Современные технологии серьезно масштабируют угрозы в сфере финансовой безопасности — мошенничество с их использованием приносит злоумышленникам в четыре раза больше денег, чем «традиционные» виды преступлений. Об этом на Международном форуме по безопасности рассказал статс-секретарь, заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд.
Новые технологии и новые угрозы
«Годовая прибыльность мошеннических схем в мире достигает порядка 450 млрд долларов, — отметил Негляд. — В этом преступникам помогают и новые финансовые технологии, и различные сквозные технологические решения. В первую очередь это искусственный интеллект и криптовалюты. Все чаще применяются банковские карты, оформленные на подставных лиц, P2P-переводы (прямые денежные переводы с карты на карту. — прим. ред.). „Втемную“ используются персональные данные молодежи, пенсионеров и иностранных граждан — банкам сложнее проверить подлинность иностранных документов».
При этом людей сначала втягивают в такие схемы как потерпевших (например, заставляют взять кредит в банке и перечислить мошенникам деньги), а затем вынуждают идти на более серьезные преступления против государственной власти, указал Негляд.
«Международные организации говорят в один голос: невозможно предотвратить такие преступления, не объединив усилия государственных органов и частного сектора и не взяв на вооружение новые технологии, — добавил он. — Эти технологии должны использовать все компетентные органы, ведь с помощью лука и стрел воевать против огнестрельного оружия невозможно. Мы знаем, что подразделения Финансовой разведки, правоохранительные органы и банковский сектор уже используют искусственный интеллект, чтобы анализировать большие данные, быстро находить финансовые среды и замораживать активы. Так, в России благодаря принятию первого пакета антифрод-мер в прошлом году впервые за несколько лет зафиксирован спад преступности с использованием новых технологий».
При этом цифровые технологии рождают и новые угрозы.
«Самая серьезная угроза мировой финансовой безопасности — социальные сети, — считает премьер-министр Мадагаскара Мамитиана Радзаунарисун. Ранее он возглавлял Финансовую разведку Мадагаскара. — В прошлом году с помощью социальных сетей молодежь в нашей стране призывали протестовать. А в прошлом году, когда я занимал пост главы Финансовой разведки Мадагаскара, ко мне обратились так называемые инвесторы, предложившие вложить 500 млн долларов в экономику страны. Для этого злоумышленники предложили мне вмешаться в деятельность Центрального банка. Уже после того, как я возглавил правительство, те же „инвесторы“ были обвинены в дестабилизации деятельности органов власти и арестованы. 500 млн долларов, как выяснилось, планировалось вложить в организацию этого протеста».
Выявить нельзя предотвратить
Первый рубеж в обеспечении финансовой безопасности — это банковский сектор, который постоянно сталкивается с попытками обхода антифрод-систем, дропперами и подозрительными транзакциями. И самое сложное в этом процессе — не просто выявлять угрозу, но делать это в режиме реального времени, не нарушая при этом права добросовестных граждан, отметила вице-президент, директор по комплаенсу «Т-Банка» Галина Кузнецова.
«Один из самых острых трендов последних лет — массовое вовлечение граждан в дропперские схемы через соцсети, мессенджеры и игровые платформы, — объяснила она. — Здесь две основные угрозы. Первая заключается в том, что одна схема может затронуть тысячи счетов. Вторая — это маскировка под легитимную деятельность, когда преступники имитируют поведение обычных клиентов. Именно поэтому мы сочетаем традиционные правила комплаенса с поведенческим анализом на основе искусственного интеллекта, когда система обучается на платежных привычках миллионов клиентов и выявляет подозрительные счета и транзакции еще до их проведения. Например, наши системы могут прямо во время звонка проанализировать тысячи параметров и разорвать его уже спустя 20 секунд».
Сегодня против России действует не менее пятисот колл-центров, в большей степени они расположены на территории Украины, заявил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. И основной инструмент вывода денежных средств — это криптовалюта, потому что банки эту сферу не контролируют.
«На территории России сегодня работают около 900 центров, которые принимают криптовалюту, — рассказал он. — Разумеется, государство использует этот инструмент для того, чтобы решать свои вопросы, но одновременно с этим с помощью криптовалюты выводит денежные средства и преступный мир. В России, например, порядка 300 млрд рублей тем или иным способом выводится с использованием таких центров. И чем больше мы закручиваем гайки в отношении традиционных финансовых инструментов, тем активнее преступники переходят в криптовалюту».
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
