15 минут на спасение: как новый закон защитит от кредитных мошенников

Если кто-то оформит кредит на ваше имя, банк или МФО должны будут сообщить об этом почти сразу. Госдума приняла закон, по которому уведомление с условиями договора придёт на «Госуслуги» в течение 15 минут. Это поможет быстрее выявлять мошенничество и воспользоваться «периодом охлаждения». Все подробности — в материале aif.ru.

Как будет работать новый механизм защиты

Новый закон выстраивает почти мгновенную цепочку информирования: кредитор передаёт данные в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), а оттуда сведения поступают в личный кабинет на портале «Госуслуги». По словам депутата Госдумы Константина Бахарева, услуга будет бесплатной, а клиент получит исчерпывающие данные: факт подписания договора, сумму кредита, процентную ставку, срок возврата и право отказаться от кредита в течение 14 дней.

При этом, как уточняет прессслужба СРО «МиР», фактический срок появления уведомления может достигать 45 минут: 30 минут отводится на передачу информации от кредитора в НБКИ и ещё 15 — от НБКИ в «Госуслуги». Механизм не предотвращает само оформление фиктивной заявки, но даёт человеку возможность оперативно среагировать и воспользоваться «периодом охлаждения» — отказаться от займа.

Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков поясняет, что новый закон призван усилить ранее принятые меры против мошенников. В частности, благодаря 9ФЗ, который вводит «период охлаждения» от 4 до 48 часов на выдачу крупных потребительских кредитов (соответственно, от 50 до 200 тыс. рублей и свыше 200 тыс. рублей), гражданину будет проще предотвратить кредитное мошенничество. «Для этого после получения сообщения об одобрении кредита, который вы не запрашивали, достаточно в течение двух-трех часов обратиться в банк, от имени которого размещена информация в „Госуслугах“», — отмечает Волков.

Статистика, приведённая финансовым советником Алексеем Родиным, подчёркивает масштаб проблемы: каждый четвёртый рубль, похищенный из банков, — это заёмные средства, оформленные мошенниками. В этом контексте уведомление через «Госуслуги» работает как дополнительный информационный щит: даже если СМС или пушуведомление от банка не дошло, человек всё равно получит оповещение.

Реально ли успеть заблокировать мошеннический кредит

Ключевой элемент защиты — скорость реакции. Законодатели заложили в механизм 15-минутное окно, чтобы человек мог заметить подозрительную операцию и начать действовать. По оценке депутата Бахарева, сочетание этого инструмента с уже действующими мерами (самозапрет на кредиты, «период охлаждения», доверенные лица) формирует многоуровневую систему защиты.

На практике алгоритм выглядит так:

• пользователь заходит в личный кабинет на «Госуслугах» и видит уведомление о заключённом договоре;
• проверяет детали — сумму, ставку, срок;
• использует право на отказ в течение 14 дней, если операция не его.

По итогам прошлого года объёмы кредитного мошенничества снизились на 40% после нескольких лет роста — такую статистику приводит Константин Бахарев. Это говорит о том, что уже действующие меры работают, а новый механизм должен усилить эффект за счёт оперативности информирования. Однако эффективность 15минутного окна напрямую зависит от того, насколько быстро человек проверяет уведомления и реагирует на них.

Ваша заявка одобрена. Что нужно мошенникам для оформления кредита Подробнее

Что делать, если пришло уведомление о займе, которого вы не оформляли

Даже при наличии быстрых уведомлений риск столкнуться с мошенничеством остаётся. Прессслужба СРО «МиР» обращает внимание на важный нюанс: если злоумышленники взломали личный кабинет на «Госуслугах», человек может вообще не получить уведомление. В такой ситуации действовать нужно немедленно.

Пошаговая инструкция для обычного человека такова:

• сменить пароль на «Госуслугах»;
• найти контакты кредитора и уведомить его об отсутствии поданных заявок — через обращение или звонок на горячую линию;
• запросить кредитную историю во всех БКИ (эта услуга для физлиц бесплатна) и проверить запись о подозрительном займе;
• если кредитор не реагирует, обратиться в МВД с заявлением о мошенничестве.

Алексей Родин подчёркивает, что уведомление служит не столько барьером для преступников, сколько инструментом осведомлённости: оно снижает риски дефолта изза непонимания условий договора. Если человек вовремя увидит детали займа — ставку, срок, сумму, — он сможет принять осознанное решение, даже если изначально не планировал брать кредит.

Важно и то, что при своевременном обращении кредитор проводит внутреннюю проверку и аннулирует заявку. Такие случаи не являются массовыми, но механизм реагирования чётко прописан и доступен каждому.

Как на «Госуслугах» проверить чужие долги? Подробнее

Как навсегда закрыть мошенникам доступ к чужим кредитам

Уведомления — это лишь один элемент защиты. В перспективе ключевым барьером должна стать биометрическая идентификация: с 1 марта 2027 года она станет обязательной для заёмщиков МФО. Как отмечает прессслужба СРО «МиР», именно биометрия способна свести к нулю возможность оформить заём на чужое имя.

При этом возникает временной разрыв: уведомление через «Госуслуги» начнёт действовать с 1 октября 2027 года, то есть спустя семь месяцев после запуска биометрии. В этих условиях ценность мгновенных оповещений может снизиться — основная защита будет строиться на подтверждении личности.

Тем не менее, дополнительные инструменты остаются востребованными. Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков напоминает, что наиболее действенной мерой по предупреждению возможного мошенничества служит установление самозапрета на привлечение кредитов и займов: каждый гражданин может оформить его через портал «Госуслуги» или МФЦ. «Кроме того, мы рекомендуем знать и регулярно проверять свою кредитную историю — это позволит в нужный момент действовать быстро и не поддаваться панике», — добавляет эксперт.

Как пожилым людям не стать жертвой мошенников. Памятка для пожилых Подробнее