Десять лет назад в России «заморозили» накопительную часть пенсии, и до недавнего времени получить свои деньги назад люди могли только после достижения «дореформенного» пенсионного возраста — это 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Однако после того, как Минфин и Банк России запустили новую программу долгосрочных сбережений (ПДС), распоряжаться этими деньгами стало возможно и раньше срока. Aif.ru выяснил у чиновников и экспертов, как это сделать.
Как получить накопительную пенсию раньше срока
Стартовавшая с января 2024 года программа долгосрочных сбережений получила сразу несколько интересных опций. Среди прочего россиянам разрешили переводить на свои счета в системе ПДС накопительную часть пенсии, и забирать свои деньги через 15 лет с даты заключения договора. Поступив так, ныне 35-летний человек, который начал работать до 2013 года, сможет получить накопительную часть пенсии уже в возрасте 50 лет. А не после того, как станет пенсионером.
Работоспособность этой схемы aif.ru подтвердили лично министр финансов РФ Антон Силуанов, а также пресс-службы Минфина и Банка России. «В систему долгосрочных сбережений можно перевести те средства, которые были ранее вложены в негосударственные пенсионные фонды. Можно эти ресурсы направить в новую систему, пожалуйста — такая возможность есть», — сказал министр, отвечая на вопрос корреспондента aif.ru в ходе Дня финансов на выставке-форуме «Россия».
Представитель пресс-службы Минфина в ответ на запрос aif.ru добавил, что в министерстве считают некорректным называть накопительную часть пенсии россиян «замороженной». «Сформированные средства пенсионных накоплений граждан не „заморожены“, а продолжают управляться Социальным фондом России (СФР) и негосударственными пенсионными фондами, и увеличиваются ежегодно за счет инвестирования», — пояснили в ведомстве.
При наступлении пенсионных оснований россиянам назначаются и выплачиваются накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата и единовременная выплата за счет сформированных средств пенсионных накоплений, перечислили в пресс-службе. «Граждане по желанию имеют право перевести свои пенсионные накопления в программу ПДС для формирования долгосрочных сбережений», — повторил представитель Минфина.
Что нужно сделать, чтобы перевести накопительную пенсию в ПДС
Свои разъяснения о переводе накопительной части пенсии в программу долгосрочных сбережений (ПДС) aif.ru предоставила пресс-служба Банка России. «Любой гражданин, у которого сформированы пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), вправе перевести их в ПДС. При этом решение о таком переводе гражданин принимает самостоятельно. Процедура перевода пенсионных накоплений в ПДС регулируется законодательством», — сказал представитель Центробанка.
Если пенсионные накопления уже вверены одному из НПФ, то для их перевода в ПДС от человека потребуется минимум усилий, так как для участия в новой системе долгосрочных сбережений людям нужно обращаться в те же самые негосударственные пенсионные фонды.
«В этом же НПФ гражданину необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений и подать в этот НПФ специальное заявление. Заявление можно подать лично в НПФ, через его личный кабинет (при наличии) или с 1 июля 2024 года через единый портал государственных и муниципальных услуг (сайт „Госуслуги“). Средства пенсионных накоплений переводятся в программу на следующий год после подачи заявления», — отметили в Центробанке.
В том случае, если пенсионные накопления гражданина сформированы в Социальном фонде России или в ином НПФ, то их перевод в программу долгосрочных сбережений проходит в два этапа, пояснил представитель ЦБ. «Сначала необходимо перевести средства в нужный НПФ в установленном порядке в рамках системы ОПС (срочный или досрочный переход), а потом уже — по описанной выше процедуре в ПДС», — сказал он.
В Банке России напомнили, что любой россиянин вправе вступить в программу долгосрочных сбережений и уплачивать взносы только за счет собственных средств, а все его пенсионные накопления могут остаться у текущего страховщика (СФР или НПФ) в системе ОПС.
Выгодно ли переводить пенсию в систему долгосрочных сбережений
Перевод россиянами своих накопительных пенсий в программу долгосрочных сбережений поможет Минфину и ЦБ сделать ее по-настоящему массовой и востребованной, заявил aif.ru экономист, эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. «Для запуска ПДС Минфину и ЦБ нужно участие простых людей, это можно делать, привлекая их внимание через СМИ и публикуя разъяснения, но лучше людей дополнительно заинтересовать материально», — говорит эксперт.
В программе долгосрочных сбережений уже предусмотрены финансовые стимулы, такие как софинансирование взносов государством, но возможность перевести в систему накопительную часть пенсии поможет привлечь большее число людей, считает он. «О программе объявили, но объявить мало. Чтобы достичь к 2030 году числа участников не менее 9 миллионов человек, как запланировал ЦБ, нужны стимулы», — добавил Масленников.
Перевод накопительной части пенсии в ПДС не поможет привлечь в программу большое число людей, поскольку ее участникам для выполнения условий договора нужно будет дополнительно делать ежемесячные взносы, 
а это обременительно не только в России, но даже в богатых странах Запада, уверен профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.
«Опыт США и других стран, где подобные программы существуют уже десятки лет, показывает, что большинство людей не в состоянии откладывать часть своего дохода в течение столь длительного срока. 15 лет — это слишком много, неизвестно еще, как поменяется законодательство. Кроме того, в России не та ситуация с инфляцией, чтобы можно было твердо рассчитывать получить свои деньги назад. Никто не знает, что можно будет через 10-15 лет купить на сто тысяч или миллион рублей», — объяснил свою точку зрения профессор Сафонов.
Совсем иного мнения придерживается президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков. По его словам, возможность получить накопительную часть пенсии досрочно является «жирным» плюсом новой программы долгосрочных сбережений.
«Источников пополнения счета в ПДС три: ваши текущие доходы, то есть деньги, которые вы можете туда положить, а также государственное софинансирование и перевод пенсионных накоплений из системы ОПС. И вот эта тема с пенсиями делает программу долгосрочных сбережений гораздо привлекательнее, поскольку позволяет людям без ущерба для их текущего потребления создать себе накопления. Это однозначно жирный плюс новой программы», — заключил Беляков.
Откуда у россиян накопительная пенсия
В 2002 году отчисления россиян в Пенсионный фонд разделили на текущие выплаты пенсионерам и накопления для самих плательщиков. В первые три года со всех официально трудоустроенных собирали по 2% от зарплаты и перечисляли эти деньги на индивидуальные накопительные счета.
В дальнейшем правила отчислений несколько раз менялись, пока в 2013 году власти не «заморозили» накопительную пенсию так, что все дальнейшие отчисления в ПФР стали тратить на уже достигших пенсионного возраста россиян. Уже сделанные пенсионные накопления, которые у многих людей составляют сотни тысяч рублей, были по умолчанию переданы из ПФР в управление госкорпорации ВЭБ.РФ.
Людей, которые просто наблюдали за развитием ситуации и оставили свои накопления в ПФР под управлением ВЭБ.РФ, стали называть «молчунами». На контрасте с теми, кто подал заявление о переводе этой части своей пенсии в один из нескольких десятков негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Сейчас на смену ПФР пришел Социальный фонд России (СФР), но деньгами «молчунов» по-прежнему поручено управлять специалистам из ВЭБ.РФ.
Перевод денег в НПФ не «размораживал» накопительную часть пенсии, но позволял человеку самому выбрать управляющих. Они отвечали за сбережение средств от инфляции. Однако это удавалось далеко не всегда, например, в 2022 и 2023 году доходность по всем НПФ составила в среднем всего лишь около 5% годовых, тогда как цены выросли гораздо сильнее.
До января 2024 года «разморозить» накопительную часть можно было только после назначения обычной пенсии — страховой или социальной. При этом было неважно, оставался ли человек «молчуном» или перевел средства в НПФ. Однако ситуация изменилась с запуском в России новой программы долгосрочных сбережений (ПДС), подробнее о ней читайте на сайте aif.ru.
