Еврокомиссия официально включила Россию в список стран «с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма». На самом деле отношения к «отмыванию» и «терроризму» это имеет мало. Правила борьбы с этими явлениями в России достаточно жесткие, и это всем известно. Не случайно Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), хотя еще в 2023 году и приостановила членство России из-за СВО, так и не внесла страну в какие-либо «нехорошие» списки, хотя недружественные страны, а особенно Украина не раз призывали внести РФ в черный или серый список. Против чего выступала Индия, а также другие страны БРИКС. Россия, объективно, никак не походит под критерии, которыми руководствуется FATF для внесения в «черные списки». Но в ЕС на первое место поставили критерии чисто политические. Хотя формальным поводом стало прекращение обмена финансовой и налоговой информацией между странами ЕС и российской ФНС. В аналогичных списках ЕС уже есть такие страны, как КНДР, Иран и Афганистан. Всего таких стран вместе с нашей — 30. И как-то они живут с этим.
Будет ли последствия?
Последствия, конечно, будут, учитывая, что между РФ и ЕС еще сохраняется какая-никакая взаимная торговля (помимо поставок через третьи страны и путем «параллельного импорта»), значит, сохранялись и какие-то расчеты. Товарооборот России и ЕС в 2025 году, хотя и достиг исторических минимумов, все же первые 9 месяцев 2025 года (более свежих данных нет) составил 43,9 млрд евро, что на 12,9 % ниже уровня 2024 года, при этом импорт из ЕС (€22,2 млрд) впервые немного превысил экспорт из РФ (€21,7 млрд). С начала 2022 года товарооборот между Россией и ЕС сократился более чем на 70 %, упав с 257,5 млрд евро до показателей конца «кризисных» 1990-х годов. Основными статьями российского экспорта в 2025 году оставались топливно-энергетические товары, а ЕС поставлял химикаты и различное оборудование. Часть российских банков, например Райффайзенбанк, Газпромбанк или Россельхозбанк, сохраняли возможность работать с европейской финансовой системой, в том числе через корсчета в евро.
Теперь попадание в «черный список» ЕС повлечет значительное ужесточение контроля за всеми финансовыми операциями с участием организаций или лиц из страны. Европейские чиновники будут запрашивать больше документов о бенефициарах и происхождении денег у бизнеса, а сделки будет дополнительно одобрять Европейская служба по борьбе с отмыванием денег (AMLA- Anti-Money Laundering Authority). Все финансовые потоки будут подпадать под двойную-тройную «лупу» по всему Евросоюзу — со стороны банков, страховщиков, риелторов и других посредников. Взаимные расчеты еще больше усложнятся, сроки проведения транзакций возрастут, как и издержки. Тем более что недавно Еврокомиссия опубликовала развернутые разъяснения к пакету секторальных санкций, запрещающих европейским юрлицам оказывать российским лицам услуги в таких сферах, как юридическая, бухгалтерская, архитектурно-инжиниринговая, IT-консалтинг, а также услуги в сфере управления, маркетинга, пиара и рекламы.
Изменится вся система проверки «благонадежности клиента». Если такая стандартная проверка (CDD) подразумевает лишь базовую проверку паспортных данных, адреса и источника дохода, то расширенная проверка благонадежности (EDD) предполагает всесторонний и непрерывный мониторинг, превращая каждую транзакцию в многоуровневую проверку. EDD включает в себя несколько обязательных компонентов, в том числе дополнительные процедуры идентификации. Финансовые учреждения обязаны проверять не только паспортные данные, но и полную историю трудоустройства, подробные сведения об источниках средств и информацию о бенефициарных владельцах юридических лиц, а также проводить проверку негативной информации в СМИ. Также все уровни одобрения должны выполняться вручную, а не автоматически. Поэтому каждая транзакция теперь может занимать недели. И даже если клиент уже прошел проверку, банк должен запрашивать новое подтверждение происхождения средств для каждой значительной транзакции.
Кого коснутся решения ЕС
Последствия решения ЕС могут не ограничиться Европой. Во-первых, ряд стран приводят свое законодательство в соответствие с законодательством ЕС. К ним относятся Западные Балканы, Украина, Молдавия и Грузия, для которых черный список ЕС фактически стал их черным списком. Во-вторых, все банки, работающие в Европе, вынуждены соблюдать стандарты ЕС по всему миру, чтобы избежать риска штрафов и потери европейских лицензий. В-третьих, это распространяется и на бывшие советские республики, через которые россияне до сих пор переводят деньги. Казахстан, Узбекистан и Армения также могут столкнуться с резким ужесточением требований к клиентам с российским гражданством. Банки в этих странах, опасаясь вторичных санкций и проблем в корреспондентских отношениях с западными банками, станут более осторожны при работе с россиянами, если не вовсе откажутся от них.
Что будет с криптой?
Затронет новая практика и криптовалюты. В 19-м пакете санкций ЕС впервые в них были включены криптоплатформы, что запрещает предоставление любых криптовалютных услуг гражданам или резидентам России. В криптосфере EDD означает подробное раскрытие происхождения криптоактивов (что практически невозможно для традиционных кошельков), постоянный мониторинг транзакций для выявления использования миксеров (сервисов, которые смешивают криптовалюту от разных пользователей для повышения анонимности транзакций) и конфиденциальных монет, а также блокировку учетных записей при малейшем подозрении.
Пострадают россияне в ЕС
Парадоксальным образом, больше всего эти сегрегационные меры затронут россиян, живущих в ЕС, в том числе «уехавших от СВО» и пользующихся финансовой системой ЕС. Уже были случаи, когда банки ЕС и криптобиржи закрывали счета россиянам, даже давно имеющим ВНЖ в Европе. Просто по принципу паспорта и дабы не заморачиваться с доходящим до настоящей паранойи «комплаенсом». В ряде стран ЕС уже применяют законодательство о том, что любое взаимодействие с подсанкционными банками РФ считается уголовным преступлением, за которое в некоторых случаях можно получить до пяти лет тюрьмы. Опять же, парадоксальным образом, это больнее всего ударит по уехавшим из России, в том числе «иноагентам», которым в России принудительно открывают счет в «Сбере» и не дают его закрыть. Также проблемы могут возникнуть и у россиян, пытающихся попасть в ЕС, скажем, купить страховку для получения визы (многие страны стали требовать страховку от европейских фирм).
Кого решение ЕС не заденет?
Впрочем, включение в европейский список не приведет к автоматическому запрету на все связанные с Россией операции.
Вопреки декларациям ЕС, новое дискриминационное решение не нанесет никакого ущерба ни российскому ВПК, ни связанным с ним структурам и физлицам, оно никак не подорвет способность России продолжать СВО. Основными жертвами станут люди с российскими паспортами в Европе, а также малые и средние предприятия, которые пытаются вести законный бизнес, не подпадающий под санкции. И вопреки пафосным декларациям о «борьбе с отмыванием» нынешнее решение ЕС может на деле усилить теневую экономику. Когда легальные каналы взаимодействия блокируются, люди и компании неизбежно обращаются к неформальным обменам, теневому банкингу и сомнительным криптоплатформам без надлежащей проверки, что делает финансовую систему менее прозрачной. Еврокомиссарам все это еще аукнется.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
