Лимиты на льготные ипотечные программы больше не будут внезапно заканчиваться в банках, как это было раньше, считает ипотечный брокер Дмитрий Ракута. Для этого Минфин планирует распределять средства по новой схеме — из общего «котла».
«Семейную ипотеку» можно взять по ставке 6% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости квартиры. Кредит дадут семьям, в которых есть ребёнок до 6 лет включительно, двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью. Рыночные ставки по ипотеке сейчас находятся в районе 30% годовых. Есть предложения и получше, но воспользоваться ими получится только при соблюдении множества дополнительных условий.
«С 15 декабря начнет действовать новый механизм распределения средств на субсидирование льготной ипотеки, — поясняет эксперт. — Будет работать принцип общего “котла”. Банки смогут из него брать средства по мере обращения заемщиков. До этого времени ДОМ.РФ продолжит распределять лимиты по разным банкам, ориентируясь на спрос. Это не всегда удобно. Как только у конкретного банка лимиты подходят к концу, банк ставит сделки на стоп, полностью пересматривает заявки. Потом лимиты перераспределяются в пользу тех банков, где заявок на льготные займы больше. Процесс занимает время и порой проходит очень нервно для всех участников сделки. Так что переход на общий “котел” — это новость, позитивная для рынка недвижимости».
Еще одно новшество в том, что на самую популярную сегодня льготную «Семейную ипотеку» Минфин увеличит лимиты. В 2025 году государство увеличит субсидирование по ней на 2,4 трлн рублей. Для сравнения: за 10 месяцев этого года на «Семейную ипотеку» государство уже потратило 1,7 трлн рублей, так что есть шанс, что планируемых лимитов хватит на весь следующий год.
На этот год лимиты по «Семейной ипотеке» еще есть. Неиспользованная банками часть составляет 390 млрд руб.
«Именно “Семейная ипотека” сегодня пока еще пользуется спросом, поскольку работает по всей России, — добавляет Ракута. — Что касается других льготных программ, то они гораздо менее востребованы. Интерес к “IT ипотеке” под 6% годовых сохранялся, пока не ужесточили условия для заемщиков. Теперь им приходится каждые полгода подтверждать факт своего трудоустройства в аккредитованной IT-компании. А если он уволится или перейдет в неаккредитованную фирму, то льготная ставка взлетит до рыночной. Для большинства это неприемлемо, ведь придется либо досрочно гасить заём, либо обслуживать сильно подорожавший кредит».
С «Сельской ипотекой» тоже не все радужно. Ставка манит — всего 3% годовых и первоначальный взнос 20%. Но, по наблюдениям собеседника, работающий с ней банк жестко отбирает заемщиков. Причем бывает, что заемщик с идеальной кредитной историей и подтвержденным доходом получает одобрение на заём, но в последний момент банк не выводит человека на сделку.
«Получить “Сельхозку” сложно, долго и муторно, — резюмировал эксперт. — Поэтому она не имеет такого широкого распространения, как та же “Семейная ипотека”, которую активно поддерживает государство».
