Мошенники, которые выманивают деньги у граждан, изменили тактику поведения. Если раньше они просто охотились за деньгами, то сейчас перешли к охоте «за головами». Об этом в ходе круглого стола рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.
Злоумышленники выявляют граждан с определенным типом личности, которых можно «доить» в несколько заходов, пока они готовы давать деньги, причем когда заканчиваются свои, искать новый источник. Как правило, они берут кредиты или занимают у знакомых, родных. Иногда это заканчивается трагически, предупреждают специалисты.
Общеизвестно, что успешные мошенники — хорошие психологи. Раньше они долго обрабатывали жертву и ограничивались единичной экспроприацией, а теперь работают вдолгую, следует из выступления Ляха.
— Если раньше мошенники охотились за деньгами, то сейчас они охотятся «за головами», за людьми, у которых они смогут выманивать деньги до момента, пока они вообще готовы эти деньги давать, — сообщил представитель регулятора в ходе круглого стола.
Проще говоря, злоумышленники смотрят не туда, где лежат деньги, а туда, где есть граждане, которые готовы поверить. С ними можно работать и обрабатывать, чтобы они уже сами находили средства для передачи мошенникам.
Как это происходит? Примерно так же, как в современном маркетинге, базовым принципом которого является не единичная продажа, а создание лояльного клиента. В случае со злоумышленниками — «многоразовой» жертвы, которую, единожды поймав на удочку, обрабатывают по полной программе.
Представитель ЦБ привел пример новых «строителей» финансовых пирамид. Цикл их существования значительно ускорился. Раньше мошенники выстраивали конструкцию годами: снимали солидные офисы, давали масштабную рекламу, выплачивали доход за счет новых участников. Тем, кто оказывался внизу пирамиды, в случае своевременной фиксации прибыли удавалось даже что-то получить.
Сейчас все изменилось, поскольку в основном финансовые пирамиды ушли в онлайн и зажили по их законам. В интернете все происходит быстро, в том числе и обман населения. Как рассказал Лях, весь цикл создания, раскрутки, сбора денег и исчезновения компании у большинства новых «строителей» умещается в 2,5-3 месяца.
— Все деньги, до которых удается дотянуться мошенникам в течение этих месяцев, они собирают, и выплат на самом деле никаких, первоначальных даже, большинство не производит, — пояснил представитель ЦБ.
Фактически это уже даже нельзя назвать пирамидой в классическом смысле слова, поскольку участникам вообще не перепадает никаких денег. Это уже мошенничество в чистом виде. Все средства забирают организаторы, но не уходят потом с кушем на дно.
Максимально заметая следы и отдалившись от точки сбора денег, они создают новую «пирамиду».
Меняется вывеска, действующие исполнители, но жертвы могут оставаться теми же самыми, поскольку в качестве дивидендов злоумышленники получают и персональные данные, контакты.
Также жертву могут разводить и на псевдоуслуги. Например, с пострадавшими проводят работу по якобы юридической поддержке, чтобы вернуть потерянные в пирамиде средства. За каждую услугу требуют отдельную оплату.
— Трясут человека или выманивают деньги до того момента, пока он готов нести деньги в надежде, что к нему вернется хотя бы не прибыль, а то, что он вложил, — отметил Лях.
Аналогичные методы практикуют и нелегальные кредиторы, используя схему так называемого «возвратного лизинга», когда средства даются людям фактически под залог квартиры. Просто оформляется это через схему продажи во много раз дешевле реальной цены и возврата в случае выплаты долга. Однако потом людям чинят препятствия для оплаты задолженности. И они остаются без жилья, зачастую единственного.
И тут зачастую опять возникают мошенники. Они работают по методам социальной инженерии, не дают пострадавшему возможности вздохнуть, подумать о том, что существуют альтернативные юридические услуги и, в принципе, можно пойти в суд.
— Максимально обрабатывают пострадавшего для того, чтобы получить с него деньги любым способом, — уточнил Лях и добавил, что в ход могут идти не только личные средства, но и заемные. — Заставляют их отдавать не только свои деньги, но и деньги, которые они берут в заем у родственников, знакомых, обращаются в кредитные организации для того, чтобы снова получить кредит, который снова отдадут мошенникам.
В последнее время отмечается увеличение количества жертв мошенников — «охотников за головами», подтвердила руководитель проекта Народного фронта «Мошеловка» (на портал приходят обращения от граждан, которые пострадали от действий мошенников или столкнулись с ними) Евгения Лазарева. Она также отметила, что суть этой схемы заключается в том, что единожды попавшуюся на уловки злоумышленников жертву целенаправленно ищут и продолжают «разводить» уже под предлогом оказания помощи и восстановления справедливости.
— К сожалению, становится все больше таких пострадавших, а последствия — все серьезней. Люди не только лишаются всех своих накоплений, но часто отдают злоумышленникам заемные средства и даже лишаются под воздействием преступников имущества и жилья. Есть особенно трагичные истории, когда в результате действий мошенников жертвы не выдерживали стресса и покидали этот мир. А с последствиями вынуждены разбираться уже их семьи, и без того пережившие утрату, — предупредила эксперт.
Она привела еще один пример двойного обмана. Людям предлагают пересчитать пенсию или получить выплаты, льготы, «информацию о которых государство скрывает от населения».
— Для проведения необходимых процедур у жертвы постоянно просят оплаты каких-то мифических справок, заключений и экспертиз. Причем деньги за все эти документы часто просят направлять под разными предлогами на счета третьих лиц. Когда пострадавший наконец понимает, что желаемого им не произойдет — его обманули, а благодетели испарились, на него через соцсети или мессенджеры выходят люди, которые обещают помочь восстановить справедливость и наказать виновных, — описала схему Лазарева.
Можно ли уберечься от роли «дойной коровы»? В принципе, психологи выделяют примерно 10% населения, которые не только являются потенциальными жертвами для финансовых мошенников, но и попадаются на крючок раз от разу. Они не обучаются даже на собственном опыте. И дело не только и не столько в отсутствии финансовой и юридической грамотности, ими руководят страх и алчность, подчеркнула руководитель проекта «Мошеловка».
Страх и жадность — основные двигатели мошенничества на финансовом рынке, подтвердил Лях. Но, по его мнению, важно выделить еще один критерий — стыд. Он объяснил, что люди часто стыдятся признаться, что их обманули, причем так просто и цинично. Поэтому они скрывают эту информацию от своих близких и знакомых. При этом люди всегда больше верят тем, с кем общаются постоянно. Если жертва скрывает, что ее обманули, то ставит под удар своих близких, которые тоже могут попасться в ловушку.
Представитель ЦБ уверен, что чем больше пострадавшие будут рассказывать родственникам, друзьям, знакомым, о том, как их обманули, делиться опытом, тем меньше людей будут втягиваться в нелегальные схемы. Это такое принципиальное и концептуальное действие, которое может изменить отношение к финансовой безопасности, не сомневается Лях.
