти деньги не надо вкладывать. Стоит оформить пополняемый депозит, можно с частичным снятием или без», — рассказал АиФ.ru независимый финансовый консультант Игорь Подопросветов.
