aif.ru counter
61690

Прибавка к пенсии. Во что пенсионеру вложить деньги?

Пенсионерам рекомендуется вкладывать деньги в понятные и, главное, надежные инвестиционные инструменты.

Около 70% соотечественников откладывают деньги на будущее и не собираются их тратить, выяснили специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Только на банковских депозитах, по информации Агентства по страхованию вкладов, граждане хранят почти 29 триллионов рублей.

Свободные для инвестиций деньги могут образоваться и у работающего пенсионера (или у пенсионера, получающего повышенную пенсию). Но нужно понимать, далеко не все инвестиционные инструменты подходят для пенсионного возраста — в случае потери средств, времени и возможности их компенсировать может уже не быть.

Во что же вложить сбережения, чтобы получить прибавку к пенсии, но при этом не слишком рисковать? Этот вопрос АиФ.ru задал независимому финансовому консультанту Наталье Смирновой.

Какими должны быть инвестиционные инструменты для пенсионеров?

В идеале, по словам Смирновой, инвестиционные инструменты должны соответствовать следующим правилам:

— быть доступными, чтобы вложить можно было и небольшую сумму, хоть тысячу рублей;

— быть понятными, чтобы пенсионер ясно осознавал, во что он вложил деньги, как работает этот инструмент;

— разумеется, иметь высокую степень надежности;

— не требовать постоянного контроля, в том числе не требовать самостоятельного расчета и уплаты налога.

ИИС + облигации

Работающим пенсионерам Смирнова рекомендует открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и покупать с его помощью облигации федерального займа (ОФЗ).

«Это особый вид инвестиционного счета с налоговым вычетом до 400 тысяч рублей в год и инвестиции в облигации федерального займа, то есть государственный долг РФ. Многие скажут, мол, 1998 год, мы все помним, но в 1998 году у России не было Фонда национального благосостояния, который помог бы при нефтяном шоке тех лет. Сейчас у России есть заначка, на которую страна может спокойно прожить более пяти лет, даже если цены на нефть резко пойдут вниз», — объясняет эксперт.

По ее словам, государственные облигации — самый простой вид инвестиций: вы вкладываете деньги в госдолг, два раза в году выплачивается процентный доход, а в дату погашения государство, собственно, погашает долг перед вами. Доходность по гособлигациям в рублях на сегодня составляет около 7-8% годовых. Срок погашения — самый разный, можно выбрать любой год. Налог с процентного дохода по гособлигациям не взимается.

«Смысл в следующем: работающий пенсионер открывает индивидуальный инвестиционный счет. Сделать это можно в крупнейших банках и брокерских компаниях, в том же Сбербанке, можно даже онлайн через личный кабинет или с мобильного телефона. Затем на этот счет переводится желаемая для инвестиций сумма, и на нее покупаются облигации федерального займа. Можно позвонить брокеру по телефону и отдать распоряжение купить, а можно сделать это через личный кабинет, кому как удобнее.

Государство поощряет инвестиции на российском рынке. Оно вернет 13% от вложенной на ИИС суммы (но не более, чем с 400 тысяч в год). К 13% доходности добавляется доходность по гособлигациям, сейчас это около 7% годовых, если брать с погашением через три года», — рассказывает Смирнова.

Важно — чтобы получить такую доходность нельзя изымать деньги со счета в течение трех лет, с момента открытия. Проще говоря, пенсионер должен быть готовым инвестировать минимум на три года.

«Для получения вычета пенсионер обязательно должен иметь налогооблагаемый доход под 13% (но не дивиденды), чтобы иметь право на вычет», — добавляет Смирнова.

В итоге можно получить ощутимую доходность: если по ОФЗ брать 7%, прибавить вычет по ИИС, то в среднем за три года можно выйти на 12-15% годовых.

Если пенсионер не работает, соответственно, дохода, облагаемого 13% налогом у него нет, и вариант с ИИС не подходит. Тогда для накопления на прибавку к пенсии можно просто открыть обычный брокерский счет, не ИИС, и покупать на него облигации, подсказывает эксперт.

Правда, в таком случае доходность по ОФЗ может оказаться недостаточно высокой, и лучше выбирать ценные бумаги крупных компаний.

Вклады

Как вариант, сбережения можно диверсифицировать — часть направить в ценные бумаги, другую часть — положить на банковский депозит. Во-первых, вклады застрахованы государством (главное, чтобы банк являлся участником системы страхования вкладов, и сумма депозита не превышала 1,4 миллиона рублей вместе с начисленными процентами — ред.). Во-вторых, деньги, особенно пенсионеру, могут понадобиться в любой момент, а с депозита их можно снять с меньшими потерями, чем в случае с индивидуальным инвестиционным счетом.

Средняя ставка по вкладам сейчас составляет порядка 6%, но пока еще можно найти предложения и с 7% годовых.



Оставить комментарий
Вход
Лучшие комментарии
  1. юрий марков[googleplus]
    |
    09:58
    05.08.2019
    3
    +
    -
    нелогично...три года не трогать в пенсионном возрасте? в гроб принесут?
  2. Анатолий ....[mailru]
    |
    07:32
    05.08.2019
    2
    +
    -
    Хватит издеваться над пенсионерами!
Комментарии (12)
  1. Анатолий ....[mailru]
    |
    07:32
    05.08.2019
    2
    +
    -
    Хватит издеваться над пенсионерами!
  2. Виктор Донев[vkontakte]
    |
    08:40
    05.08.2019
    1
    +
    -
    вы что там совсем сумма по сходили ...люди последний без соли до едают ..
  3. Татьяна Иванова[vkontakte]
    |
    11:26
    07.08.2019
    -1
    +
    -
    Виктор Донев[vkontakte]: а интернет 500-600 руб.в месяц кто вам оплачивает,Пушкин?
  4. юрий марков[googleplus]
    |
    09:58
    05.08.2019
    3
    +
    -
    нелогично...три года не трогать в пенсионном возрасте? в гроб принесут?
  5. Ал
    |
    10:18
    05.08.2019
    2
    +
    -
    У нас в стране каждые 30 лет все обнуляется,история нас учит тому что ни хрена не учит,а у гроба карманов нет.Что показало свою надежность это доллар ну и наверно евро,и недвижимость в крупных городах единственное что осталось незыблемо после 91 года,но она инертна сразу не продашь,коммуналка..
Все комментарии Оставить свой комментарий

Актуальные вопросы

  1. Какие новые ограничения могут ввести на продажу алкоголя?
  2. Что за вирус Fanta, который крадет деньги у пользователей онлайн-сервисов?
  3. Когда будет третья волна бабьего лета?


Самое интересное в регионах
Роскачество
САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ В СОЦСЕТЯХ