Многие люди не хотят привлекать посторонних лиц для получения ипотеки. Банки же на такое соглашаются неохотно. Чтобы подстраховать себя, они выдвигают ряд дополнительных требований. Эксперты рассказали, в чем они заключаются.
«Прежде чем предоставить кредит, банк анализирует платежеспособность заёмщика. Если его заработок позволяет вносить ежемесячные платежи и у него при этом остаются средства на все обязательные траты (продукты питания, оплата коммунальных услуг и прочие расходы), то необходимости привлекать созаёмщика нет. В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика банк получает права залогодержателя в отношении того имущества, на которое предоставляются средства. Если случится непредвиденная ситуация, повлекшая за собой невозможность погашения кредита согласно графику, банк обращает взыскание на предмет залога», — говорит почетный адвокат России, заведующий московским бюро адвокатов Никита Филиппов.
Шансы на одобрение ипотеки увеличиваются, если, по словам независимого финансового советника Александры Базак, заемщик имеет непрерывный официальный стаж работы более трех лет и вносит большой первоначальный взнос (более 30% от общей суммы кредита).
«Банк может существенно завысить процентную ставку, а срок выплат снизить. Это делается для того, чтобы банк показал в своей отчетности наименьшее количество необеспеченных кредитов, поскольку это является одним из требований Центрального банка России. Особенностью ипотеки без поручительства и созаемщиков является невозможность ее оформления на объекты незавершенного строительства. Это связано с защитой интересов банка», — считает доктор юридических наук, профессор, руководитель Департамента международного и публичного права Финансового университета Диана Алексеева.
По ее словам, банк может потребовать от заемщика дополнительную информацию: правоустанавливающие документы на недвижимость, справки, показывающие отсутствие задолженности по услугам ЖКХ или перепланировки помещений, то, является ли заемщик работником банка-кредитора и имеет ли там зарплатный счет, наличие ипотечной страховки, подтверждение прав на господдержку, количество лиц, находящихся на обеспечении у заемщика, и число месяцев, прошедших с момента выдачи иного ипотечного кредита до отчетной даты.
«Банк может отклонить заявку на ипотеку, если у человека плохая кредитная история: есть просрочки платежей и судебные разбирательства. Другой (наиболее частой) причиной отказа является наличие других кредитов у заемщика», — сказала Диана Алексеева.
Когда квартира приобретается в браке, супруги могут заключить брачный договор и установить режим раздельной собственности.
«Все нюансы насчет прав и долей объектов недвижимости можно прописать в брачном договоре. Также в заявлении надо указать, что ежемесячные платежи являются частью дохода будущего собственника недвижимости, а не изымаются из семейного бюджета», — предложила Александра Базак.
