Прогнозы по перспективам глобальной экономики ухудшаются с завидной регулярностью. Президент Всемирного банка Дэвид Мэлпасс не исключает наступления рецессии в 2023 году.
А по итогам этого года благосостояние населения в мире может сократиться более чем на 2% (в номинальном выражении) — это самый быстрый темп со времен финансового кризиса 2008 года, говорится в докладе страховой компании Allianz.
За полгода количество рабочих инструментов для инвестирования у рядовых россиян сократилось до минимума за все время становления рыночной экономики в нашей стране, говорит директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса Ирина Андриевская.
В чем же хранить деньги, когда миру светит новый сильный кризис, aif.ru узнал у экспертов.
Рублевый депозит
Начнем с так называемых безрисковых инструментов. Это прежде всего вклады. По словам Андриевской, ставки по рублевым депозитам немного выросли — быстрее других дорожают короткие депозиты (до 90 дней). «По нашим данным, с начала октября динамика роста депозитных процентов в ТОП-10 банков составила плюс 4,3%. Проценты по коротким вкладам превышают ключевую ставку ЦБ РФ (7,5%) на 1%-1,5%. Это вновь делает их выгодными для сбережений россиян», — замечает эксперт.
ОФЗ
Второй инструмент в группе безрисковых — облигации федерального займа (ОФЗ).
«По сути, это аналог банковского депозита, который имеет отличительные особенности. Главная — это то, что их можно погасить в любой момент без потери процентов, если они ликвидны и на них есть спрос. При досрочном расторжении договора по банковскому депозиту вы теряете ранее начисленные проценты, а по облигациям федерального займа вы получаете проценты даже при досрочном погашении за каждый день пользования вашими деньгами.
В кризисные периоды облигации становятся одним из самых выгодных финансовых инструментов, это ярко показала весна этого года. В тот период доходность по ним доходила до 35%, когда ставки на банковских депозитах не превышали 20% годовых», — поясняет сертифицированный финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова.
«Дружественные» валюты
Заместитель руководителя по учебной и методической работе департамента финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ, доцент, к. э. н. Юлия Грищенко рекомендует формировать сбережения в рублях и валюте «дружественных стран» — это может быть юань, дирхам, валюты стран СНГ.
Выбирая валюту «дружественной» страны, необходимо учитывать инфляцию в этом конкретном государстве и изменение курса валюты к валютам других стран.
«Примером “дружественной” валюты с высоким валютным риском является турецкая лира. За последний год ее курс к доллару снизился в два раза (с 9,086 турецких лир до 18,57 турецких лир за доллар США). Индекс потребительских цен (ИПЦ) в Турции достиг 83,45%», — указывает экономист.
Акции
Следующая группа инструментов более волатильная — это ценные бумаги, например, акции. В кризисные времена с ними нужно быть крайне осторожными, предупреждает Волкова.
«В то же время именно в кризис этот инструмент хорош для тех, у кого есть знания по краткосрочной торговле. В этот период даже на самых базовых акциях, которые еще называют “голубыми фишками” (ценные акции крупнейших российских компаний) можно увидеть колебание цены до 15-20% в течение дня. Подобные показатели позволяют делать хорошие прибыли, но только при наличии соответствующих знаний, а также времени, способностей собирать информацию и чувствовать, как рынок будет реагировать на новостную повестку дня», — поясняет эксперт.
Обезличенный металлический счет
В качестве долгосрочных инвестиций можно рассматривать обезличенный металлический счет (ОМС). Но сразу отметим, что, хотя он и открывается в банке, страхование вкладов на него не распространяется.
Доходность ОМС зависит от цен на драгоценные металлы.
Как замечает доцент департамента менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян, растут вложения населения не только в металлические счета, но и в золото. Дело в том, что правительство отменило НДС при покупке слитков.
«Помимо отсутствия страхования, неудобством такого инвестирования является необходимость дополнительных расходов на оборудование мест хранения слитков или на аренду банковской ячейки», — добавляет экономист.
Недвижимость
Если речь идет о больших суммах (500 и более тысяч рублей), можно посмотреть в сторону инвестиций и в недвижимость при условии, что деньги вам не понадобятся в ближайшие год-два, замечает Волкова.
В кризисные периоды застройщики, банки, да и продавцы на вторичном рынке начинают предлагать различного рода программы и скидки, которые позволяют при грамотном отборе объекта получить высокую доходность.
«Недвижимость — это понятный, твердый актив, который работает как на сохранение, так и на приумножение денежных средств», — резюмирует Волкова.
