Реальные случаи
Пенсионер Иван Игнатьевич из Ярославля, автовладелец с большим стажем, оформил страховой полис ОСАГО по привычке в бумажном виде. А студент Максим из Тулы за рулем недавно и предпочел современный способ страхования «автогражданки» через Интернет. Тем не менее, они оказались товарищами по несчастью. Попав в аварию, оба выяснили, что принадлежащие им полисы ОСАГО — фальшивки, и платить за ремонт чужих поврежденных авто им придется из своего кармана.
Предпринимателю Татьяне Викторовне из Белгорода повезло еще меньше: с банковской карты, которой она расплачивалась за полис, купленный в Интернете, была вскоре списана значительная сумма.
Почему так происходит?
Закон обязывает владельцев машин страховать свою автогражданскую ответственность, многие стремятся сделать это дешевле и быстрее, чем и пользуются мошенники.
Помимо оформления страховки на фальшивом бланке (как у Ивана Игнатьевича) или через фальшивый сайт страховой компании (как у Максима и Татьяны Викторовны), могут быть и другие варианты. Например, страховое свидетельство может быть оформлено на бланке фирмы, которая прекратила свое существование, и составлено с заведомыми ошибками, позволяющими его признать недействительным. Бывает такое, что страховые операции вообще проводит человек, не имеющий к страховой компании никакого отношения.
Как разглядеть мошенника?
Для начала, советует заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева, проверьте, имеет ли страховая компания лицензию на оформление ОСАГО. Сделать это можно на сайте «Банка России» в разделе «Справочник участников финансового рынка». Наберите там нужное название в поисковой строке, нажмите кнопку «Получить данные» и изучите информацию, которая будет выведена в нижней части страницы. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.
Оформлять полис следует в надежном месте — в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.
Полис в бумажном виде можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.
Обязательно обратите внимание на бланк, на котором оформлен предлагаемый вам документ. Важно, чтобы он был подлинным. Проверьте также, правильно ли вписаны в полис марка, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте такую страховку — она вас не защитит.
У мошенников обычно ограниченный словарный запас в области страхования, их часто ставят в тупик простые вопросы о расчете суммы страхового платежа или о порядке выплаты компенсации. Вас должны насторожить:
- Отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
- Оформление полиса без использования информационной базы Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
- Заполнение документов от руки.
- Оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
- Низкая стоимость полиса (всего 1500 — 2000 рублей).
Перед оформлением полиса через агента свяжитесь со страховой компанией, интересы которой он представляет, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте страховой компании также должна присутствовать информация о сотрудниках. Если в этом списке нет данных об агенте, он, скорее всего, мошенник. Лучше всего вообще не прибегать к услугам посредников, работающих на улице, в торговых центрах или предлагающих курьерскую доставку полиса прямо домой. Обращайтесь непосредственно в офис страховщика.
Как распознать фальшивые и устаревшие бланки?
С начала 2017 г. года в правом верхнем углу каждого подлинного бланка должен быть размещен QR-код — специальная дополнительная защита от подделки. Считав QR-код, например, с помощью мобильного приложения, вы увидите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Если кода нет — это явная подделка. И если он не считывается — это тоже тревожный сигнал, не подписывайте договор.
Подлинность бланка полиса ОСАГО и лицензию страховщика можно также проверить на сайте РСА. Сделать это можно как перед оформлением страхового договора, так и после. Если бланк не числится в реестре РСА, обратитесь в полицию или оформите новый полис.
Другими признаками поддельного бланка, по свидетельству Ирины Тимоничевой, является отсутствие:
- водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет;
- рельефности в изображении серии и номера документа;
- металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
На подделку однозначно указывают опечатки в оттиске штампа или печати страховой компании, которыми заверен полис. Обратите внимание и на цвет бланка: с 2016 г. он розовый, а не зеленый. Кроме того, сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа.
Вся информация о номерах полисов, их принадлежности и статусе, как уже было сказано, есть на сайте Российского союза автостраховщиков. Если компания прекратила свою деятельность, все бланки полисов должны быть переданы в РСА для уничтожения. Но некоторые недобросовестные страховые компании списывают бланки как потерянные или испорченные, а затем используют их для незаконного обогащения. Такие бланки могут еще некоторое время оставаться в базе данных РСА в статусе действующих.
Как отличить настоящие страховые сайты от ложных?
С начала 2017 г. у автолюбителей появилась возможность оформить страховой полис в электронном виде. Но и тут, предостерегает Ирина Тимоничева, следует соблюдать осторожность: в поисковых системах, в социальных сетях, в электронных письмах можно найти ссылки на поддельные сайты страховых компаний и на сайты «агентов». Обратившись на такой ресурс, клиент после оплаты полиса получает по электронной почте PDF-файл настоящего документа с поддельными печатями и подписями, который недействителен, поскольку не фигурирует в базе данных страховой компании и РСА.
В результате операций, совершенных доверчивыми клиентами, мошенники получают не только деньги, но и персональные данные, сведения о банковских картах, которые могут затем использовать для кражи сбережений клиентов через их личные кабинеты на сайтах банков.
Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям. Список страховщиков, которые могут продавать электронные полисы, также опубликован на сайте РСА. Там же есть проверенные ссылки на официальные сайты этих страховщиков, и лучше всего для покупки полиса переходить именно по ним. Иначе есть риск попасть на страницу-клон, замаскированную под известную компанию.
По дизайну фальшивые страховые сайты очень похожи на подлинные. Поэтому не доверяйте первому впечатлению. Прежде, чем начать оформлять страховку и указать личные данные, внимательно проверьте адрес страницы, который отображается браузере. В поддельном адресе название домена отличается от оригинального на одну или несколько букв. Если возникли сомнения, уточните адрес на горячей линии страховой организации или через тот же сайт Банка России.
С недавнего времени в поисковой системе «Яндекса» введена маркировка страховых сайтов. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ», который показан в поисковой выдаче рядом с официальными проверенными ссылками.
Проявлять осторожность стоит даже в том случае, если вы переходите с одной страницы настоящего сайта на другую. Случается, что именно в этот мошенники незаметно перенаправляют клиентов на фальшивую торговую площадку. Как это установить? Также по адресу в браузере. После перехода на новые страницы одного и того же интернет-ресурса в нем должны меняться только последние буквы.
И еще один из признаков обмана — оплата полиса через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.