Стоит ли брать кредит на инвестиции?
Пенсионерка Наталья Михайловна Т. в метро увидела рекламу некоего «финансового холдинга», «гарантирующего» доходность от 30% в год. В соседнем объявлении была реклама банка, предлагающего кредит под 13,5% годовых.
Путем нехитрых арифметических подсчетов женщина пришла к выводу, что ей выгоднее взять потребительский кредит, вложить его в «финансовый холдинг», а вырученными процентами погасить долг и остаться в плюсе.
«Инвестиции — это не так просто. Никто и никогда не может гарантировать доходность, так как меняется законодательство, система налогообложения, темпы инфляции и прочее. Даже если пройти чей-то протоптанный путь, не факт, что это принесет такую же прибыль», — говорит финансовый эксперт Илья Ангелов.
Реклама «финансового холдинга», которая заинтересовала Наталью Михайловну, судя по всему, является рекламой финансовой пирамиды. И главный ее признак — слишком высокая доходность. Это можно было понять и по соседнему объявлению с кредитом, ставка по которому ниже, чем обещанная «финансовым холдингом» доходность. Да и по сравнению со ставками по обычным банковским вкладам, которые сейчас составляют 6,7% годовых, она высока. Брать кредит для того, чтобы заработать в конторе, которая рекламируется в метро, — это то же самое, что отдать деньги рухнувшей финансовой пирамиде «Финико». АиФ.ru писал о жертвах «Финико» , среди которых, кстати, было немало людей, взявших кредит для «инвестиций».
В каком случае кредит на инвестиции может быть оправдан?
Но всегда ли кредит на инвестиции брать опасно? Как говорит Илья Ангелов, нет. Например, когда это заем для бизнеса. Начинающий предприниматель, у которого есть идея для заработка, но нет достаточного капитала, будет искать возможности для развития и инвестирования. Это нормально.
«Самый простой вариант — взять кредит в банке. Только делать это нужно после подсчета всех рисков. Допустим, если брать кредит под 10%, то рентабельность проекта должна превышать 25%.
Предпринимателю следует заблаговременно рассчитать все свои расходы по бизнесу, например, за шесть месяцев, проанализировать, что можно продать, если размер долга превысит прибыль», — подсказывает эксперт.
Финансовая помощь от брокера
Есть вариант с займом у брокера: эти деньги можно потратить на покупку акций.
«Да, возможно, это позволит увеличить доход. Но если стоимость ценной бумаги после ее приобретения пойдет вниз, то брокер может потребовать возврата своих средств. В этом случае либо придется отдать заем, либо кредитор принудительно продаст купленные должником акции. Тогда вместо пассивного дохода будущий предприниматель окажется, наоборот, в минусе.
Не нужно брать у брокера в долг сумму, которая превышает 50% средств на инвестиции», — подсказывает финансовый эксперт.
Кредит для частного инвестора
Необязательно вкладываться в ценные бумаги. Заработать можно на проверенном многими соотечественниками способе: на покупке квартиры с последующей сдачей в аренду (либо машины, которую можно сдать в аренду службе такси). С помощью такой схемы москвич Иван Ф. обзавелся собственной квартирой: в качестве первоначального взноса внес свои накопления, а ипотеку гасил за счет денег от арендаторов.
Ипотека и автокредит — это целевое кредитование. Если же в мыслях покупка другого инвестиционного продукта, то можно взять и обычный потребительский кредит.
«Всегда важно помнить о том, что заемные средства придется вернуть, даже если частный инвестор прогорит на своем бизнесе. Поэтому все лучше рассчитать заранее.
Сумма долговых обязательств не должна превышать 30% от общего дохода за месяц. При этом не нужно брать во внимание ту прибыль, которая не будет гарантированной.
Хорошо иметь на всякий случай имущество, которое может стать залогом для банка (либо которое можно реализовать для дальнейшего погашения займа).
При правильном подходе доход от инвестиций должен быть выше ставки по кредиту как минимум на 5%.
Идеальный вариант — когда у предпринимателя имеются отложенные на полгода вперед средства, которыми можно воспользоваться в экстренной ситуации и погасить все долги», — отмечает Ангелов.
