Как поменять созаёмщика по ипотеке?

Ипотека — долгосрочное обязательство, и жизнь за это время может серьезно измениться. Развод, улучшение финансового положения одного из членов семьи или, наоборот, необходимость снять с человека обязательства — все это может привести к вопросу: а можно ли поменять созаёмщика по ипотечному договору? Да, это возможно, но с согласия банка. Как это сделать — читайте в справке aif.ru.

Процедуру следует начинать с визита или звонка в отделение банка, где был получен кредит. Уточните, практикует ли банк такие операции и каковы конкретные требования. Банк изучит договор и примет решение. За эту процедуру может взиматься комиссия.

Долги до могилы. Эксперт высчитала платежи по ипотеке в 2025 Подробнее

Как исключить созаёмщика по ипотеке?

Причины исключения созаёмщика могут быть самыми разными:

• Развод: Бывшие супруги хотят развести не только личные, но и финансовые отношения.
• Улучшение финансового положения основного заёмщика: его доходов стало достаточно для обслуживания кредита в одиночку, и необходимость в созаёмщике отпала.
• Признание созаёмщика неплатежеспособным: например, потеря работы или выход на пенсию, что делает его формальным участником сделки без реальной пользы для банка.
• Прочие семейные обстоятельства: переезд, конфликтные ситуации.

Обязательное условие процедуры — согласие банка. Банк повторно оценит платежеспособность основного заёмщика. Если его доходов не хватит для получения кредита в одиночку, в исключении будет отказано. Сам созаёмщик должен быть согласен на снятие с себя обязательств. Если он против, исключить его принудительно практически невозможно.

Процедура происходит путем переоформления договора. Заключается новый кредитный договор с измененным составом сторон. Старый договор аннулируется, а новый заключается только с основным заёмщиком.

Расплата неминуема. Названы три причины не соглашаться на донорскую ипотеку Подробнее

Если квартира уже в собственности, необходимо внести изменения в запись об ипотеке (обременении) в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Этим обычно занимается банк.

Если созаёмщиком является супруг, с которым используются средства материнского капитала, его исключение до снятия обременения с квартиры (то есть до полного погашения ипотеки) невозможно. Это требование закона, так как он является членом семьи, имеющим право на долю в жилье, приобретенном с использованием государственных средств.

Как добавить созаёмщика по ипотеке?

Причинами добавления созаёмщика могут быть:

• Ухудшение платежеспособности основного заемщика (снижение зарплаты, потеря работы), из-за чего ему требуется финансовая поддержка для одобрения банком изменений по кредиту.
• Вступление в брак и желание супругов разделить ответственность по кредиту.
• Рефинансирование с привлечением другого человека для получения более выгодной ставки.

Новый созаёмщик должен будет предоставить все те же документы, что и при первоначальном получении кредита (паспорт, справки о доходе, трудовую книжку), и пройти проверку на кредитоспособность и благонадежность.

На добавление нового человека должны согласиться и банк, и все текущие участники кредитного договора — основной заемщик и действующие созаёмщики. Далее проводится заключение дополнительного соглашения к действующему договору или переоформление договора. Новый созаёмщик, как правило, становится таким же залогодателем, и это обременение нужно зарегистрировать в ЕГРН .

Маткапитал и вклады. Россияне рассказали, где берут первый взнос на ипотеку Подробнее

Как заменить созаёмщика по ипотеке?

Это комплексная процедура, которая сочетает в себе оба предыдущих сценария. Самый распространенный пример — при разводе: бывший супруг (старый созаёмщик) выходит из договора, а новый супруг или другой родственник (например, родитель) входит в него вместо прежнего.

Далеко не все банки идут на полную замену, так как это двойной риск. Поэтому нужно получить согласие всех сторон: банка, уходящего созаёмщика, основного заёмщика и нового кандидата. Он должен быть одобрен банком. Его доходы должны быть достаточными, чтобы покрыть взносы от ушедшего участника.

Для процедуры требуется заключить совершенно новый кредитный договор с новым составом участников. Обязательно перерегистрировать сведения в Росреестре. Это важный шаг, чтобы с уходящего созаёмщика было снято обременение, а на нового — наложено.