Банки активно стараются привлечь средства вкладчиков на депозиты, потому что это основной источник их дохода, рассказала aif.ru аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.
«Вклад — это, по сути, своеобразный „заем“ банку, — пояснила эксперт. — Это основной источник дохода банка и именно для этого они и привлекают деньги граждан. Вы даете деньги на определенный срок, а банк обещает вернуть сумму с процентами. Конечно, средства не хранятся в сейфе, а активно используются, например, для выдачи кредитов. Схема проста: банки платят вкладчику, условно, 19% годовых, а затем привлеченные средства выдают в виде кредитов под 25–30% годовых. Разница в эти 5-10% и есть прибыль банка».
Однако при высоких ставках желающих взять кредит остается не так уж и много. С октября 2024-го ключевая ставка держится на уровне 21% и, подсчитали в аналитической компании FrankRG, за прошедший год рынок кредитования снизился более чем на 20%. Граждане опасаются, что банкам попросту не хватит средств, чтобы покрыть проценты по депозитам.
«Но кредиты — не единственный способ заработать для банков, — успокаивает Замалеева. — Они инвестируют в ценные бумаги, финансируют проекты, межбанковские кредиты, покупают государственные облигации и другие высоконадежные инструменты. В конце концов, банки и сами держат деньги на депозитах — в Центральном банке. Этот механизм позволяет временно разместить избыточную ликвидность и получить гарантированный доход. Благодаря такому подходу можно управлять рисками, ведь ЦБ — надежный партнер».
Но банкам важно точно знать, сколько денег в тот или иной момент будет у них «на руках». Именно этим и обусловлен один из главных «подводных камней» вкладов — если клиент забирает средства раньше времени, почти всегда это приводит к потере процентов или пересмотру условий.
