Ипотека больше не по силам: как сохранить жилье

Понятно, что недоверие сущесвует. Но никакой игры не было и нет. Помощь заемщикам оказывается. То, что 3 месяца ходят документы, мы готовы разобраться. Нжуно обратиться к нашему агенту, мы разберемся, где эти материалы. Могу добавить ,что могла быть небольшая задержка при рассмотрении документов, потому что заявления начали поступать еще в АИЖК в декабре, до создания АРИЖК. Надо заемщику обратиться к нашему агенту по реструктуризации и узнать судьбу бумаг.

Не совсем понятно, на кого и по какому поводу подавать в суд. Что касается комиссии, - право банков устанавливать эти комиссии, это его коммерческая деятельность. То, что он не знал об этих комиссиях, это придется доказать, что он не был информирован. Насколько я знаю работу банкво, при подписании договоров все комиссии в них указаны. У банков висят и тарифы на стендах, какие деньги выплачивает заемщик даже просто за обращение за консультацией. Когда челвоек подробно читает договор, там все написано.

Можно понять человека, который оказался в трудной ситуации. Но хотелось бы призвать заемщиков сдерживать себя в высказываниях, мало кто задумывается, что надо будет кредит возвращать. Банкиры требуют только потому, что заемщики не выполняют своих обязательств. С Банком ВТБ-24 у нас подписано соглашение о сотрудничестве. Очевидно, что ситуация возникал до того, как ВТБ-24 стал работать по этой программе. Нужно еще раз обратиться в банк. Если и сейчас ничего не получится, обратиться к нашему агенту. Пока нет судебного решения, это можно рассматривать. После решения суда многое меняется, ситуацию рассматривать труднее.

Уже состоялось решение суда, поэтому, боюсь, здесь оказать помощь будет проблематично. Могу посоветовать обратиться к нашему агенту по реструктуризации по месту нахождения залога, объяснить ситуацию и попытаться выяснить, можно ли еще предпринять какие-то действия.

Вопрос непростой. В связи с тем, что сейчас спрос на жилые помещения упал, идеальным выходом было бы договориться с банком, чтобы заемщик сам решил вопрос реализации коттеджа, выручкой частично погасил кредит и частично оставил себе и направил на приобретение жилья, например, меньшей площади. Если такого не получается, решать вопрос в судебном порядке. Надо стремиться договориться по нормальной цене реализации. Но на рынке не всегда возможно продать по этой цене из-за падения спроса. Коттеджи входят в наш стандарт, если они отвечают требованиям по норме площади жилья и по цене. Наш стандарт больше рассчитан на жилье, не являющееся элитным. Но коттеджи есть тоже. Если у вас семья 5 человек и коттедж по площади такой, что выдерживаются все требования, мы будем такого заемщика рассматривать. У каждого банка разные ситуации. Банки все-таки стараются идти навстречу заемщикам. Процесс взыскания трудозатратен и трудоемок. И сейчас спад спроса на рынке жилья, так что не факт, что жилье вообще можно будет реализовать. Хотя в отдельных регионазх банки передают дела коллекторским агенствам. Москва относится больше к работе с заемщиками. Банки сейчас начинают перестраивать работу, они не добиваются получения денег во что бы то ни стала. Деятельность правительства приносит плоды, банки стремятся к цивилизованной работе.

Наше агентство рассматривает любых заемщиков, любые ипотечные программы, с любой процентной ставкой, в любой валюте. В том числе заемщиков, у которых проблемы с платежами по валютным кредитам. Если заемщик взял валютный кредит, а сейчас у заемщика возникают проблемы с платежами, он может собрать документы и к нам обратиться за помощью. Психология любого человека – каждый стремится там, где дешевле. Все попались на то, что ставки по валютным кредитам были ниже. Но все понимают, что валютный курс давно уже играет в разные стороны. Это кредитный риск, который принимает любой заемщик, это ложится на него. Другое дело, что никто не ожидал такого масштаба финансового кризиса. Поэтому правительство и приняло решение оказать помощь заемщикам, независимо от того, какой кредит они брали. Помощь, которая оказывается через агентство по реструктуризации, оказывается только тем людям, которые действительно потеряли доход и для которых жилье, которое они купили, является единственным для проживания. Если у человека есть какие-то другие активы, накопления, мы считаем, что он должен их использовать для расплаты с кредитором и потом только обращаться в АРИЖК. Но встречается масса случаев, которые нельзя под одну гребенку подогнать. Дискуссия сейчас на эту тему продолжается, вполне возможно, что в процессе применения стандарта будут какие-то поправки внесены. Если у заемщика не меняется доход, но увеличиваются расходы по кредиту, в тяжелом положении оказывается семья по содержанию. Мы готовы их рассматривать, там есть определенные требования. Все есть на сайте. Можно внимательно почитать.

Мы стараемся активизировать работу со СМИ, вопрос в том, что агентство было создано 6 февраля только, был путь становления, формирования штатов, размещения и одновременно работа с заемщиками. Планируется деятельность по расширению информационной кампании, будем надеяться, что в ближайшее время будем более доступны и понятны. Мы рассчитывали, что АИЖК – бренд раскрученный, а мы являемся дочерней структурой, вся информация по деятельности агентства есть на сайте АИЖК. Мы полагали, что этой информации пока достаточно. Видимо, это не так. Будем усиливать активность в этом направлении. Мы построили работу так, поскольку в регионах работаем через региональные ипотечные агентства, они сейчас на своем уровне занимаются информационной работой. Через центральные СМИ не всегда удается донести до мест, что мы делаем. Критику принимаем в свой адрес, активизируем такую работу.

Статистика есть, мы ее не озвучиваем, было принято такое принципиальное решение. Могу сказать, что объем обращений увеличивается с каждой неделей, хоть и не в катастрофических масштабах.

Про АРИЖК говорить пока рано, оно функционирует только 2 месяца. Штатное расписание составлено с учетом требований к госкорпорациям.

Наш стандарт реструктуризации предусматривает возможность оказания помощи людям с любым видом дохода, в том числе в конвертах. Нужно собрать пакет документов, которые указаны на сайте АИЖК www.arhml.ru. Телефон горячей линии 8-800-700-700-2. Там можно получить все ответы. А данным заемщикам собрать документы, заполнить анкету на реструктуризацию. Мы ее рассмотрим. В любом случае, когда возникают проблемы, не надо ждать и надеяться на авось. Рекомендуем идти двумя путями: доводить до сведения кредитора, какие проблемы наступили, и общаться с просьбой оказания помощи в решении вопроса, либо, если невозможно с ним решить вопрос, собирать документы и обращаться за реструктуризацией кредита. Это лучше, чем утаиваться и скрываться, надеяться на то, что что-то случится и вообще не надо будет ничего платить. Так не бывает. Платить придется в любом случае. Надо больше доверять тому, что исходит из уст правительства, тем более когда есть реальные шаги по реализации.

АИЖК – созданное правительством ОАО, его задача – развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. Оно до сегодняшнего дня этим вопросом занимается. Возникли проблемы у заемщиков в связи с кризисом, возникли проблемы с платежами по кредитам, и правительством было принято решение поддержать заемщиков на период трудностей до момента, пока они восстановят свою платежеспособность. Соответственно, чтобы не путать на балансе одного предприятия эти виды деятельности, была создана дочерняя компания АИЖК, назвали АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов), чтобы не сильно отличалось и все понимали, что находится в одном русле. Разница в том, что АИЖК занимается рефинансированием ипотечных кредитов через механизм выкупа закладных, а АРИЖК занимается проблемными кредитами, вопросами оказания помощи заемщикам, которые оказались в трудном финансовом положении. Я разделил бы на два ответа. Если Петр Петрович хочет получить ипотечный кредит, нужно обратиться к брянскому региональному оператору, в брянское ипотечное агентство, которое работает с АИЖК по системе рефинансирования. Если же у него возникли проблемы с платежами по ипотечному кредиту, он может обратиться к агенту по рестуктуризации уже АРИЖК. И вся парадоксальная вещь в том, что это, как правило, тот же региональный оператор. Поэтому в обоих случаях ему надо обращаться к одному представителю – в брянское ипотечное агентство.

Проценты всегда реальные, но процентная ставка складывается из определенных показателей. Это и экономическая составляющая, и стоимость денег, и инфляционная составляющая, ставка рефинансирования ЦБ и так далее. Ставка рефинансирования сейчас 13%. И установить ставку по кредитам 8% можно только при активном государственном софинансировании. Но наш бюджет не безразмерный. Шаги для этого предпринимаются. По мере снижения инфляции будет снижаться ставка рефинансирования, будет удешевляться стоимость денег, соответственно будет снижаться ставка. Мы к этому шли до кризиса. К сожалению, мировой экономический кризис спутал все карты. Думаю, еще немного, и мы войдем в нормальную колею. Возможно и сейчас, если будет какая-то дотация. Я считаю, ипотека – коммерческий проект, государство не должно брать на себя такую большую нагрузку.

Я бы не стал говорить, что условия драконовские. Кредит – это коммерческий продукт. Человек, беря кредит, принимает финансовые риски. А банк – риски невозврата кредита. Когда риск принимается, человек должен продумать ситуацию вперед на многие годы, просчитать, будет ли доход и так далее. Банковская организация – не благотворительная. Деньги ему никто не дарит. Это деньги тех же вкладчиков, перед ними Банк несет ответственность. Нужно решить, что важнее – остаться проживать в квартире или расстаться с ней и разъезжать на машине. Каждый должен адекватно оценивать свои возможности. Есть впечатление, что когда бурно развивалось ипотечное кредитование, народ особо не задумывался, беря кредиты, была уверенность в будущем. В сегодняшней ситуации люди стали больше задумываться даже при решении вопрос о возможности реструктуризации долга. У нас количество обращений за консультацией в разы превышает количество реальных обращений. Люди начинают много задумываться. Думаю, сейчас уже об инфантильности говорить нельзя.

Сейчас принято считать, что все проблемы из-за ипотечного кризис в США. Но я не стал бы говорить, что именно США виноваты. Виноваты отдельные кредитные организации в США, они, пользуясь большим спросом на жилье и количеством свободных денег, начали навязывать народу США эту услугу, при этом все надеялись, что всегда все будет хорошо и ничего не изменится. Из-за такой позиции этих организаций и возникла цепная реакция. Когда произошло увеличение ставки ФРС США увеличились платежи по кредитами, и цепочка неплатежей пошла дальше. Люди, которые купили производные бумаги, не получили своих денег и так далее. Отсюда все и пошло. Вопрос в том, что когда на протяжении длительного времени все идет на подъем, очень трудно сделать прогноз. Когда период развития идет скачкообразно, можно что-то просчитать. Воплне возможно, что на почве этого и прочитались. Я бы не стал говорить, что вина лежит на каких-то игроках. Надо было быть более осторожными при выдаче кредитов, не гнаться за быстрой прибылью.

Статусы у людей разные, есть законодательные нормы, которые предусматривают эти вопросы. Чиновники получают служебное жилье, есть ли необходимость брать ипотечный кредит – надо у него спрашивать. Что касается 8%, правительство для этого делало много. Меры предпринимаются до сих пор. Другое дело, что ситуация в нашей стране зависит от мировой ситуации, а не из-за того, что внутри что-то происходит .МЫ шли к этим 8%, если бы не мировой кризис. Надеюсь, это закончится и начнется снижения процентных ставок. Я бы не стал связывать размер ставки с доступностью ипотечного кредита. Это не всегда определяющее. Играет роль цена квадратного метра, а цены росли очень активно. Человек не мог взять кредит просто из-за того, что цена была высокая. Еще одна составляющая – доступность жилья. Цены растут, потому что жилья просто не хватает на спрос. Поэтому процентная ставка по кредиту не всегда определяющую роль играет. Будут смотреть его доход, чем больше сумма кредита, тем больше сумма платежа ежемесячного. Там много составляющих.

Программа выделения материнского капитала предусматривает его нпаправление на погашение ипотечного кредита. Надо предоставить документы, написать заявление, и денежные средства будут перечислены на погашение ипотечного кредита. Надо обратиться в орган социального обеспечения, и там получить подробную консультацию. Система Молодая семья – тоже надо понимтаь, какая это программа, что предусматривает

Не совсем мой вопрос. Ипотечное кредитование по сути не предусматривает льгот, это коммерческий продукт. В регионаз власти для такой категории заемщиков принимают свои программы для оказания им помощи. Просто здесь надо обратиться к региональным органам власти, узнать, какие программы существуют, и при получении кредита воспользоваться соответствующей льготой.

Действительно, граждане РФ не совсем был иготовы к ипотечному кредиту, таких больших и длинных кредитов у нас еще не было. Даже банки на первом этапе не поинмали ипотечных кредитов. Благодаря системе АИЖК бояться перестали,Сейчас уже другое отношение.

Мы такую статистику не ведем. Снижение ипотеки заметно по всей территории РФ, банки ипотечные продукты предлагают, кредиты берут.

Это вопрос перекредитования, он возникал еще до кризиса. В поддержку брокера я бы мог сказать, что кредит можно брать и не бояться, когда савки понизятся, человек может просто перекредитоваться. До кризиса работала такая схема.

Действительно, граждане РФ не совсем был иготовы к ипотечному кредиту, таких больших и длинных кредитов у нас еще не было. Даже банки на первом этапе не поинмали ипотечных кредитов. Благодаря системе АИЖК бояться перестали,Сейчас уже другое отношение.