Купленную квартиру в ипотеку можно будет продать еще до того, как кредит полностью выплачен, такое переоформление стали допускать отечественные банки, в том числе Сбер. Вместе с жильем к покупателю перейдет и кредит, причем выплачивать его надо будет на тех же условиях, что были раньше.
«Квартира с ипотекой может стать дополнительным плюсом для покупателя, если он сам собирался брать кредит на покупку жилья, если продается со ставкой ниже, чем есть на рынке, — говорит доцент кафедры экономики НИТУ МИСиС Лазарь Бадалов. — Сейчас в среднем предлагают около 11% годовых, а те, кто покупал квартиру несколько лет назад, могли получить ее и под 8%, и под 6%, на таких условиях гасить кредит намного проще и выгоднее. Банк уже провел оценку объекта недвижимости, и ему остается только оценить нового заемщика. Если к нему вопросов не возникнет, он продолжит получать свои деньги».
За переоформление ипотеки на нового заемщика банку придется заплатить. Комиссия составит 1% от остатка по кредиту, но не менее 12 тыс. рублей и не более 30 тыс. рублей. Такие расходы сопоставимы с месячным взносом по ипотеке.
«Это хорошая опция и для продавца, и для покупателя, потому что одним не нужно полностью выплачивать ипотеку, чтобы продавать квартиру, у других есть возможность сохранения ставок, — добавляет первый вице-президент “Опоры России” Павел Сигал. — Это хорошо для рынка, потому что мы видим, что банки предлагают новые продукты: чем на рынке будет больше продуктов, тем он будет сильнее. Рынок будет лучше развиваться, и у банков будет больше возможностей и финансовых инструментов для работы с жильем. А это хорошо для экономики, потому что жилье и девелопмент — это локомотивы экономики, которые сами, в свою очередь, дают работу большому количеству людей».
Ипотеку обычно берут на десятилетия, за это время жизненная ситуация человека может сильно измениться. Такая квартира больше не нужна, а что с ней делать — непонятно. Например, семья распалась. Или нашли работу в другом городе, надо переезжать, а дом и кредит — здесь. Жилье, хотя и находится в собственности у человека, но при этом остается в залоге у банка, без его согласия что-либо сделать с ней невозможно. Тогда или нужен был покупатель с деньгами, готовый заранее заплатить за квартиру, чтобы из этих средств продавец погасил ипотеку, а потом провел сделку. Или оформлять кредит в том же банке, в залоге у которого находится квартира, тогда обычно можно было получить согласие на сделку.
«Часто такие трудности отпугивают покупателей, а уговорить их можно с помощью скидки или если им очень сильно понравится объект, — считает Бадалов. — Об этой трудности российские банки знают давно, но особого интереса не проявляли для решения проблемы. Пойти на такой шаг банки могли из-за борьбы за клиентскую базу. Тем более, что подобный опыт можно было подсмотреть у зарубежных коллег, где продажа жилья вместе с ипотекой уже давно и активно практикуется».
