За что банки могут ограничить снятие наличных в банкоматах с 1 сентября?
Для борьбы с мошенничеством и для защиты сбережений россиян Центробанк разрешил кредитным организациям ограничивать подозрительные операции по снятию наличных через банкоматы. Новые правила вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
«Банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию мошенник за него», — говорится в официальном заявлении Банка России.
Как ужесточат правила выдачи наличных через банкоматы?
Центробанк определил девять тревожных сигналов, указывающих на попытку снять деньги в банкомате без добровольного согласия владельца карты.
Во-первых, операция должна вызвать подозрение, если зафиксировано нетипичное поведение при снятии наличных:
- использование банкомата в неожиданном месте;
- нехарактерна сумма запроса;
- периодичность (частоты) запросов на выдачу наличных в течение дня;
- выбор времени суток.
Во-вторых, снятие денег в течение 24 часов после:
- оформления кредита или займа;
- увеличения лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте;
- перевода человеком на свой счет более 200 тысяч рублей по СБП со своего счета в другом банке;
- досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. рублей по требованию вкладчика.
В-третьих, наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с ошибками при вводе пин-кода и превышением лимита) в течение суток.
В-четвертых, запрос на выдачу наличных средств поступил несвойственным клиенту способом — например, не с карты, а по QR-коду или токенизированному приложению.
В-пятых, произошла смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку, или было поступление данных (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, используемого для операции, либо обнаружено наличие вредоносных программ на этом телефоне.
В-шестых, наличие информации от операторов сотовой связи, владельцев мессенджеров и других юрлиц, что как минимум за шесть часов до попытки обналичить деньги в банкомате либо была зафиксирована активность телефонных разговоров, либо владельцу карты приходило много сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах или по электронной почте.
«В частности, коротких текстовых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений, в том числе от федеральной государственной информационной системы “Госуслуги” и (или) кредитных организаций, с новых абонентских номеров или от новых адресатов)», — уточнили в Центробанке.
В-седьмых, превышение установленного времени на проведение операции.
В-восьмых, если сведения о клиенте или о его электронном средстве платежа совпадут с данными, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
В-девятых, наличие информации об уровне риска снятия наличных без добровольного согласия клиента.
Если банк обнаружит хотя бы один из девяти вышеуказанных критериев он должен:
- немедленно уведомить об этом своего клиента (как правило, это СМС или пуш-уведомление);
- на двое суток, с момента направления запроса на выдачу средств через банкомат, ограничить выдачу наличных владельцу карты.
Каким будет лимит для снятия денег в банкомате?
Как пояснили в Центробанке, в случае подозрительной операции кредитная организация должна на 48 часов ввести временный лимит на выдачу наличных в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки.
Если в этот период клиенту потребуется более крупная сумма, он сможет снять ее только в отделении банка при предъявлении паспорта.
Источник: https://t.me/centralbank_russia/
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
